기준금리 인하·저원가성 예금 중심 성장 계획에 NIM·예대율 하락
"모임통장 잔액 1조원 증가…전체 수신 2027년까지 91조원 전망"
이달말부터 AI 서비스 선보인다…글로벌 진출도 순항중
[서울=뉴스핌] 송주원 기자 = 올해 1분기 견조한 실적을 올린 카카오뱅크(대표 윤호영)가 기준금리 인하에 따른 대출금리 하락으로 올해 수익성 약화가 불가피할 것이라고 내다봤다. 카카오뱅크는 성장세가 두드러지는 수신 확대를 통해 전체적인 이익 규모를 불려 갈 방침이다.
권태훈 카카오뱅크 최고재무책임자(CFO)는 7일 2025년 1분기 실적 발표 후 컨퍼런스콜에서 "2025년도 연간 이익은 어느 정도 하락을 예상하고 있다"라고 밝혔다.
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| 올해 1분기 견조한 실적을 올린 카카오뱅크(대표 윤호영)가 기준금리 인하에 따른 대출금리 하락으로 올해 수익성 약화가 불가피할 것이라고 내다봤다. [사진=카카오뱅크] |
권태훈 CFO는 "우리나라 경기 침체를 고려한 (추가적인) 기준금리 인하가 예상되고, 전반적인 대출 금리 하락도 불가피하다"며 "저원가성 예금 중심 수신 규모를 확대할 계획을 갖고 있는 카카오뱅크로서는 예대율 하락이 예상되고, 그로 인한 순이자마진(NIM) 하락도 불가피한 상황"이라고 설명했다.
실제로 카카오뱅크의 1분기 NIM은 2.09%로 시장 금리 변화 등의 영향으로 전분기 대비 0.06%포인트(p) 하락했다.
권 CFO는 이에 대한 대책으로 "저원가성 예금 등 수신을 강화하고 대출 성장률을 최대한 높이며 효과적인 자금 운용을 통해 전체적인 이익 규모를 늘림으로써 연간 NIM 수준 2%대를 유지하겠다"라고 밝혔다. 이를 위해 그동안 비교적 적었던 영유아, 중년층 고객군을 새로 확보하기 위해 특화 상품을 개발하고 시그니처 서비스를 강화하겠다고 했다.
다행히 카카오뱅크의 저원가성 예금 성장세는 매섭다. 권 CFO는 "올 1분기에는 계절적인 특성상 수신 잔액 확대가 컸다. 특히 요구불예금은 모임통장 잔액 1조원 증가에 힘입어 저원가성 예금 비중이 60% 이상 유지됐다"며 "전체적인 수신 성장은 2027년말까지 약 91조원 정도로 성장할 것으로 전망하고 있다"라고 말했다.
신사업 활로는 인공지능(AI)과 글로벌 진출에서 찾고 있다. 권 CFO는 "이달 말부터 순차적으로 AI 관련 서비스가 소개될 예정"이라며 "첫 서비스는 AI 검색 서비스로 이용자들이 카카오뱅크 상품과 서비스를 더 쉽게 찾고 필요한 정보를 편리하게 물어볼 수 있는 서비스다. 이후 여수신, 환율 등 금융과 관련된 계산을 대화 형태로 해결할 수 있는 AI 금융 계산기도 도입될 예정"이라고 말했다.
이어 "중장기적으로 카카오뱅크를 이용하는 고객들을 상대로 AI 기술과 더불어 고객들이 편리하고 쓸모 있는 서비스를 제공할 수 있는데 초점을 맞춰 모든 사업과 서비스에 대한 확장을 고려하겠다"라고 강조했다.
글로벌 사업 부문에서도 인도네시아 순항을 바탕으로 도약을 기대하고 있다. 권 CFO는 "인도네시아 슈퍼뱅크는 지난해 6월 론칭 이후 2개월 안에 100만 고객을 달성했다. 지난 3월 말 기준으로는 326만 명의 고객 수를 확보하고 있다"며 "동남아 최대 IT 플랫폼 '그랩', 디지털지갑 회사 '오보'와 서비스 결합을 통해 고객 수가 가파르게 성장하고 있으며 금액은 크지 않지만 이번 1분기 흑자 전환에 성공했다"라고 설명했다.
태국 진출도 이르면 다음 달 중 윤곽이 드러날 것으로 보인다.
카카오뱅크는 지난 2023년 6월 태국의 주요 금융지주사 SCBX와 태국 가상은행 인가를 위한 업무협약을 맺고 지난해 9월 컨소시엄을 꾸려 인가를 신청했다. 이번 신규 가상은행 사업에는 5개 사업자가 신청서를 제출했고 현지 금융당국은 이 가운데 3곳을 선정할 예정이다. 카카오뱅크 컨소시엄은 태국 왕실이 주요 주주로 있는 SCBX와 컨소시엄에는 중국 텐센트 산하 위뱅크가 참여해 신규 선정이 유력한 후보군으로 꼽힌다. 권 CFO는 "태국 가상은행 인가 신청 후 결과를 대기하고 있는 상태로, 6월 중 후보 선정이 예정돼 있다"라고 말했다.
한편 카카오뱅크는 올 1분기 당기순이익은 1374억원으로 지난해 같은 기간 대비 23.6% 증가했다고 이날 공시했다.
같은 기간 영업이익 역시 23.3% 늘어난 1830억원으로 집계됐다. 이번 분기 영업이익경비율(CIR)도 33.8%로 개선됐고, 자기자본이익률(ROE)도 8.54%로 양호했다.
1분기 이자수익은 5027억원으로 전년 동기 대비 0.6% 감소했으나, 비이자수익은 같은 기간 32.9% 증가한 2818억원으로 집계됐다.
jane94@newspim.com
