전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
증권·금융 은행

속보

더보기

인터넷은행 '첫 위기' 직면…대출규제에 투자서비스로 활로

기사입력 : 2024년09월25일 14:05

최종수정 : 2024년09월25일 14:05

이자이익 크게 늘었지만 대출 규제에 하반기 실적 비상
이자이익 30% 증가할 동안 비이자이익은 적자 '부진'
광고·수수료수익 얻을 수 있는 투자 서비스 사업 확대

[서울=뉴스핌] 송주원 기자 = 올해 초 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 손실 배상과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)의 악재를 피하면서 승승장구했던 인터넷전문은행(인터넷은행)들이 하반기에는 '역대급 실적'을 이어가기 쉽지 않아 보인다. 금융당국의 가계대출 관리에 지난 1분기 큰 수혜를 입었던 '대출 갈아타기'(대환대출) 등에 기반한 대출 영업이 어렵게 되면서다. 설상가상으로 수수료 관련 비이자이익 성적표는 비교적 부진해 하반기 비이자부문 사업 포트폴리오 다각화가 요구된다.

25일 금융권에 따르면 올해 상반기 말 인터넷은행 3사(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크)의 당기순이익은 3400억원으로 전년 동기(1700억원)보다 2배 가까이 늘어났다. 실적을 떠받친 건 이자이익으로 올 상반기 말 1조2462억원을 기록하며 전년 동기(9669억원) 대비 28% 증가했다. 반면 같은 기간 비이자부문은 수수료이익은 261억원 적자에서 270억원 적자로 그 폭이 확대됐다.

올해 상반기 말 인터넷뱅크 3사(카카오·케이·토스뱅크)의 비이자부문에서 수수료이익은 261억4900만원 적자에서 270억200만원 적자로 그 폭이 확대된 것으로 나타났다. [사진=뉴스핌]

인터넷은행의 성장세는 올해 상반기 특히 두드러져 일부 지방은행을 뛰어넘기도 했다. 올해 초 시중은행과 지방은행이 홍콩 ELS 손실 배상과 부동산 PF 문제로 고전을 면치 못하는 동안 '무풍지대'였던 인터넷은행이 그 사이를 파고든 것이다. 직격탄을 맞았던 지난 1분기 인터넷은행들이 최대 실적을 써 내려갈 동안 시중은행들은 ELS 관련 배상금을 충당비용으로 빼면서 당기순이익이 지난해 1분기 대비 25%나 감소했다. 지방은행들도 기업 경기 침체와 PF 부실 등으로 충당금을 대거 적립하면서 실적이 하락했다. 당시 5개 지방은행(부산·경남 ·대구·전북·광주은행)의 충당금전입액은 2748억원으로 지난해 1분기(2132억원) 대비 28.9% 증가했다.

인터넷은행은 대환대출 시장에서 저렴한 금리를 앞세워 승기를 잡으면서 시중은행의 주택담보대출(주담대) 등도 빠르게 흡수했다. 그 결과 지난 1분기 인터넷은행 3사의 가계대출 잔액은 66조473억원으로 대환대출 영업이 아직 자리 잡히지 않았던 직전 분기보다 가계대출 잔액이 7.77%(4조7611억원)나 뛰었다. 이자이익도 덩달아 불어나 주담대를 취급하고 있는 카카오뱅크는 같은 기간 이자이익이 전년 동기(4515억원) 대비 29% 성장한 5823억원을 기록했다. 케이뱅크의 이자수익도 같은 기간 31.9% 늘었다. 양사 모두 신규 취급 잔액 가운데 대환목적의 비중이 60%를 넘겼다.

하지만 금융당국이 급증하는 가계대출 증가세에 제동을 걸면서 하반기부터는 이 같은 '재미'를 보기 어렵게 됐다. 금융당국은 특히 자영업자·소상공인과 같은 중·저신용자 포용이라는 설립 취지를 들어 인뱅을 정조준한 터다. 카카오뱅크와 케이뱅크 모두 2분기 중 대출 관리에 들어가면서 주담대·아담대 잔액이 줄어들었다. 특히 카카오뱅크의 경우 올 2분기 들어 가계대출 잔액 증가폭이 4분의 1 수준으로 급감하기도 했다.

