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발행어음 승부수 결실···한국투자증권 'IB서 1위 질주'

기사입력 : 2024년09월03일 09:28

최종수정 : 2024년09월03일 09:29

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직원 1인당 영업이익 2억7745만원으로 1위
상반기 역대 최고 7752억 영업이익 달성
발행어음 15조8000억 돌파 압도적 1위
퇴직연금 2위 노리며 현대차증권 맹추격

[서울=뉴스핌] 한태봉 전문기자 = 한국투자증권의 경영성과가 주목을 받고 있다. 한국투자증권은 지난 상반기에 7752억의 영업이익으로 전 증권사 중 1위를 차지했다. 한국의 초대형 IB 5개사 중 한국투자증권의 실적이 유독 뛰어난 이유가 뭘까?

◆ 초대형 IB 5개사 실적 호조…당분간 추가지정 없어

현재 초대형 IB로 지정된 5개의 증권사가 있다. 미래에셋증권, 한국투자증권, NH투자증권, 삼성증권, KB증권이 그 주인공이다. 이 제도는 골드만삭스와 같은 글로벌 초대형 증권사를 육성할 목적으로 2016년에 도입된 제도다. 초대형 IB로 지정되면 다양한 추가 업무를 허용해 준다.

초대형 IB 신청자격은 자기자본 4조원 이상, 내부통제 시스템, 재무 건전성, 대주주 적격성 등의 조건을 모두 갖춘 증권사가 금융위원회에 인가를 신청하면 심사를 통해 지정된다. 그런데 2017년을 마지막으로 지난 7년간 새롭게 초대형 IB로 선정된 증권사는 없다.

반면 자기자본 4조원 요건을 충족한 증권사는 많아졌다. 2024년6월말 기준 하나증권(5조9060억원), 메리츠증권(5조8783억원), 신한투자증권(5조4088억원), 키움증권(4조6347억원)이 그 주인공이다. 이 중 하나증권과 키움증권은 초대형 IB 지정에 관심을 보이고 있지만 아직 진전은 없는 상태다.

◆ 초대형 IB는 한국의 몇 안 되는 성장산업

증권업은 한국에서 몇 안 되는 성장산업 중 하나다. 특히 2021년의 대 호황기 때 초대형 IB 5개사 중 무려 4개사의 연간 영업이익이 1조원을 돌파하는 사상 최고의 호실적을 보였다. 하지만 2년 뒤인 2023년에는 증시 침체와 채권 평가손실, PF 부실로 인한 충당금 설정 등으로 모든 증권사가 어려움을 겪었다.

분위기가 확 돌아선 건 증시가 다시 활황으로 돌아선 2024년 상반기부터다. 주식 시장 활황과 시장 금리 하락으로 겹호재를 맞이하면서 초대형 IB들의 이익이 큰 폭 개선됐다. 특히 시중 금리 하락으로 조달금리마저 내려가 증권사들의 신용공여 마진율도 큰 폭 증가했다.

그 결과 2024년 상반기 증권사 영업이익(연결기준)은 급증했다. 그 중 가장 눈에 띄는 건 한국투자증권의 약진이다. 전년대비 무려 74% 급증한 7752억원의 영업이익을 달성했다. 뒤 이어 삼성증권이 24% 증가한 6708억원, NH투자증권이 16% 증가한 5457억원, 미래에셋증권이 24% 증가한 5438억원, KB증권이 8% 증가한 4967억원을 달성했다.

◆ 발행어음 시장 최강자 한국투자증권

초대형 IB 5개사는 각 증권사별로 개성 있게 특별히 강한 분야가 있다. 한국투자증권은 발행어음 시장에서 압도적인 경쟁력을 갖추고 있다. 발행어음은 증권사 자체의 신용을 바탕으로 발행하는 만기 1년 내의 단기금융업을 말한다. 초대형 IB는 자기자본의 2배까지 1년 만기의 발행어음이 가능하다.

초대형 IB들은 발행어음으로 자금을 조달해 기업대출, 채권 등에 투자해 수익을 얻는다. 하지만 5개사 중 삼성증권은 아직 발행어음 업무 인가를 받지 못했다. 따라서 실질적으로 발행어음 사업을 하는 증권사는 총 4개사다. 이 중에서도 한국투자증권이 발행어음 사업에 가장 적극적이다.

한국투자증권의 2024년 6월말 기준 자기자본은 8조5515억원이다. 발행어음 잔고는 15조8829억원으로 압도적인 1위를 기록 중이다. 2022년말보다 잔고가 4조8597억원 증가했다. 자기자본 대비 발행어음 비율은 186%를 기록했다. 최대 한도인 200%를 거의 꽉 채운 셈이다. 한투가 발행어음 영업에 얼마나 진심인지를 알 수 있다.

2위는 KB증권으로 발행어음 잔고는 9조6817조원이다. 2022년말 대비 2조4323억원이 증가했다. 3위는 미래에셋증권으로 발행어음 잔고는 6조8691억원이다. 2022년말 대비 7188억원 증가했다. 4위는 NH투자증권으로 5조5685억원을 기록했다. 유일하게 2022년말보다 -3529억원 감소한 수치를 보였다.

