[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 오는 연말 주택담보대출(주담대) 대환대출 플랫폼 출시를 앞두고 인터넷은행(인뱅)의 기대감이 크다. 금리 경쟁력을 앞세워 시장 판도에 변화를 주겠다는 전략이다. 반면 시중은행은 적정금리 재산정이 마무리되면 인뱅과의 격차도 줄어들어 고객 이탈은 많지 않을 것으로 보고 있다. 양측의 금리 인하 경쟁이 불가피해 차주들의 부담은 완화될 전망이다.

20일 금융당국에 따르면 당초 예정대로 연말을 목표로 '온라인·원스톱 대환대출 시스템'에 주담대 분야를 추가하는 작업을 진행중이다. 은행들도 주담대 전용 대환대출 인프라 구축에 착수한 것으로 알려졌다.

[서울=뉴스핌] 윤창빈 기자 = 사진은 서울 시중 은행의 대출 창구 모습. 2022.03.25 pangbin@newspim.com

주담대가 은행권 대출에서 차지하는 비중은 압도적이다. 한국은행에 따르면 5월말 기준 은행 가계대출 잔액은 1056조4000억이며 이중 주담대가 807조9000억원으로 76%를 차지하고 있다.

주담대 시장에서 금리 경쟁력을 갖춘 쪽은 인뱅이다.

카카오뱅크의 경우 지난 5월 주담대(분할상환방식) 평균 금리는 3.88%로 주요 은행중 유일하게 3%대를 기록했으며 전체 대출 중 75%가 3.5~4% 구간에서 이뤄졌다.

케이뱅크 역시 평균 금리가 4.03%로 시중은행보다 낮았고 68% 가량이 3.5~4% 금리 구간에서 대출을 받은 것으로 나타났다.

이에 반해 KB국민(4.25%), 신한(4.27%), 하나(4.38%), 우리(4.27%), NH농협(4.27%) 등 5대은행은 평균금리가 대부분 4.2%를 넘어섰으며 4~4.5% 금리 구간에서 70~90%의 대출이 이뤄졌다. 구간별 금리 차이를 감안하면 인뱅과 최대 1%까지 차이가 날 수 있다는 의미다.

기본적으로 수억원대의 대출이 필요한 주담대 특성상 금리가 조금만 낮아도 차주들이 체감하는 격차는 상당하다.

실제로 5억원을 4.5% 금리로 30년 원리금균등상황을 할 경우 월평균 납입액은 253만원 수준이지만 4%를 적용하면 238만원으로 낮아진다. 매달 15만원, 1년에 180만원 이상을 줄일 수 있다.

여기에 인뱅은 중도상환수수료가 없는 상품도 많아 주담대 대환대출 시스템이 활성화되면 갈아타기 고객이 집중될 것으로 기대하는 분위기다.

인뱅 관계자는 "지금도 시중은행에서 인뱅으로 주담대를 갈아타는 고객들이 적지 않다"며 "시스템적으로 대환대출을 쉽고 간편하게 하게 된다면 금리가 조금이라도 낮은 상품으로 이동하는 사례가 더 많아질 것"이라고 밝혔다.

반면 시중은행들은 인뱅의 경쟁력은 인정하면서도 시장 판도에 큰 변화는 없을 것으로 전망한다. 이미 내부적으로 적정금리 재산정 작업에 돌입했기 때문이다. 연말을 기점으로 금리를 어느 수준까지 낮출 수 있는지를 검토하고 있어 인뱅과의 격차는 큰 무리없이 좁힐 수 있다는 설명이다.

또한 인뱅의 금리가 낮은 건 상대적으로 대출 규모가 작기 때문이라는 점에서 갈아타기 고객이 집중되면 자연스럽게 이들의 금리도 높아질 수 밖에 없다고 보고 있다.

은행권 관계자는 "특정 은행 금리가 낮다면 경쟁을 위해 다른 은행들도 금리를 낮출 수 밖에 없다. 하향 평준화가 되기 때문에 한쪽으로 고객이 집중되는 현상은 없을 것"이라며 "주담대 대환대출 시스템이 정착되면 금리 인하 경쟁은 불가피하다. 차주들의 부담이 많이 완화될 수 있다"고 덧붙였다.

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