이에 인터넷은행은 하반기에는 비이자부문 사업으로 눈을 돌리고 있다. 한 인터넷은행 관계자는 "요즘 대출 환경이 녹록지 않아 대출에서 수익을 보기 어려운 상황"이라며 "비이자부문 사업을 강화하는 쪽으로 하반기 사업의 방향성을 잡고 있다"라고 말했다.

최근 비이자부문 실적이 부진한 만큼 수익에 직결되는 투자서비스에서 활로를 모색하고 있다. 채권투자 서비스를 제공하면 협약을 맺은 증권사로부터 광고 수익을 얻을 수 있고, 공모 펀드 서비스를 통해서는 수수료 이익을 챙길 수 있어서다.

실제로 연초부터 발 빠르게 투자서비스를 유치한 카카오뱅크는 올 상반기 들어 수수료이익에서 30억원 흑자를 내며 지난해 같은 기간(25억원 적자) 대비 흑자전환했다. 카카오뱅크는 지난 1월 국내 인뱅 최초로 공모 펀드 판매를 개시했다. 6개의 공모 펀드 상품을 엄선해 판매하며 자산운용사로부터 펀드 판매에 따른 수수료를 받아 수익을 창출했다. 카카오뱅크 관계자는 "올해 신용대출 비교하기, 투자서비스 등 플랫폼 서비스 호조와 더불어 자금운용 기능 강화를 통한 투자금융자산 성장 덕에 비이자수익이 큰 폭으로 증가했다"며 "향후에도 비즈니스를 지속적으로 발굴하고 파트너사를 확대하는 등 금융 플랫폼 역량을 강화해 나갈 계획"이라고 말했다.

올해에도 수수료이익 적자를 면치 못한 케이뱅크와 토스뱅크도 최근 투자서비스 사업을 개시 및 확대하고 있다. 토스뱅크는 올 상반기 수수료이익은 297억원 적자로 지난해 상반기(258억원 적자)보다 적자 규모가 15%가량 늘어났다. 케이뱅크도 같은 기간 수수료이익 2억원 적자를 기록하며 전년 동기(22억원) 대비 적자 전환됐다.

토스뱅크는 '목돈 굴리기' 서비스를 통해 고객에게 증권사가 판매하는 채권, 발행어음의 금리와 투자 기간을 소개하고 금융회사로 연결해 주는 서비스를 제공 중이다. 고객은 토스뱅크에서 상품을 확인한 뒤 증권사 계좌를 개설하고 연결된 증권사를 통해 상품을 구매할 수 있다. 한국투자증권과 한화투자증권, 삼성증권 등 5개 증권사의 채권과 발행어음 중에서 신용등급이 A 이상으로 원금 손실 가능성이 낮은 상품을 소개하고 있다. 지난 7월17일 기준 소개한 채권 상품은 703개로 제휴 누적 상품 판매액은 9조원에 달한다.

케이뱅크는 이달 10일 KB증권과 제휴를 맺고 국내채권 투자서비스를 출시했으며 지난 6일에는 한국투자증권과 손잡고 미국 채권투자 서비스를 선보였다. 이어 19일에는 NH투자증권과 제휴를 맺고 '주식 모으기' 서비스를 출시했다. '주식 모으기' 서비스는 주식을 조금씩 모으며 살 수 있는 적립식 투자서비스로 케이뱅크 애플리케이션(앱)을 통해 NH투자증권에서 거래되는 국내주식, 해외주식, 상장지수펀드(ETF) 등에 투자할 수 있다. 

