전체기사 최신뉴스 GAM
KYD 디데이
금융

속보

더보기

[김승동의 보험 X-ray] 정기보험, 교보생명 온라인이 가장 싸

기사입력 : 2018년01월23일 07:09

최종수정 : 2018년01월23일 07:09

설계사 채널보다 온라인 보험이 20~30% 저렴
단, 동양생명 온라인보험은 더 비싸...상품구조 때문

[편집자] 이 기사는 1월 22일 오후 4시40분 프리미엄 뉴스서비스'ANDA'에 먼저 출고됐습니다. 몽골어로 의형제를 뜻하는 'ANDA'는 국내 기업의 글로벌 성장과 도약, 독자 여러분의 성공적인 자산관리 동반자가 되겠다는 뉴스핌의 약속입니다.

[뉴스핌=김승동 기자] 20년 이내 사망할 경우 1억원을 보장 받을 수 있는 정기보험의 보험료를 조사한 결과 교보생명 상품을 온라인으로 가입할 때 가장 쌌다. 하지만 동양생명의 온라인 상품은 상품구조가 달라 가장 비쌌다.  

보험사간 보험료 차이가 발생하는 이유는 보험료 산정에 쓰는 경험위험률과 사업비가 다르기 때문이다. 경험위험률이란 각 보험사의 경험적 통계에 따라 산출한 위험요율이다. 보험사는 동일 상품군에 같은 위험률을 적용하지만 어떤 채널에서 상품을 판매하는가에 따라 사업비를 달리 책정한다.  

 ◆위험률 높으면 통상 보험료도 높아

뉴스핌이 22일 국내 주요 5개 보험사(삼성·한화·교보·미래에셋·동양생명)의 정기보험 위험률과 보험료를 조사했다. 40세 남성이 20년 동안 1억원의 보험료를 보장받기 위해 매월 보험료를 내는 조건이다.

설계사를 통해 가입하는 경우 위험률이 높은 보험사일수록 보험료가 비쌌다. 위험률이 낮은 미래에셋생명(0.0876%)의 보험료(2만9000원)가 가장 저렴했으며, 위험률이 높은 동양생명(0.127%)이 보험료(3만7000원)가 가장 비쌌다.

다만 세부적으로는 위험률과 보험료가 정비례하지 않았다. 가령 한화생명은 위험률(0.117%)이 교보생명(0.123%)보다 낮지만 보험료는 3만7000원으로 교보생명(3만1000원)보다 6000원 비쌌다.

결국 경험위험률보다 사업비가 보험료에 더 큰 영향을 미치는 셈이다. 특히 온라인보험은 설계사 채널과 동일한 위험률을 쓰지만 사업비가 달라 보험료가 최대 30% 이상 쌌다.

온라인으로 정기보험을 가입할 경우 교보생명이 2만3500원으로 가장 저렴했다. 삼성생명(2만4000원), 한화생명(2만4500원), 미래에셋생명(2만5200원) 등은 큰 차이가 없었다. 다만 동양생명은 5만원으로 가장 저렴한 교보생명에 비해 2배에 달했다.

 

동양생명의 온라인 상품 보험료는 설계사 채널에 비해 이례적으로 비쌌다. 이는 온라인보험의 상품 구조가 다른 탓이다. 설계사를 통해 가입하는 보험은 무조건 사망보험금 1억을 보장하지만 온라인 상품은 50세 이전에 사망하면 2배, 55세 이전에 사망하면 1.5배의 보험금을 지급한다. 온라인보험의 가격을 무조건 낮추기보다 보장과 함께 보험료를 높인 셈이다.

◆보험료 위험률보다 사업비에 더 큰 영향

보험업계 관계자는 “위험률은 보험료 산출 기준이 되는 지표”라면서도 “보험료 산출에는 위험률과 함께 사업비 등이 포함되기 때문에 위험률이 낮다고 무조건 보험료가 낮은 것은 아니다”라고 설명했다.

이 관계자는 “보험사들은 각사의 경험적 통계로 경험위험률을 산출하며, 이는 보험료의 기초가 되는 자료”라고 설명하면서도 “실제 보험료는 위험률은 물론 사업비 등을 감안해 책정한다”고 말했다.

또 다른 보험업계 관계자는 “동일 상품군은 각각의 보험사마다 동일한 위험률을 쓰지만 판매 채널에 따라 사업비가 달라 보험료도 달라진다”며 “위험률만 보고 보험료 수준을 파악하기는 어렵다”고 말했다. 이어 “일부 보험사의 경우 보험료가 저렴할 것이라는 인식을 역이용한 상품 판매를 하고 있다”며 “보험 가입 전 반드시 비교한 후 자신에게 맞는 상품을 선택해야 한다”고 강조했다.

