상반기 퇴직연금적립금 1위, 최우수 사업자 평가
생애주기별 투자 중요, 수익률과 안정성 모두 고려
연금사업만 10년 전문가, 1년 내 퇴직연금 명가 목표
[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 350조 퇴직연금 시장에서 하나은행의 약진이 주목받고 있다.
지난 9월 3일 고용노동부가 주관하는 '2023 퇴직연금사업자평가'에서 은행권 1위를 차지하며 올 연말 장관상 수상을 예약했다. 상품 운용, 조직, 서비스, 교육, 정보 제공 등 모든 분야에서 높은 점수를 받았다. 연금사업만 10년 이상 담당한 전문가를 중심으로 착실한 준비와 노력을 기울인 결과가 서서히 나타나고 있다는 평가다.
하나은행 퇴직연금사업의 '키맨'인 조영순 자산관리그룹 연금사업본부장은 "퇴직연금사업이 타은행에 비해 기대에 미치지 못한다는 이야기가 있었고, 그 이후로 정말 이를 악물고 준비했다. 손님들이 관리받고 있다는 느낌을 가질 수 있도록 다양한 서비스를 추가한 것이 좋은 결과로 이어진 것 같다"며 "퇴직연금 명가로 도약할 수 있도록 더욱 노력하겠다"고 밝혔다.
◆ 고객군 특성 분석, 대면·비대면 맞춤형 시스템 도입
1997년 뱅커로서 첫발을 내디딘 조 본부장은 10년 넘게 연금사업에 매진한 전문가다. 은행권에서도 손에 꼽을 정도로 뛰어난 노하우를 가진 그가 2021년 연금사업지원부장을 거쳐 올해 1월 연금사업본부장에 오른 이후 하나은행의 성과 역시 눈에 띄게 달라졌다는 대내외 평가다.
조 본부장은 퇴직연금 명가라는 목표를 위해 연금 수령이 임박한 고객군은 대면으로, 10년 이상 운용기간이 남은 고객군은 비대면으로 맞춤형 관리를 하는 전략을 수립했다. 각 상황에 따라 접근 방법은 다르지만 양쪽을 모두 관통하는 핵심은 '관리받고 있다는 걸 손님이 느낄 수 있도록 하자'였다.
그는 "은퇴 등으로 퇴직연금 수령이 임박하거나 시작된 손님들은 운용하는 금액도 크고 직접 전문가를 만나 다양한 컨설팅을 받기 원한다. 그래서 이들을 위해 은행 최초로 연금손님관리센터를 만들었으며 VIP 전용 '연금더드림라운지'도 개소했다. 연금관리 노하우뿐 아니라 세무·상속 등 자산관리와 관련된 모든 정보를 제공하고 세세한 관리를 제공한다"고 설명했다.
이어 "반면 아직 은퇴가 10년 이상 남은 손님들은 연금 관리를 어떤 식으로 해야 할지 잘 모르는 경우가 많다. 따라서 대면보다는 비대면(모바일) 중심으로 AI 기술을 도입, 자신이 직접 목표액을 설정하고 운용방식을 확인해 보거나 '연금닥터' 서비스를 통해 맞춤형 포트폴리오를 제공하는 등 퇴직연금에 관심을 가지도록 유도하는 방향으로 대응하고 있다"고 덧붙였다.
이 같은 전략은 디폴트옵션 시행 후 퇴직연금에 대한 관심이 급격히 커지는 흐름과 맞물리며 하나은행에 대한 신뢰도 상승으로 나타났다. 실제로 하나은행의 올 상반기 퇴직연금 적립금 증가액은 2조2000억원으로 은행은 물론 증권 및 보험사를 포함한 모든 금융권에서 1위다.
◆ 생애주기별 투자 전략, 1년 내 '퇴직연금 명가' 목표
그렇다면 전문가 입장에서 바라보는 퇴직연금의 특징은 무엇일까. 조 본부장은 우선 디폴트옵션만큼은 신뢰해도 좋다는 조언을 남겼다.
디폴트옵션은 가입자의 운용 지시 없이 4주가 지나면 사전에 지정된 방식으로 퇴직연금이 운용되는 제도다. 복잡하고 어렵지만 핵심은 퇴직연금 수익률을 높이기 위해 정부가 '검증'하고 은행(운영사)이 책임지고 '관리'하는 상품이라는 설명이다. 여기에 운용 수수료도 일반 상품 대비 크게 낮췄다. 그만큼 믿을 만한 제도라는 의미다.
다만 운용방식에 대해서는 생애주기별 접근이 필요하다고 덧붙였다.
조 본부장은 "퇴직이 멀었다면 운용기간이 길기 때문에 '고위험·고수익' 상품에 투자해도 무리가 없지만, 반대로 퇴직이 임박했다면 최대한 안정적으로 자금을 관리해야 한다. 퇴직연금은 하나의 상품을 짧아도 1년, 길면 3년을 주기로 보고 투자를 진행한다. 단기적인 수익에 일희일비하지 말고 중장기 포트폴리오를 구성하는 게 좋다"고 말했다.
디폴트옵션 시행 후 시장에서는 3개월 또는 6개월간 운용된 상품의 수익률을 1년 단위로 환산해 홍보하는 사례가 많아지고 있다. 단기수익을 장기수익으로 무리하게 계산하다 보니 10%를 훌쩍 넘어가는 경우도 적지 않다. 이에 조 본부장은 너무 근시안적인 접근이라며 우려를 표했다. 퇴직연금이 노후 대비의 '기반'이라는 점에서 오랫동안 안정적으로 꾸준히 수익을 올리는 방안을 선택하는 게 유리하다는 조언이다.
국내 퇴직연금 시장 규모는 약 350조원. 경기침체 장기화로 선제적 노후 대비에 대한 관심이 급증하면서 수많은 운용사들의 격전이 본격화되고 있다. 꾸준한 준비와 노력으로 업계 1위를 향한 시동을 건 하나은행은 금융권 최고의 퇴직연금 명가를 최종 목표를 정조준하고 있다.
조 본부장은 "퇴직연금관리는 하나은행이 최고라는 평가를 받는 게 목표다. 고객 관리에 진심을 가지고 집중하면 수익률 등은 자연스럽게 따라온다고 생각한다. 내년 말이면 임원 임기가 끝난다. 그 전에 모두가 인정하는 '퇴직연금 명가'로 도약하겠다"고 강조했다.
peterbreak22@newspim.com