jane94@newspim.com

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
李대통령 재판 중단 '헌법 조항 충돌'? [서울=뉴스핌] 이재창 정치전문기자 = 이재명 대통령의 재판 중단을 놓고 논란이 일고 있다. 서울고등법원이 이 대통령의 공직선거법 파기환송심 재판을 연기하면서 현직 대통령의 불소추 특권을 규정한 '헌법 제84조'를 근거로 든 데 대해 야당이 '판결로 대통령이 자격을 상실하면 60일 이내에 후임자를 선거한다'는 헌법 제68조로 재반박하고 나선 것이다. [서울=뉴스핌] 국회사진기자단 = 이재명 대통령이 4일 오전 국회 사랑재에서 우원식 국회의장 등 여야 대표들과 함께 오찬을 하기 전 환담하고 있다. 2025.06.04 photo@newspim.com 헌법의 애매한 조항에 대한 해석의 차이를 넘어 헌법 조항의 충돌 문제로 번진 것이다. 논란의 불을 붙인 것은 서울고법의 결정이다. 법원은 "재판부에서 기일 변경 및 추후 지정(추정)을 하기로 했다"며 "헌법 제84조에 따른 조치"라고 밝혔다. 추정은 사실상 임기 내 재판을 하지 않겠다는 의미로 받아들여졌다. 이에 따라 위증 교사와 대장동, 법인카드 유용, 대북송금 사건 등 대통령이 받고 있는 다른 네 개의 재판도 연기 가능성이 높다. 이에 야당이 반발했다. 한동훈 전 국민의힘 대표는 9일 '헌법 제68조'를 들어 서울고법의 결정을 반박했다. 헌법 제68조 2항은 "대통령이 궐위된 때 또는 대통령 당선자가 사망하거나 판결 기타의 사유로 그 자격을 상실한 때에는 60일 이내에 후임자를 선거한다"고 규정한다.   검사 출신인 한 전 대표는 자신의 페이스북에 헌법 68조를 예시하며 "헌법상 이재명 대통령 재판은 중단되지 않는다"며 "헌법적으로도 그렇고, 다수 국민 상식 면에서도 그렇다"고 '헌법 제68조'를 거론하며 조목조목 반박했다. 한 전 대표는 "대한민국 헌법 제68조는 '대통령도 판결로 자격을 상실할 수 있다'고 명시하고 있다"며 "민주당과 서울고법 형사7부 주장대로 대통령이 돼서 진행 중인 재판이 중단되는 것이라면 헌법 68조의 '판결로 대통령 자격을 상실한 때'라는 문구를 설명하기 어렵다"고 했다. 재판이 중단된다면 재판이 열리지 않는 만큼 대통령이 판결로 자격을 상실할 일은 없다. 그렇다면 굳이 헌법에 이 조항을 넣을 이유가 없다. 결국 재판이 열린다는 전제로 헌법에 이 조항을 넣은 걸로 해석할 수밖에 없다는 논지다. 관건은 헌법 제84조의 해석이다. '소추(訴追)'의 의미를 검사의 공소 제기(기소) 외에 기존의 재판까지 적용해야 하는지를 두고 법조계에서 논란이 이어지고 있다. 여당은 모든 재판이 중단되는 것으로 해석하고, 야당은 진행 중인 재판은 해당하지 않는다고 맞선다.  이런 주장까지 포함하면 헌법 84조와 68조가 충돌하는 것으로 해석될 여지가 있다. 물론 판결은 법원의 판결 외에 헌법재판소의 판결도 포함할 수 있다. 대통령의 중대 행위에 대한 탄핵이 이뤄질 경우 헌재의 결정 여하에 따라 자격을 상실할 수 있다. 헌재의 판결을 의미한다면 충돌로 볼 수 없다. 민주당은 논란을 원천 차단하기 위해 재판 중단법(형사소송법 개정안) 처리를 추진하고 있다. 이 대통령 측근인 정성호 민주당 의원은 "판사에 따라 다른 입장이 나올 수 있는 만큼 형사소송법을 처리해 더 이상의 논란을 없애는 게 바람직하다"고 말했다.   민주당은 이 법안을 12일 처리할 예정이었으나 일단 13일 선출되는 차기 원내대표에게 넘기기로 했다. 서울고법이 재판을 중단하고 나머지 재판도 중단 가능성이 높은 상황에서 굳이 방탄 논란을 자초할 이유가 없다는 판단으로 보인다. leejc@newspim.com 2025-06-10 13:43
사진
