전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 디데이
금융

속보

더보기

기준금리 인하, 은행대출 최저 '2%대' 가능해져

기사입력 : 2014년08월14일 14:08

최종수정 : 2014년08월14일 14:16

시장금리 하락 반영하는 9월 이후, 대출금리 내릴 전망

[뉴스핌=한기진 기자] “기준금리 내리면 수익 급감한다.” 김정태 하나금융지주 회장은 최근 기자에게 “올해 수익성은 지난해보다 좋아질 게 확실하다”면서도 기준금리를 가장 큰 변수로 꼽았다. 기준금리가 내리면 예금과 대출금리가 뒤따라 내리고 예대마진 감소->이자수익 감소로 이어진다.

김 회장의 우려는 한층 현실화될 가능성이 높아졌다. 14일 한국은행 금융통화위원회는 기준금리를 0.25%포인트 내린 2.25%로 결정했다.

이에 따라 은행들은 1~2주 내에 금리를 내릴 전망이다. 우리은행 관계자는 “기준금리를 결정하면 보통 그 다음 주에 금리를 반영한다”고 말했다.

◆ 대출금리 인하로 은행 수익 하락 불가피

먼저 내릴 금리는 대출 부분이다. 수신금리는 한은의 기준금리 인하를 예상해 먼저 움직인 시장금리 하락으로 이미 2%대(보통예금 기준)로 내렸다. 전날 국고채 1년 금리는 2.374%, 국고채 3년은 2.515%로 기준금리 수준이고 은행채 1년은 2.3%대로 내린 점이 반영됐다.

지난 6월의 신규 취급액 기준 여수신금리도 수신금리는 2.57%로 전달보다 0.02%포인트 내렸지만 대출금리는 4.40%로 전혀 움직이지 않았다는 게 한국은행 발표다. 수신금리는 시장금리 하락을 즉각 반영했지만, 대출금리는 기업대출 금리가 증가한 일시적인 영향을 받았다.

주택담보대출 금리는 다음 달 중순은 돼야 기준금리 인하를 반영할 전망이다. 기준금리 역할을 하는 코픽스(COFIX)금리가 시장금리를 반영하고 발표되는 데 한 달은 걸려서다. 다만 이날 CD(양도성예금증서) 금리가 2.49%로 0.12%포인트나 내려, CD연동형 대출금리 하락은 좀 더 빠를 전망이다.

이처럼 대출금리가 내리면 예대마진(대출금리와 예금금리의 차이)이 하락하고 수익 감소로 이어진다. 이 같은 수익성을 나타내는 지표가 순이자마진(NIM)인데 예대마진과 채권 등 유가증권 투자 수익에서 조달비용을 차감한 수익이 포함된다.

2분기 기준 은행권 평균 NIM은 1.82%로 2009년 이후 처음으로 1%대로 떨어진 이후 제자리다. 통상 기준금리가 0.25bp 내리면 은행의 NIM은 4~5bp 정도 하락하는 것으로 알려졌다. 이렇게 되면 은행권 평균 NIM은 1.7%대로 떨어지게 된다.

이처럼 NIM이 한은 기준금리에 민감한 이유는 은행권의 원화대출 상품구조가 시장금리에 따라 움직이는 변동금리 상품이 절대적으로 많기 때문이다. 시장금리 연동형 대출 비중이 가계는 30%, 기업은 60%나 된다. 반면 고정금리는 가계는 25%, 기업은 33%다. 기준금리가 내리면 시장금리가 움직이고 곧바로 대출금리 하락으로 이어지는데, 이런 구조의 대출이 많아 NIM하락이 불가피해진다.

◆ "가계부담 감소, 하반기 신규대출 이어질 듯"

기준금리 인하 효과가 나타나는 9월 이후에 시중은행 아파트담보대출 최저 금리가 2%대로 떨어질 가능성이 크다.

