전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 디데이
금융

속보

더보기

은행도 펀드· ELS 등 고객자산 운용...일임형 ISA 허용

기사입력 : 2016년02월14일 12:00

최종수정 : 2016년02월14일 10:57

온라인 가입 OK..은행의 자행 예·적금 편입은 계속 금지

[뉴스핌=김지유 기자] 은행에서도 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)를 취급할 수 있게 된다. 은행도 고객지시없이도 ISA에 편입할 펀드 주가연계증권(ELS)등을 직접 선택하고 투자비중도 조정할 수 있게 된다. 이미 일임형 마케팅에 나선 증권업계와 한판 승부가 불가피하다.  

금융위원회는 14일 은행도 일임형 ISA판매를 허용하는 'ISA 활성화 방안'을 발표했다. 증권사와 은행의 ISA 영업 형평성을 고려해 은행에서도 일임형을 판매·운용토록 했다고 밝혔다. 현행법상 투자자가 전문가에게 투자에 대한 판단을 위임할 수 있게 한 '투자일임업'은 증권사만 가능하다.

일임형 ISA는 증권사나 은행 등 금융사가 펀드나 ELS 환매조건부채권(RP) 등을 고객지시없이도 직접 편입하거나 이들 상품간 투자비중을 결정한다. 상품내용에 대한 홍보도 허용된다.

반면 신탁형 ISA는 투자자가 원하는 금융상품 등에 대해 운용을 직접 지시해야 한다. 편입상품을 교체할 때도 투자자가 직접 지시를 내려야 한다. 상품내용에 대한 홍보는 금지된다.

일임형 ISA 및 신탁형 ISA 비교 <사진=금융위원회>

금융위는 은행의 일임형 ISA 판매를 위해 3월초까지 은행업무에 'ISA에 한정된 투자일임업'을 추가는 자본시장법 시행령을 개정할 방침이다. 또 은행들에게 투자일임업 등록을 신청토록 한다는 계획이다. 이같은 법적정비로 은행권에서는 증권사의 ISA 판매예정일(3월14일)보다 다소 늦은 3월말경 일임형 ISA를 판매할 것으로 보인다. 

다만 금융위는 은행의 자사 예·적금을 ISA에 편입하는 것은 신탁형과 일임형 모두 계속 금지토록 했다. 현재 금융회사와 가입자 간 이해상충방지 위해, 신탁·일임대상과 해당 금융회사의 보유재산 간의 거래가 엄격히 제한돼 있다.

◆ 일임형 ISA, PC 앱으로 가입 OK ◆

금융위는 또 일임형 ISA에 대한 온라인 가입도 허용했다. 신탁형 ISA는 온라인 가입이 불가능하다. 이에 따라, 일임형 ISA는 금융회사를 방문하지 않고도 비대면 계좌를 개설해 PC나 어플리케이션(앱)으로도 가입할 수 있게 된다.

일임형 ISA 투자자 보호를 위한 모범규준도 마련했다. 모범규준에 따르면, 은행·증권사는 투자자에게 제시하는 모델 포트폴리오를 9개이상 구비해야 한다.

구체적으로 투자자 유형을 5개 이상(초저위험·저위험·중위험·고위험·초고위험 등)으로 구분하고, 각 유형별 2개 이상(초저위험은 1개)의 모델 포트폴리오를 구비해야 한다. 가입 권유시에는 투자자에게 2개 이상의 모델 포트폴리오를 제시해야 한다.

또 일임형 ISA에 편입하는 동일 금융상품의 비중은 30%, 동일 상품군의 비중은 50%(펀드는 100%) 이내로 분산해 자산을 배분해야 한다. 

김용범 금융위원회 사무처장 <사진=뉴시스>

또 투자자가 운용방법 변경을 요구하는 경우 이를 반영토록 했다. 매 분기마다 각 모델 포트폴리오의 수익성과 안전성 등을 평가하고, 모델 포트폴리오 내 편입 자산을 주기적으로 재조정하는 체계화된 내부 통제시스템도 구축토록 했다.

◆ 은행판매 ISA에 자행 예·적금 편입 불허 ◆

김용범 금융위 사무처장은 "ISA는 수익률·서비스를 중심으로 한 사업자 간 경쟁·혁신을 통해 국민 재산 증식에 조금이라도 더 기여할 수 있도록 하는 것이 중요하다"며 "이를 위해 (은행에도 일임형 ISA 취급을 허용해)ISA에 대해서는 금융개혁 차원에서 은행ㆍ증권 간 칸막이를 제거토록 했다"고 밝혔다.

김 사무처장은 또한 "지난 2005년 퇴직연금제도 도입 당시 은행들에게 자사 예·적금 편입을 예외적으로 허용했다가 불공정경쟁을 유발하는 등 부작용이 발생했다"면서 "은행들에게 자사 예·적금 편입을 허용하게 되면 자사 것만 추천하는 등 투자자 선택의 폭을 제한할 수 있다"고 설명했다.

이번 금융위의 결정에 대해 한 시중은행 관계자는 "일임형 ISA 취급을 허용한 것은 환영한다"며 "다소 늦은 감이 있지만 잘 준비해 보겠다"고 말했다.

또 다른 시중은행 관계자는 "처음부터 일임형 ISA 취급을 허용했었다면 하는 아쉬움이 남는다"면서 "ISA 출시일에 맞춰 취급이 이뤄지지 않기 때문에 과연 (은행과 증권사 간)공정한 경쟁이 될지 모르겠다"고 우려했다.

