[서울=뉴스핌] 김연순 기자 = # 플라스틱 성형 관련 제조업을 영위하는 A중소기업은 코로나 사태 초기에 설비를 증설했으나, 우크라이나 전쟁 등의 외부요인으로 원자재가·환율 급등으로 창사이래 첫 적자가 발생하는 등 현금흐름 악화 상황에 직면했다. 하지만 기업은행의 리밸류업(Re:Value-Up) 프로그램을 통해 이자 상환부담을 완화했다. 37억원 규모 대출에 연간 1억원 수준의 이자 납부를 유예하고 현금흐름을 보완해 일시적 위기 상황을 극복하는 데 성공했다.

경기 불황과 고금리 장기화로 인한 원리금 상환 부담 등 경영에 어려움을 겪는 중소기업의 경영 회복과 정상화를 위한 '중소기업 리밸류업 프로그램'은 지난 10월 시행됐다. 총 2조원 규모 대출에 대한 '이자 상환 부담 완화 프로그램'과 '이지(Easy) 기업 구조조정 지원 방안'으로 구성돼 있다.

A중소기업의 사례처럼 고금리 이자 등으로 경영난을 겪는 중소기업에게 '가뭄에 단비'와 같은 프로그램으로 자리매김하고 있다.

지난 15일 프랑스 파리 OECD 본관에서 열린 중소기업 관련 인물사진전에 김성태 IBK기업은행장이 중소기업 금융접근성 대표 인물로 선정돼 전시된 모습. (사진=IBK기업은행)

고금리·경기침체 장기화 속에 중소기업의 경영 여건은 날로 악화되고 있다.

IBK기업은행의 '2023년 중소기업 금융실태조사'에 따르면, 2022년 중소기업이 조달한 신규자금은 실제 필요자금 대비 약 81.2%가 충족했으며, 금리상승과 대출한도 축소 등, 전반적인 차입여건이 지난해 대비 부진하다는 비율은 5.5%p가 증가했다. 여유자금을 운용하는 중소기업은 지난해 대비 9.1%p가 감소한 것으로 나타났다.

2023년 경영상황 전망에 대해서는 중소기업의 79.3%가 2022년과 동일하거나 부진할 것이라고 응답했다. 2023년 자금수요 역시 2022년 대비 감소할 것이라고 전망한 비율이 3.1%p가 증가한 것으로 나타났다.

부진한 경기상황과 어려운 경영환경에 중소기업들은 금리 인하 등 비용부담 완화 지원과 다양한 자금 지원책 확대가 필요하다고 응답했다.

기업은행은 중소기업 위기 극복을 지원하기 위해 올해 자금을 56조원 이상 공급할 계획이다. 기업은행은 중소기업 금융비용을 경감하고자 3년간 약 1조원 규모의 금리를 감면하는 '중소기업 통합 금리 감면 패키지'를 운용하고 있다.

김성태 기업은행장은 지난 4월 취임 100일 기념 출입기자단 간담회에서 "기업주 고령화로 소멸 위험에 직면해 있거나 사업 구조 개선이 필요한 성숙기 기술 기업의 소멸을 방지하고, 재도약을 돕겠다"는 포부를 밝힌 바 있다. 또한 "중소기업을 튼튼하게 하면 은행도 건실해질 것"이라며 "초기 창업 기업의 경우 성장금융 경로를 빈틈없이 만들어 데스밸리를 극복하는 것을 돕겠다"고 강조했다.

한편 기업은행은 중소기업과 소상공인을 꾸준히 지원한 결과, 3분기 기준 중소기업대출 잔액은 지난해 말 대비 11조원(5.0%)이 증가한 231조 7000억원(시장점유율 23.2%)을 기록했다. 잔액, 점유율 모두 은행권 1위로 중기금융 시장을 이끌고 있다.

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