[서울=뉴스핌] 김진호 기자 = 모바일 금융서비스 '토스'를 운영하는 비바리퍼블리카가 제3인터넷전문은행 예비인가를 받기 위해 출사표를 던졌다. 상반기 예비인가 탈락 당시 단점으로 지목된 '자본안정성' 확보를 위해선 KEB하나은행과 손을 잡은 만큼 통과가 유력한 상황이다. 반면 토스와 함께 유력 참여 후보로 거론돼온 다우키움그룹은 인터넷은행 설립에 대한 꿈을 접었다.

토스뱅크 컨소시엄은 15일 "토스뱅크를 통해 기존 금융권의 상식을 뛰어넘는 새로운 인터넷은행을 선보이고자 한다"며 예비인가 신청 접수를 공식 밝혔다. 

토스는 이번 예비인가를 신청하며 인터넷은행의 설립 및 운영 안정성과 사업 연계 시너지 창출을 위해 최적의 안을 구성했다. 가장 공을 들인 부분은 '운영 안정성'을 위한 지분구조 변경. 1차 예비인가 당시 토스를 운영하는 비바리퍼블리카가 60.8%의 지분을 주도하고 나머지는 VC(벤처캐피털) 업체가 대거 참여한 방식을 전면 수정했다.

우선 비바리퍼블리카의 지분을 34%로 줄였다. 또 KEB하나은행, 한화투자증권, 중소기업중앙회, 이랜드월드 등 굵직한 기업들을 각각 10%의 지분 2대 주주로 참여한다.

SC제일은행(6.67%), 웰컴저축은행(5%), 한국전자인증(4%)과 알토스벤처스, 굿워터캐피탈, 리빗캐피탈 등 토스의 투자사도 참여해 주주사 구성을 다양화했다.

가장 주목해야 하는 부분은 '하나은행'의 참여다. 본인가 후 원만한 영업활동이 이어질 수 있도록 자본 증자 시 하나은행이 우선 참여하도록 주주사들과 협의했다.

인터넷전문은행 1호 케이뱅크가 대주주 적격성 문제로 사실상 '영업정지' 상태에 놓인 상황을 고려해 탄탄한 자본력을 갖춘 대형 시중은행을 '안전핀'으로 설정해 둔 것이다.

토스뱅크 컨소시엄에 참여하는 한 주주사 관계자는 "자본 증자 시 하나은행이 우선 참여하도록 했다"며 "자본안정성 확보를 담보한 금융당국의 요구를 충분히 충족시킬 수 있을 것으로 본다"고 전해왔다.

상반기 예비인가 당시 금융당국에서 문제 삼았던 VC(벤처캐피탈)의 상환우선주 위주 투자 방식도 보완했다. 상환우선주는 주식이지만 앞으로 상환해야 하는 자금이어서 부채에 가깝다. 이에 토스는 VC 지분을 줄임과 동시에 상환우선주의 권리에 약정을 걸어 이들이 투자한 금액을 중도에 빼지 못하도록 해 금융당국에서 지적한 자본유출 우려를 해소했다.

이처럼 토스가 상반기 예비인가 당시 탈락 원인으로 지목된 자본안정성 부분을 크게 개선함에 따라 이번 재도전은 무난히 통과할 것이란 전망이 지배적이다. 기존 케이뱅크와 카카오뱅크와 달리 소상공인(SOHO) 전문 인터넷은행 모델을 들고 나온 점도 '혁신성'에서 높은 점수를 얻을 것으로 보인다.

토스는 하나은행과 제일은행 등 시중은행 두 곳이 함께해 자본안정성을 확보했고 중소기업을 대표하는 경제단체인 중소기업중앙회와도 연계해 중소기업 및 소상공인에게 최적화된 금융 서비스를 제공하는 기틀을 마련했다.

토스뱅크 컨소시엄 관계자는 "금융 소외 계층(underbanked)에 최적의 금융 서비스를 제공하는 것을 목표로 삼았다"며 "전통 금융권에서 소외됐던 중신용 개인 고객 및 소상공인(SOHO) 고객에 집중하고자 한다"고 강조했다.

토스뱅크과 함께 제3인터넷은행 참여가 유력했던 키움뱅크는 결국 은행업 꿈을 접었다. 주요 주주사(하나은행, 웰컴저축은행)가 토스뱅크로 갈아탄 데다 상반기 예비인가 당시 단점으로 지목됐던 '혁신성' 문제를 해결하지 못한 것이 주된 요인으로 분석된다.

인터넷은행의 한 관계자는 "금융당국에서 우려한 문제점을 모두 해결하고 나온 토스뱅크 전략이 주효할 것으로 본다"며 "키움뱅크의 경우 상반기 예비인가에서 지목된 '혁신성' 부족을 해결할 방법을 찾지 못해 포기한 것으로 안다"고 귀띔했다.

한편 금융당국은 이날 오후 제3인터넷은행 예비인가 신청 접수를 마감한다. 당국은 신청기업이 제출한 서류를 토대로 외부평가위원회 등을 거쳐 연말까지 심사 결과를 도출할 예정이다.

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