한편 금융위는 오는 16일 '금융권 ISA 출시 준비 상황 점검 회의'를 개최해 ISA 준비 상황 점검 및 애로사항 등 의견을 청취하는 자리를 마련한다. 회의에는 임종룡 금융위원장을 비롯해 하영구 은행연합회장, 황영기 금투협회장, 은행 및 증권사 관계자 등이 참석한다.

 

[뉴스핌 Newspim] 김지유 기자 (kimjiyu@newspim.com)

CES 2025 참관단 모집

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
위례과천선 광역철도 민자적격성 통과 [서울=뉴스핌] 최현민 기자 = 경기 과천시와 서울 강남구, 송파구 일원을 연결하는 위례과천선 사업이 본궤도에 오른다.   국토교통부는 위례과천 광역철도사업이 한국개발연구원(KDI)의 민자적격성 조사를 통과했다고 7일 밝혔다. 위례과천선은 서쪽으로는 정부과천청사, 동쪽으로는 송파구 법조타운과 위례신도시를 연결하고 북쪽으로는 강남구 압구정까지 연결하는 총 연장 28.25km의 광역철도 사업으로 민간투자방식으로 지어진다.  위례과천선 노선도안 [자료=국토부] ※노선 미확정 위례과천선은 제4차 국가철도망 구축계획 반영 후 2021년 12월 '대우건설 컨소시엄'에서 국토부에 최초제안서를 제출했으며 제안서 검토 및 지자체 협의과정을 거쳐 2022년 9월 민자적격성 조사에 착수했다. 민자적격성 조사 과정에서 원자재 가격 급등, 양재첨단물류단지 개발 등 여건 변화가 발생했고 경제성을 최대한 확보하기 위한 사업계획 보완을 거쳐 올해 11월 최종적으로 사업의 타당성을 인정받았다. 특히 본 사업 영향권에 있는 9개 공공주택지구에 총 8만6000명 규모의 입주가 예정돼 있어 신규 철도노선을 통해 선제적으로 교통난을 해소해 나갈 계획이다. 입주 예정 지구는 과천주암 공공지원주택지구, 서울강남 공공주택지구 등이다. 다만 노선안은 아직 확정되지 않았다. 국토부는 세부노선 및 역사는 실시협약 체결 시 확정‧공개할 방침이다.  윤진환 국토부 철도국장은 "내년 전략환경영향평가를 마무리하고 제3자 제안 공고를 통해 우선협상대상자를 선정해 협상까지 착수하는 것을 목표로 속도감 있게 사업을 추진할 계획"이라고 말했다. min72@newspim.com 2024-11-07 17:36
사진
의왕 오전왕곡, 1.4만 가구 들어선다 [서울=뉴스핌] 최현민 기자 = 2029년 개통예정인 인덕원~동탄 복선전철 그리고 수도권광역급행철도(GTX) C노선이 연계되는 경기 의왕시 오전동, 왕곡동 일대에 약 1만4000가구가 들어선다. 5일 국토교통부에 따르면 지난 8월 발표한 '주택 공급 방안' 후속 조치로 의왕 오전왕곡지구가 신규 택지 후보지로 선정됐다. 오전왕곡지구는 경기도 의왕시 오전동, 왕곡동에 걸쳐 있고 187만㎡(57만평)에 1만4000가구가 들어선다. 의왕 오전왕곡은 경수대로·과천-봉담 간 도시 고속화 도로에 연접한 부지로 산업 기능 유치 잠재력이 높은 곳으로 난개발 방지를 위한 계획적 개발이 요구되는 곳이다. 특히 지구 내 친수 공간이 풍부해 정주 환경이 우수하고 인접한 과천지식정보타운 등과 연계한 의료·바이오 산업 유치에 유리해 자족 기능 확보를 통한 수도권 남부의 새로운 직주 근접 생활 공간 조성이 전망된다. 의왕 오전왕곡은 서울시 경계에서 약 10㎞ 남측, 의왕 IC 인근으로 인접 지역에 의왕·군포·안산 신도시, 의왕고천지구, 의왕백운밸리 등이 위치하고 있다. 과천~봉담 도시 고속화 도로, 경수대로(국도 1호선)가 인접하고 있으며 의왕시청역(가칭) (동탄~인덕원선, 2029년 개통 예정)이 700m 거리에 위치한다. 현재 도시철도 혜택을 받지 못하는 오전왕곡지구는 주변에 형성되는 3개 광역철도와의 연계에 촛점을 맞추고 있다. 국토부는 수도권광역급행철도(GTX)-C, 인덕원-동탄선과의 연계 강화를 통해 서울 도심까지 30분 내 접근이 가능하도록 교통망을 구축하겠다는 계획이다. 우선 GTX-C 노선 연계성, 인덕원~동탄선 접근성 강화 등 철도 교통 접근성을 향상시킨다. 이와 함께 대상지 북측으로 월곶~판교선이 예정돼 있는 만큼 현재 주거단지로 바뀐 백운호수 일대와 연계하는 방안도 고려될 전망이다.  현 과천-봉담 고속화 도로와 경수대로(국도 1호선)의 연결 및 주변 도로 확충을 통해 서울 등 지역 간 접근성 개선 및 교통량 분산도 추진한다. 의왕 TG 광역버스 정류장을 활용한 광역 대중교통 환승 체계 개선과 오전동과 왕곡동으로 분리된 사업 지구 간 도로 연결 체계를 구축해 지구 간 단절을 해소하고 단일 생활권으로 조성한다. min72@newspim.com 2024-11-05 15:00
안다쇼핑
Top으로 이동