 

[뉴스핌 Newspim] 김승동 기자 (k87094891@newspim.com)

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
돌연 취소된 '2+2 통상협상' 왜? [세종 = 뉴스핌] 김범주 기자 = 25일(현지 시각) 미국 현지에서 열릴 예정이었던 '한미 2+2 재무·통상 협의'가 돌연 취소된 배경에 관심이 모아지고 있다. 미국 측이 한국 대표단에 '양해'의 뜻을 여러 차례 표명했다는 것이 우리 정부의 설명이지만, 외교상 결례에도 불구하고 협의를 미뤄야 했던 배경에는 한국 협상단을 길들이겠다는 의도가 있는 것 아니냐는 해석이 나온다. [영종도=뉴스핌] 김학선 기자 = 미국 측 요청으로 한미 2+2 통상 협의가 연기된 24일 구윤철 부총리 겸 기획재정부장관이 출국 직전 취소 소식을 듣고 인천공항 2터미널을 나서고 있다. 2025.07.24 yooksa@newspim.com 24일 기획재정부에 따르면 구윤철 부총리 겸 기재부 장관은 이날 오전 9시경 이메일로 미국 측으로부터 협의 취소를 통보 받았다. 이날 오전 구 부총리는 협의를 위해 미국으로 출발할 예정이었다. 당시 인천공항 대기실에 있었던 것으로 파악됐다. 기재부는 이 같은 사실을 오전 9시 30분께 언론에 공개했고, 구 부총리는 정부 관계자들과 함께 오전 9시 50분께 공항을 빠져나갔다. 이날 회의가 취소가 된 배경에 대해 기재부 측은 "스콧 베선트 재무장관의 긴급한 일정 때문이었다"고 설명했다. 다만 '긴급한 일정'에 대한 설명은 없었던 것으로 파악됐다. 미국 측이 이메일을 통해 여러 차례에 걸쳐 사과 의사를 밝혔지만, 협상 관련 구체적 일정은 확정하지 않았다는 설명이다. 김정관 산업통상자원부 장관, 여한구 통상교섭본부장의 미국과의 협상은 예정대로 진행된다. 김 장관은 크리스 라이트 에너지장관 등을, 여 본부장은 제이미스 그리어 무역대표부(USTR) 대표와 각각 만난다. 하지만 양국 경제·통상 수장이 구체적 이유 없이 협의를 돌연 취소한 배경으로 한미간 협상이 난항을 겪은 것 아니니냐는 해석이 나온다. 앞서 지난 20일 미국으로 출국한 위성락 대통령실 국가안보실장은 이날 오후 귀국할 예정이지만, 고위급 협상에 진전이 없었던 것 아니냐는 관측도 나온다. 한국 정부는 1000억달러(약137조원) 규모의 미국 현지 투자 계획을 미국 정부에 제안할 예정인 것으로 전해졌다. 한국보다 먼저 관세협상을 타결한 일본 사례를 참고해 짠 전략으로 풀이된다. 일본은 5500억달러(약 757조원) 규모의 투자 펀드를 약속하고 미국과의 상호관세 15%부과에 합의했다. [영종도=뉴스핌] 김학선 기자 = 미국 측 요청으로 한미 2+2 통상 협의가 연기된 24일 구윤철 부총리 겸 기획재정부 장관이 출국 직전 취소 소식을 듣고 인천공항 2터미널을 나서고 있다. 2025.07.24 yooksa@newspim.com 다만 한국 정부가 제시할 투자 규모에 미국 정부가 만족할지 여부는 미지수다. 댄 스커비노 백악관 부비서실장이 최근 소셜미디어(SNS) 엑스(옛 트위터)에 공개한 일본 대표단과의 협상 사진을 살펴보면 트럼프 대통령이 직접 대미 투자액을 상향했을 것으로 추정되는 투자액이 나온다. 애초 일본이 제시한 투자액 4000억달러는 펜으로 그어져 있고, 그 위에 5000억달러라는 숫자가 써 있었기 때문이다. 트럼프 대통령은 전날 일본의 대미국 투자액은 5500억달러라고 공개했다. 협상액보다 500억 달러가 높아진 셈이다. 촉박한 협상 일정을 무기 삼아 미국이 비관세 영역도 손보려는 의도가 아니니냐는 해석도 나온다. 2025년 미국 무역대표부의 비관세 장벽 보고서(NTE)에서도 한국의 방산·통신·원전 분야를 지적했다. 박기훈 한국투자증권 연구원은 "방산과 통신은 미국 기업의 진입 장벽이라는 측면에서 구조 개선에 대한 압력을 가할 가능성이 크다"고 지적했다. wideopen@newspim.com 2025-07-24 18:42
사진
특검, 한덕수 자택·총리공관 압수수색" [세종=뉴스핌] 양가희 기자 = 내란특검팀이 24일 국무총리 서울공관에 대한 압수수색에 들어갔다. 국무총리실은 이날 문자 공지를 통해 특검팀의 수사에 적극 협조하고 있다며 이같이 밝혔다.   특검은 이날 한덕수 전 총리 자택 압수수색에도 나섰다. [서울=뉴스핌] 이형석 기자 = 한덕수 전 국무총리가 2일 오후 서울 서초구 서울고등검찰청에 마련된 내란 특검 사무실에서 조사를 마치고 차량으로 이동하고 있다. 2025.07.02 leehs@newspim.com 한 전 총리는 윤석열 전 대통령의 비상계엄 선포 계획을 알고도 이를 묵인 또는 방조했다는 의혹을 받고 있다. 특검은 압수물 분석을 마치는 대로 한 전 총리 등을 다시 조사한 뒤 구속영장 청구 여부 등을 검토할 전망인 것으로 알려졌다. sheep@newspim.com 2025-07-24 13:54
안다쇼핑
Top으로 이동