[서울=뉴스핌] 정광연 기자 ='을사년' 새해를 맞아 은행권에서는 내부통제 강화에 심혈을 기울이고 있다. 올해는 책무구조도 도입으로 경영진 처벌 근거까지 마련돼 더욱 선제적 대비에 집중할 전망이다. 금리인하에 따른 가계대출 이자수익 감소에 대응, 5대 시중은행 모두 기업영업 확대에 무게를 두면서 연체율 등 건전성 관리도 중요한 과제로 떠올랐다.

2일 금융권에 따르면 5대 시중은행은 은행장을 비롯한 임원 인사 및 조직개편을 마무리하고 본격적인 새해 전략 추진에 돌입했다. 업권에서는 내부통제 강화와 기업영업 확대, 건전성 관리 등을 주요 화두로 꼽고 있다.

내부통제 강화는 올해 은행권의 가장 큰 숙제다. 우리금융 손태승 전 회장의 친인척 관련 부당대출 사태를 비롯해 곳곳에서 잇단 금융사고가 발생하며 사회적 문제로 확산됐기 때문이다. 우리은행과 농협은행은 그 여파로 은행장이 교체되기도 했다.

특히 올해는 책무구조도가 시범운영 기간을 끝나고 본격 도입되는만큼 내부통제 확립의 원년이 될 것으로 전망된다. 경우에 따라 금융사고 발생시 경영진을 포함한 임원 처벌 근거가 마련되기 때문이다.

5대 금융지주 및 시중은행을 포함한 총 18개 금융사는 지난 11월말 책무구조도를 제출하고 시범운영에 참여한 상태다. 시범운영이 끝나는 오늘부터는 금융사고 발생시 제출한 책무구조도에 따라 내부통제 관리의무 미흡 시 담당 임원의 책임을 물을 수 있다.

금융당국은 책무구조도 도입 목표가 처벌이 아니라는 점을 강조하고 있지만, 최악의 경우 경영진 리스크로 확대될 수 있는만큼 그 어느때보다 내부통제 강화에 집중할 것으로 보인다.

본격적인 금리인하가 예상되면서 은행권 사업 전략도 기업영업 강화에 초점을 맞추고 있다. 가계대출 이자수익 하락에 대응하기 위한 조치로 이미 일부 시중은행은 은행장 인선부터 이른바 '영업통'을 발탁하며 만전을 다하는 모습이다.

우리은행은 중소기업그룹 부행장을 맡던 정진완 행장에게 중책을 맡기며 조직쇄신과 기업영업 확대라는 성과를 모두 기대하고 있다. 정 행장 역시 취임 일성으로 신리회복과 함께 혁신을 기반으로 한 '기업금융 명가 재건'이라는 목표를 강조하기도 했다.

이호성 하나은행장도 영업본부장, 영업그룹장 등 영업 파트 요직을 거쳐 하나카드 사장에 오른 인물로 하나카드 수익성을 끌어올린 영업력이 행장 선임 요인이 됐다는 분석이다. 강태영 NH농협은행장은 다년간 여신 관련 업무를 수행했고 일선 현장에서의 오랜 경험을 바탕으로 탁월한 기획력과 영업력을 겸비한 인재로 알려졌다.

2021년 지주 최고재무책임자(CFO)를 맡으며 '재무통'으로 꼽히는 이환주 KB국민은행장도 영업기획부장으로 근무하는 등 풍부한 영업 경험을 보유하고 있고 연임에 성공한 정상혁 신한은행장 역시 10년 넘게 영업점장으로 근무한 영업통으로 명성을 날린 바 있다.

경기침체 장기화로 꾸준히 상승하고 있는 연체율 등에 따른 건전성 관리도 과제로 떠올랐다.

금융당국에 따르면 지난 10월말 국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체기준)은 0.48%로 전월말 0.45% 대비 0.03%포인트(p) 상승했다. 지난 8월 0.53%로 5년래 최고치를 기록했던 당시보다는 소폭 낮아졌지만 여전히 0.50%선을 위협하고 있다.

기업대출 연체율은 0.56%로 가계대출 연체율 0.38% 보다 크게 높다. 중소기업과 중소법인 연체율은 각각 0.70%, 0.74%에 달한다. 올해 기업영업을 늘려야 하는 시중은행 입장에서는 연체율 관리가 향후 은행 건전성을 결정한 중요한 요인이 된 셈이다.

특히 최근 탄핵정국으로 환율이 1500원선까지 치솟는 등 환율 관리에 비상이 걸리면서 이에 대한 선제적 대응도 시급하다는 지적이다.

환율이 높아지면 은행이 보유한 외화자산 원화 평가액이 늘어나고 이에 따른 위험가중자산(RWA)도 증가하며 보통주자본(CET1) 관리에 어려움이 발생한다. CET1은 손실 흡수 능력을 나타내는 지표로 통상 13% 하단으로 떨어지면 주주환원이나 인수·합병 등에 제동이 걸릴 수 있다.

시중은행 관계자는 "모든 금융사들이 올해 경영환경이 작년보다 더 어려울 것으로 보고 있다. 대내외 악재가 너무 많다는 게 가장 큰 문제"라며 "은행장이 교체된 시중은행이 많고 다들 변화와 혁신을 강조하고 있다. 내부통제 강화 등 다양한 과제를 연초부터 강하게 추진할 것으로 본다"고 밝혔다. 

peterbreak22@newspim.com