전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
증권·금융 카드

속보

더보기

은행·기업계 카드사간 '엇갈린' 체크카드 전략, 왜?

기사입력 : 2019년08월06일 14:18

최종수정 : 2019년08월06일 14:18

기업계 카드사, 낮은 체크카드 수익성에 신용카드에 '선택과 집중'
은행계 카드사, 은행 영업 창구 활용…신용카드 못지않은 혜택 제공

[서울=뉴스핌] 이정화 기자 = 높은 소득공제율로 체크카드 이용액이 가파른 증가세를 보이는 가운데, 기업계와 은행계 카드사간 온도 차가 뚜렷하다. 기업계 카드사들은 은행 정산 수수료 등 각종 비용 탓에 수익성이 낮은 체크카드 출시·판매에 소극적인 반면 은행 영업점이 있는 은행계 카드사들은 적극적이다. 혜택 역시 기업계에 비해 은행계 카드사의 체크카드가 한결 폭넓은 것으로 나타났다.  

6일 카드업계에 따르면 신한·KB국민·우리·하나카드 등 4개 은행계 카드사가 지난해 1월부터 지난달 말까지 출시한 체크카드는 모두 29종인 반면 삼성·현대·롯데카드 등 3개 기업계 카드사가 출시한 체크카드는 한 종도 없다.

최근 체크카드 승인액 증감률은 꾸준히 신용카드를 웃돌고 있다. 올 2분기 체크카드 승인금액은 47조원으로 전년 동기 대비 6.4% 늘었다. 신용카드 승인금액 증감률(5.8%)보다 0.6%포인트 높다. 체크·신용카드의 증감률 차는 지난해 2분기 3.1%포인트, 같은 해 3분기 3.4%포인트, 4분기 0.8%포인트, 올 1분기 3.2%포인트다.

하지만 꾸준히 늘어나는 사용에도 불구하고 기업계와 은행계 카드사 간 체크카드를 바라보는 시각 차는 확연히 다르다. 체크카드는 신용카드와 달리 신용공여 기능이 없어 조달 비용이 따로 들지 않지만, 영세가맹점의 경우 체크카드 가맹점 수수료율이 0.5%에 불과해 수익성이 크지 않다. 여기에 밴(VAN) 수수료까지 지급하고 나면 사실상 역마진도 날 수 있는 구조다. 고객이 체크카드로 결제하면 얻는 수수료 수익이 결제 건당 투입되는 비용 대비 더 적을 수도 있다는 의미다.

기업계 카드사들은 체크카드를 은행 계좌에 연결하는 은행 정산 수수료 0.2%를 내고 밴 수수료 0.7%를 내고 나면 영세가맹점의 경우 역마진이 발생한다.

예를 들어 체크카드 고객이 영세가맹점에서 1만원을 결제할 경우 카드사는 가맹점으로부터 50원을 받지만 밴 수수료는 70원을 지급해야 한다. 여기에 기업계 카드사의 경우 체크카드를 은행 계좌에 연결하는 은행 정산 수수료 20원을 지급하면 모두 40원의 역마진이 난다. 지난해 카드 결제액에 비례해서 밴 수수료를 지급하는 정률제로 전환하면서 1만원 이하의 소액 결제에는 평균 0.7% 수준의 밴 수수료율이 적용된다.

카드업계 관계자는 "소액 결제에선 역마진이 나기 때문에 체크카드 혜택의 경우 1만원·3만원·5만원 이상 결제 시 혜택을 제공하는 경우가 많다"며 "체크카드는 이용금액이 신용카드보다 적기 때문에 신용카드 혜택과 달리 조건이 제한적"이라고 설명했다.

우대수수료율을 적용받는 영세·중소가맹점이 전체 가맹점의 90% 이상이라는 점을 고려하면 사실상 남는 게 없는 셈이다. 체크카드의 강력한 영업 채널인 은행 영업 창구가 없다는 점도 걸림돌이다.