기재부 1차관 이형일·2차관 임기근 [서울=뉴스핌] 이영태 선임기자 = 이재명 대통령은 10일 기획재정부 1차관에 이형일 통계청장, 2차관에 임기근 조달청장을 임명했다. 이 대통령은 또 외교부 1차관에 박윤주 주아세안대표부 공사, 2차관에 김진아 한국외대 교수를 각각 발탁했다. 강유정 대통령실 대변인 [사진=뉴스핌DB] 산업통상자원부 1차관에는 문신학 산자부 대변인이 임명됐고, 도널드 트럼프 미국 행정부와 관세 협상을 주도할 산업통상자원부 통상교섭본부장에는 문재인 정부 시절 한 차례 통상교섭본부장을 지낸 여한구 미국 피터슨 국제경제연구소 선임연구원이 발탁됐다. 강유정 대통령실 대변인은 이날 오후 브리핑에서 "이재명 정부는 경제 회복과 불황 극복에 인적 자원을 집중하기 위해 차관 인사를 단행했다"며 "이번 인사는 경제 산업 분야의 전문가를 임명해서 경제 위기를 조속히 해결하는 데 중점을 뒀다"고 밝혔다. 강 대변인은 기재부 1차관에 임명된 이형일 통계청장에 대해 "주요 정책 라인 경험이 풍부한 거시경제 전문가로 1998년 IMF 외환위기 직후 금융정책국을 경험하는 등 위기에 강한 인물"이라며 "미국 IBRD(국제부흥개발은행) 선임 이코노미스트로 국제적인 감각을 갖췄고, 기재부 직원들이 꼽은 담고 싶은 상사에 세 차례나 선정될 정도로 내부 신망이 두텁다"고 소개했다. 이어 "복합적인 위기에 처한 한국 경제의 현실을 진단하고 해법을 찾을 적임자"라고 강조했다. 이형일 기재부 1차관(왼쪽), 임기근 기재부 2차관 기재부 2차관으로 임명된 임기근 조달청장에 대해선 "임 차관은 기획재정부의 핵심 보직을 두루 자타공인 예산 전문가"라며 "정책 조정과 성장 전략 분야의 전문성을 겸비했고, 국회 예결위 파견 경험을 바탕으로 국회와의 협력도 능숙하게 해낼 것"이라고 기대했다. 아울러 "적극 재정으로 위기 극복의 마중물이 되고 성장 전략의 토대를 닦을 예산 정책 전문가로서 앞으로의 활약이 기대된다"고 말했다. 외교부 1차관으로 임명된 박윤주 주아세안대표부 공사에 대해선 "외교부 북미국 심의관 등 오랜 워싱턴 경역을 바탕으로 북미 지역 현안 해결에 탁월한 전문성을 보였다"며 "박 차관은 미국 트럼프 2기 최우선 과제인 관세 협상 등에서 국익 중심의 실용 외교를 지켜낼 적임자로 손꼽힌다"고 인사 배경을 설명했다. 외교부 2차관에 임명된 김진아 한국외대 교수에 대해선 "김 차관은 한미 연합사 정책 자문위원을 역임하는 등 다양하고 입체적 경험이 돋보이는 분"이라며 "한국인으로서는 세 번째로 유엔 사무총장 직속 군축 자문위원을 지낸 유망한 학자 출신"이라고 소개했다. 이어 "다음 주에 열리는 G7(주요7개국) 정상회의를 포함해 다자 외교에서 대한민국의 국익을 지켜낼 인물로 큰 기대가 된다"고 부연했다. 강 대변인은 "산업통상자원부 1차관에는 문신학 산자부 대변인이 발탁됐다"며 "(문 차관은) 석유와 가스, 원자력을 두루 거친 에너지통으로 산자부 장관 직속의 에너지 전환 국민소통 TF 단장을 맡아서 에너지 전환 정책에 큰 기여를 했다는 평가를 받고 있다"고 설명했다. 그러면서 "RE100 규제 등 에너지가 산업에 미치는 영향이 큰 상황에서 국내 에너지 산업을 총괄하며 미래 전환을 이끌어낼 적임자"라고 강조했다. 통상교섭본부장에 임명된 여한구 미국 피터슨 국제경제연구소 선임연구원에 대해선 "여 본부장은 미 트럼프 1기 행정부 당시 통상정책국장으로 통상 정책을 총괄했고, 국제통상과 경제 협력 전반을 조망하는 정책 수립과 협상 능력이 탁월하다는 평을 받고 있다"고 언급했다. 아울러 "미중 갈등과 관세 협상 등 세계적으로 거세진 통상 무역 갈등 속에서 경제 외교의 중심을 잡을 핵심 인재로 기대를 모으고 있다"고 덧붙였다. 강 대변인은 "이재명 정부는 다음 주로 다가온 G7 국제 외교 무대에서 대한민국의 국익을 지킬 외교 전문가들로 신속하고 새롭게 진용을 꾸렸다"며 "내란으로 인해 망가진 행정부를 신속하게 원상 복구해서 글로벌 보호무역주의를 타개하는 효능감 있는 정부를 만들어 나갈 것을 약속한다"고 다짐했다. medialyt@newspim.com 2025-06-10 17:38
안다쇼핑
Top으로 이동