[편집자주] 종합뉴스통신사 뉴스핌은 제6회 투자포럼에서 [퇴직연금 디폴트옵션 '온라인 연금닥터']를 다뤘습니다. 디폴트옵션으로 퇴직연금 상품을 선택하는 가입자는 충분한 이해가 필요하고, 다양한 교육과 가입자들은 장기투자, 자산배분 및 위험관리 원칙이 종합적으로 필요합니다. 각 금융투자회사의 퇴직연금 디폴트옵션 상품을 소개하고 올바른 가입 및 설계를 소개합니다.

[서울=뉴스핌] 김준희 기자 = "삼성증권이 선정한 디폴트옵션 상품은 '안정성'과 '저렴한 보수'를 최우선으로 고려했습니다. 장기간 수익이 기대되는 포트폴리오의 형태로 상품을 구성했습니다."

이주리 삼성증권 연금마케팅팀 팀장은 28일 개최된 제6회 뉴스핌 투자포럼 <퇴직연금 디폴트옵션 '온라인 연금닥터'>에서 삼성증권 디폴트옵션 상품의 특징을 "개별 상품의 변동성을 줄이고 각 상품별 장점과 단점을 보완할 수 있는 최적의 조합"이라고 설명했다.

이주리 삼성증권 연금마케팅팀 팀장 [사진=삼성증권 제공]

이 팀장은 "디폴트옵션 제도는 시황에 따라 상품을 적극적으로 운용하는 가입자가 아니라 바쁘고 어려워서 퇴직연금 관리가 어려운 가입자를 위한 제도"라며 "가입자 성향에 따른 7개의 상품 모두 2개 이상의 상품이 결합된 포트폴리오 형태"라고 부연했다.

또 다른 특징으로는 '가입자가 불필요한 비용을 내지 않는 것'을 꼽았다. 이 팀장은 "디폴트옵션 상품 선정에 가장 큰 주안점을 둔 것은 저렴한 보수"라며 "장기 성과를 높일 수 있도록 패시브 운용전략의 상품을 활용해 보수를 최소화했다"고 말했다.

디폴트옵션(사전 지정 운용 제도)은 DC형 퇴직연금 가입자가 별도의 운용 지시를 하지 않을 경우, 증권사·은행 등이 미리 지정된 방식으로 퇴직연금을 굴리는 제도다. 퇴직연금의 효율적 운용과 수익률 제고를 위해 지난 7월부터 도입됐다.

삼성증권은 자사에서 퇴직연금을 해야 하는 이유도 4가지로 정리했다. ▲국내 최초 IRP 수수료 무료 선언 ▲특허 받은 편리한 시스템 ▲쉬운 연금 관리 서비스 ▲안정적인 연금운용에서 가장 중요한 AA+ 사업자라는 점 등이다.

먼저 삼성증권은 지난 2017년 국내 최초로 개인형퇴직연금(IRP) 개인납입금 수수료를 무료로 전환했다. 지난해엔 선도적으로 퇴직금 보관수수료(운용·자산수수료)를 무료화하기도 했다.

이 팀장은 "평생 월급을 퇴직연금으로 준비하는 직장인에게 매년 조금씩 쌓이는 수수료는 큰 부담이 될 수 있다"며 "은퇴 후까지 퇴직연금을 보유하지 못하고 중간에 해야하는 이유 중 하나가 수수료인 점을 고려해 삼성증권은 업계 최초 수수료 무료 돌풍을 일으켰다"고 말했다.

모바일로 쉽게 퇴직연금에 가입할 수 있는 시스템도 갖췄다. 이 팀장은 "무엇을 하든 쉽고 편해야 꾸준히 이어갈 수 있기 때문에 삼성증권은 퇴직연금DC도 IRP도 서류 제출 없이 모바일로 단 한 번에 3분이면 가능하도록 특별한 시스템을 갖췄다"며 "삼성증권 3분연금은 상표등록이 돼 있고 3분DC는 특허등록이 돼 있다"고 설명했다.

쉬운 연금 관리도 삼성증권이 내세우는 서비스다. 상장지수펀드(ETF)는 물론, 리츠(부동산투자회사), 펀드, 저축은행예금, 원리금보장ELB, 채권 등 다양한 상품을 구비했다. 또 펀드 투자 시 수익이 나면 안정형 상품으로 바꿔주는 키핑플랜, 빠지면 사고 오르면 팔고 알아서 해주는 스윙플랜 등을 갖췄다.

이 팀장은 "이마저도 어렵고 귀찮은 고객을 위해 연금로보서비스 '연금S톡'도 제공된다"며 "고객의 투자 MBTI를 고려한 초개인화된 맞춤형 포트폴리오 운용이 가능하며 가입부터 매월 정기 보고서, 이슈 발생 시 리밸런싱 제안까지 카카오톡으로 편리하게 이용 가능하다"고 말했다.

그는 이어 "평생을 함께 해야 하는 연금에서 가장 중요한 것은 안정성"이라며 "주식을 할 때도 대형주를 사고 예금을 할 때도 금리가 낮아도 우량한 은행을 선택하는 이유이기도 한데 삼성증권은 업계 최고 신용등급인 AA+를 유지하고 있다"고 강조했다.

zunii@newspim.com