반면 은행계 카드사들은 은행 정산 수수료가 0.2%보다 낮은 데다 은행 영업점이라는 확고한 영업 채널이 있고, 체크카드 고객을 신용카드 고객으로 포섭할 수 있는 등 여러 가지 영업 유인을 갖고 있다. 때문에 체크카드에도 신용카드 못지않은 다양한 혜택을 담는 은행계 카드사와는 달리 기업계 카드사의 체크카드는 혜택 측면에서도 은행계 카드사에 못 미친다.

900만명 이상의 고객이 이용하며 '국민 체크카드'로 자리 잡은 'KB국민 노리체크카드'는 버스·지하철 등 대중교통에서 10% 청구할인, 이동통신 요금 2500원 환급할인, 영화 35% 할인 등 신용카드 못지않은 혜택을 제공한다. 반면 현대카드의 대표적인 시리즈 상품인 M카드의 체크카드인 '현대카드 엠 체크(M CHECK)'는 월 100만원 미만 이용 시 0.5% M포인트 적립, 월 100만원 이상 이용 시 1% M포인트 적립이 전부다.

일각에선 기업계 카드사의 체크카드 영업환경을 개선할 필요가 있다는 지적도 나온다. 정부는 2012년 2월부터 체크카드 활성화를 위해 체크카드 발급 때 필요한 신한·KB국민·우리·하나·농협은행 등 5개 시중은행의 계좌 이용을 전면 허용하고 은행 정산 이용 수수료율은 0.5%에서 0.2%로 0.3%포인트 인하했다. 정부 입장에서 가파르게 늘어나는 가계부채와 신용위험을 줄이기 위한 방편이다. 하지만 여전히 기업계 카드사들로선 체크카드 가맹점 수수료율에 비해 지나치게 수수료 부담이 높다는 지적이 있다.

윤종문 여신금융연구소 연구위원은 "기업계 카드사들은 은행과 제휴를 통해 일정 비용을 들여야 하는데 기업계 카드사들이 은행계 카드사보다 수수료를 많이 지불한다는 얘기는 과거부터 있었던 만큼 수수료를 줄이는 방안에 대한 논의 필요성은 있다"며 "은행권과 모든 핀테크 사업자가 함께 이용할 수 있는 공동결제 시스템(오픈뱅킹) 이용 수수료를 현행 400~500원에서 10분의 1 수준으로 낮추는 것과 같이 추가로 기업계 카드사들의 체크카드 발급에 필요한 수수료율을 낮추는 방안을 찾을 필요가 있다"고 조언했다.

 