현재 최저금리 기준으로 가장 낮은 주택대출은 우리은행 ‘iTouch 아파트론’으로 3.17%이다. 지난달 15일 발표된 COFIX기준금리 신규취급액기준 6개월짜리 2.57%에 가산금리와 우대금리를 적용한 수치다. 한달 사이 시장금리 하락분과 한은의 기준금리를 반영한다면 COFIX기준금리는 떨어질 수밖에 없다.

이에 따라 가계의 대출이자 부담은 줄고, 이달 초 LTV(주택담보인정비율)·DTI(총부채상환비율) 완화와 맞물려 주택담보대출이 늘어날 환경이 만들어졌다.

채우석 우리은행 여신지원부 부행장은 “부동산규제 완화 이후 2금융권에서 은행으로 대출을 갈아타려는 문의가 늘었지만, 신규대출수요는 없는 편”이라면서 “하반기로 가면 신규대출이 늘어날 것으로 보인다”고 내다봤다.




[뉴스핌 Newspim] 한기진 기자 (hkj77@hanmail.net)

CES 2025 참관단 모집

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
'왕좌의 게임' 재현...넷마블 '지스타' 첫선 [서울=뉴스핌] 양태훈 기자 = 넷마블이 HBO의 메가 IP '왕좌의 게임'을 활용한 '왕좌의 게임: 킹스로드'와 국내 모바일 게임의 대중화를 이끈 '몬스터 길들이기'의 정통 후속작 '몬길: STAR DIVE'를 선보이며 글로벌 게임 시장 공략에 나선다. 8일 넷마블은 서울 구로구 지타워에서 '지스타 2024 출품작 미디어 시연회'를 열고 국제 게임 전시회 '지스타 2024'에서 선보일 신작 '왕좌의 게임: 킹스로드'와 '몬길: STAR DIVE'를 최초로 공개했다. '왕좌의 게임: 킹스로드'는 전 세계적으로 흥행한 HBO 드라마 IP를 활용한 오픈 월드 액션 RPG다. 8일 넷마블은 서울 구로구 지타워에서 '지스타 2024 출품작 미디어 시연회 현장. [사진=양태훈 기자] 장현일 넷마블네오 PD는 "워너 브라더스, HBO와 긴 시간 신중하게 협업하며 원작 팬들을 만족시킬 수 있는 게임을 만들었다"고 자신감을 보였다. 이 게임은 원작 드라마의 시즌 4 후반부를 배경으로 한다. 플레이어는 '피의 결혼식'에서 정당한 후계자를 모두 잃은 몰락한 가문의 서자 역할을 맡는다. 장 PD는 "눈과 배고픔밖에 없는 척박한 북구에서 밤의 경비대를 도우며 가문의 생존을 위해 고군분투하는 이야기"라며 "드라마에서 자세히 다루지 못한 이야기와 인물들을 보여줄 것"이라고 설명했다. '왕좌의 게임: 킹스로드'의 가장 큰 특징은 원작의 주 무대인 웨스테로스 대륙을 심리스 오픈 월드로 구현한 것이다. 드라마에 등장한 지역은 물론 나오지 않은 지역까지 철저한 고증을 거쳐 제작했다. 장 PD는 "원거리 공격으로 높은 곳의 물건을 떨어뜨리거나 재배치해 새로운 길과 숨겨진 공간을 찾는 등 다양한 퍼즐 요소도 즐길 수 있다"고 덧붙였다. 전투 시스템도 원작의 사실적인 톤을 살리는 데 중점을 두었다. 장 PD는 "마법이 난무하는 흔한 판타지가 아닌 칼과 도끼 등 현실적 무기를 기반으로 한 전투를 구현했다"고 설명했다. 플레이어는 용병, 기사, 암살자 중 하나의 클래스를 선택할 수 있으며, 각 클래스는 원작 캐릭터들에게서 영감을 받아 개발됐다. 싱글 플레이뿐 아니라 협력 중심의 멀티 플레이도 제공된다. 윈터펠 같은 대형 성에서 다른 유저들과 만나 대화하고 파티를 꾸려 던전에 도전할 수 있다. 