clean@newspim.com

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
[단독] 日 여행객 'K-쌀' 사간다 [세종=뉴스핌] 이정아 기자 = 일본 여행객이 한국을 방문, 한국 쌀을 직접 구매해 들고 나가는 사례가 급증하고 있다. 일본 내 쌀값이 고공행진을 이어가는 가운데 '밥맛 좋은 한국 쌀'이 대체제로 급부상하면서 벌어지는 현상이다. 3일 <뉴스핌>이 입수한 자료에 따르면, 올해 1월부터 6월까지 상반기 동안 일본 여행객이 한국에서 직접 구매해 일본으로 들고 간 국산 쌀은 3만3694kg로 집계됐다. 일본은 지난 2018년부터 휴대식물 반출 시 수출국 검역증을 의무화한 나라로, 병해충과 기생식물 등 식물위생 문제에 매우 엄격하다. 특히 쌀처럼 가공되지 않은 곡류는 검역 과정이 매우 까다롭다. 그럼에도 불구하고 일본 여행객들의 한국산 쌀 열풍은 지속됐다. 지난해 한 해 동안 일본 여행객이 반출한 국산 쌀은 1310kg에 불과했지만, 올해는 상반기에만 무려 25배 이상 급증했다. 같은 기간(2024년 1~6월)으로 비교하면 작년 106kg에서 올해 3만3694kg로 약 318배 증가한 셈이다. 농식품부 관계자는 "일본 여행객들의 '쌀 쇼핑'이 열풍을 불면서 관련 문의가 급증했다"며 "한국쌀이 일본쌀에 비해 맛과 품질이 뒤떨어지지 않는다는 인식이 생기면서 반출되는 양도 많아지고 있다"고 설명했다. 쌀을 화물로 탁송하는 사례도 동반 상승했다. 올해 상반기 기준 화물검역을 통해 일본으로 수출된 국산 쌀은 43만1020kg에 달한다. 지난해 화물 검역 실적이 1.2kg에 그쳤던 것과 비교하면 폭증 상태다. 업계에서는 이번 흐름이 국산 쌀에 대한 일시적 특수로 끝나지 않고 국내에서 정체된 쌀 소비의 새로운 돌파구가 될 수 있을 것으로 내다보고 있다. 임정빈 서울대 농경제학과 교수는 "일본에서 쌀 가격이 두 배 이상 올랐으니 한국에 와서라도 쌀을 구매하는 여행객이 늘어난 것"이라고 짚었다. 이어 "다만 일본의 쌀 관세율이 매우 높기 때문에 한국 쌀의 가격만 보지는 않았을 것"이라며 "국산 쌀의 품질이 높기 때문에 이 부분에서도 합격점이 있을 것"이라고 평가했다. [영종도=뉴스핌] 윤창빈 기자 = 11일 오전 인천국제공항 제1터미널에 중국발 여행객들이 입국하고 있다. 2023.03.11 pangbin@newspim.com 정부 역시 이같은 수요에 대응해 일본 관광객을 대상으로 검역제도 안내·홍보에 나서기로 했다. 현재는 농림축산검역본부를 통한 사전신청, 수출검역, 식물검역증 발급, 일본 통관까지 최소 3단계 이상이 요구된다. 다만 한국 쌀을 일본으로 반출할 때 한국에서 식물검역증을 발급받아야 한다는 사실을 모르는 일본 관광객이 일본에 돌아가 쌀을 폐기하는 일이 생기면서 홍보의 필요성이 대두됐다. 농식품부 고위 관계자는 "지난달 오사카 엑스포 현장 방문을 계기로 일본 농림수산성과 예방할 기회가 주어졌는데 그 자리에서 쌀 검역 문제가 논의됐다"며 "한국 정부는 일본 여행객이 애써 한국 쌀을 구매한 뒤 일본으로 돌아가 폐기하는 일이 없도록 제도 홍보에 만전을 기하겠다"고 전했다. plum@newspim.com 2025-07-03 11:10
사진
내란특검, 尹재판 증인 72명 신청 [서울=뉴스핌] 김신영 기자 = 12·3 비상계엄 관련 내란 사건을 수사 중인 조은석 특별검사팀이 윤석열 전 대통령의 내란 우두머리 혐의 재판에서 증인 72명을 추가 신청했다. 서울중앙지법 형사합의25부(재판장 지귀연)는 3일 내란우두머리·직권남용권리행사방해 혐의로 재판에 넘겨진 윤 전 대통령의 9차 공판기일을 열었다. 조은석 내란 특별검사. [사진=뉴스핌DB] 특검 측은 앞서 1차로 38명의 증인을 신청한 데 이어 이날 재판부에 증인 72명을 추가로 신청하겠다고 밝혔다.  재판부는 오는 10일 열릴 10차 공판에서는 이날 증인신문을 마치지 못한 고 전 처장에 이어 정성우 전 방첩사 1처장(준장), 김영권 방첩사 방첩부대장(대령)을 불러 신문할 예정이다. 정 전 처장은 여인형 전 방첩사령관으로부터 선관위 전산실 통제와 서버 확보를 지시받은 인물이며 김 부대장은 비상계엄 당일 곽종근 전 육군 특수전사령관이 윤 전 대통령으로부터 지시받을 당시 함께 합참 지휘통제실에 있었던 것으로 알려졌다.  한편 이날 재판에서 윤 전 대통령 측은 조은석 특검이 검찰로부터 사건을 이첩받은 절차가 위법해 무효라고 주장했으나, 특검은 "법과 상식에 비춰봤을 때 납득할 수 없는 주장"이라고 반박하며 신경전을 벌였다.  sykim@newspim.com 2025-07-03 20:47
안다쇼핑
Top으로 이동