일부 필드에서는 다른 유저들과 함께 필드 보스 전투도 가능하다. '몬길: STAR DIVE'는 모바일 게임의 대중화를 이끈 '몬스터 길들이기'의 정통 후속작이다. 8일 넷마블은 서울 구로구 지타워에서 '지스타 2024 출품작 미디어 시연회 현장. [사진=양태훈 기자] 김광기 넷마블몬스터 개발 총괄은 "원작의 세계관과 스토리, 추억의 캐릭터들을 현대적으로 재해석했다"며 "어딘가 부족해 보이는 클라우드, 혈기왕성한 베르나 등 대표 캐릭터들과 새로운 마스코트 야옹이가 펼치는 모험"이라고 소개했다. '몬길: STAR DIVE'는 전작에 비해 전투 시스템을 대폭 강화했다. 김 총괄은 "캐릭터마다 개성 있는 전투 스타일과 역할이 있어 이해도가 높아질수록 더 다양하고 효율적인 전투가 가능하다"며 "원작의 태그 플레이를 계승해 단순한 캐릭터 교체가 아닌 연계 공격과 협력 시스템으로 발전시켰다"고 설명했다. 저스트 회피, 버스트 모드 등 액션성도 강화했다. 보스 몬스터와의 전투에서는 특정 부위 파괴나 속성 활용 등 전략적 플레이가 가능하며, 야옹이와 함께하는 몬스터 포획·길들이기 시스템도 구현했다. 한편 넷마블은 오는 14일부터 17일까지 부산 벡스코에서 열리는 지스타 2024에서 100부스 규모로 두 게임을 선보인다. 170개 시연대를 통해 '킹스로드'의 프롤로그와 '몬길'의 초반 스토리를 체험할 수 있다. 중앙 무대에서는 인플루언서 대전, 버튜버 시연, 코스프레 쇼 등 다양한 이벤트도 진행할 예정이다.   dconnect@newspim.com 2024-11-08 17:01
사진
위례과천선 광역철도 민자적격성 통과 [서울=뉴스핌] 최현민 기자 = 경기 과천시와 서울 강남구, 송파구 일원을 연결하는 위례과천선 사업이 본궤도에 오른다.   국토교통부는 위례과천 광역철도사업이 한국개발연구원(KDI)의 민자적격성 조사를 통과했다고 7일 밝혔다. 위례과천선은 서쪽으로는 정부과천청사, 동쪽으로는 송파구 법조타운과 위례신도시를 연결하고 북쪽으로는 강남구 압구정까지 연결하는 총 연장 28.25km의 광역철도 사업으로 민간투자방식으로 지어진다.  위례과천선 노선도안 [자료=국토부] ※노선 미확정 위례과천선은 제4차 국가철도망 구축계획 반영 후 2021년 12월 '대우건설 컨소시엄'에서 국토부에 최초제안서를 제출했으며 제안서 검토 및 지자체 협의과정을 거쳐 2022년 9월 민자적격성 조사에 착수했다. 민자적격성 조사 과정에서 원자재 가격 급등, 양재첨단물류단지 개발 등 여건 변화가 발생했고 경제성을 최대한 확보하기 위한 사업계획 보완을 거쳐 올해 11월 최종적으로 사업의 타당성을 인정받았다. 특히 본 사업 영향권에 있는 9개 공공주택지구에 총 8만6000명 규모의 입주가 예정돼 있어 신규 철도노선을 통해 선제적으로 교통난을 해소해 나갈 계획이다. 입주 예정 지구는 과천주암 공공지원주택지구, 서울강남 공공주택지구 등이다. 다만 노선안은 아직 확정되지 않았다. 국토부는 세부노선 및 역사는 실시협약 체결 시 확정‧공개할 방침이다.  윤진환 국토부 철도국장은 "내년 전략환경영향평가를 마무리하고 제3자 제안 공고를 통해 우선협상대상자를 선정해 협상까지 착수하는 것을 목표로 속도감 있게 사업을 추진할 계획"이라고 말했다. min72@newspim.com 2024-11-07 17:36
안다쇼핑
Top으로 이동