 

한국투자증권의 공격적인 발행어음 영업 전략은 금리 책정에서도 드러난다. 현재 한국투자증권은 타사보다 금리가 다소 높은 편이다. 개인 기준 수시형은 연 3.15%, 1년 만기형 연 3.90%다.

KB증권은 수시형 2.90%, 1년 만기형 연 3.55%다. 미래에셋증권은 수시형 연 3.15%, 1년 만기형 연 3.60%다. NH투자증권 수시형 연 2.90%, 1년 만기형 연 3.65%다.

한국투자증권이 타 사 대비 좀 더 높은 발행어음 금리를 책정하는 이유에 대해 한투 관계자는 "발행어음 부서에 운용전문인력을 다수 투입해 CP, 회사채, 부동산, 인프라 등의 다양한 투자기회를 적극 활용해 더 높은 수익률을 추구하기 때문"이라고 설명한다.

◆ 효율적인 인력운영으로 직원 1인당 영업이익 최고

한국투자증권의 인력운영은 효율적이다. 2024년 상반기 기준 직원 1인당 영업이익은 2억7745만원으로 5개 증권사 중 가장 높다. 뒤이어 삼성증권이 2억6316만원, NH투자증권이 1억7718만원, KB증권이 1억6578만원, 미래에셋증권이 1억6094만원을 기록했다.

미래에셋증권은 대우증권과의 합병에 따른 인력 중복으로 인해 현재 가장 많은 3379명의 직원이 근무하고 있다. 이런 이유로 1인당 영업이익이 낮은 것으로 분석된다. 하지만 지난 1년 6개월간 가장 많은 206명의 직원이 감소한 점은 효율성 측면에서 긍정적이다.

최근에는 비용 절감 차원에서 대부분의 증권사가 지점을 줄이고 대형화 하는 게 트렌드다. 삼성증권은 이미 지점 대형화를 완료해 현재 29개의 지점만을 운용 중이다. 지난 1년6개월 간 미래에셋증권은 13개 줄인 68개, 한국투자증권은 6개 줄인 64개, NH투자증권은 14개 줄인 58개, KB증권은 22개 줄인 82개의 지점을 운용하고 있다.

점점 더 지점 방문 고객보다는 HTS와 MTS를 활용하는 고객들이 늘어나고 있다. 따라서 각 증권사는 앞으로도 리테일 지점수를 줄이고 대형화 하는 경영전략을 펼칠 것으로 전망된다.

◆ 퇴직연금도 강해… IMA 사업자 언젠가 탄생할까?

증권사 중 퇴직연금 최강자는 미래에셋증권이다. 2024년 6월말 기준 미래에셋증권의 퇴직연금 잔고는 26조6127억원으로 난공불락이었던 은행권과 어깨를 나란히 하는 수준이다. 1위 미래에셋의 뒤를 이어 현대차증권이 강력한 계열사의 지원으로 16조7324억원을 달성해 2위를 달리고 있다.

 

주목할 건 한국투자증권의 대 약진이다. 한국투자증권은 14조572억원의 퇴직연금 잔고로 3위를 기록했다. 중요한 건 지난 1년6개월간 현대차증권의 잔고가 4% 증가에 그친 데 비해 한국투자증권은 30% 급증했다는 점이다. 이 추세면 머지 않아 현대차증권을 따라잡고 2위로 올라설 가능성이 커 보인다.

한국투자증권의 퇴직연금 운용수익률도 양호한 상황이다. 고용노동부가 발표한 2024년 2분기 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용방법) 주요 현황 공시에서 '한국투자증권 디폴트옵션 고위험'이 전체 상품 중 가장 높은 1년 수익률을 기록했다.

한국투자증권은 발행어음과 퇴직연금 외에도 IB업무와 자산관리 사업을 중심축으로 전 부문이 고르게 성장하고 있다. M&A, IPO, 채권인수, 해외주식 및 국내주식 중개, 미국채권 중개, 고유자산 운용에서도 양호한 실적을 보이고 있다.

한국투자증권은 장기적인 관점에서 종합투자계좌(IMA) 사업자 자격 취득도 염두에 두고 있다. 현재 자기자본 8조원 요건을 충족한 증권사는 미래에셋증권(9조5303억원)과 한국투자증권(8조5515억원) 단 2곳에 불과하다.

IMA는 증권사가 고객예탁금을 통합해 기업대출, 회사채 등에 투자해 그 수익을 고객에게 지급하는 금융투자상품을 말한다. 발행어음과 달리 한도에 제약이 없어 대규모 자금 조달이 가능하다는 점이 매력적이다. 다만 아직 시행 세칙 등이 구체적으로 정해지지 않아 당분간은 내실 갖추기에 힘쓸 예정이다.

2024년 하반기의 증시는 상반기보다 어려운 상황이다. 그럼에도 발행어음 등 다양한 분야에서 고르게 성장 중인 한국투자증권이 하반기에도 양호한 실적을 보일 거라는 게 전문가들의 시각이다. 한국투자증권이 사상최고치를 기록했던 2021년의 실적을 뛰어넘어 신기록을 세울 수 있을 지가 하반기 관전 포인트다.

longinus@newspim.com

 

 

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두나무·네이버 '슈퍼 플랫폼' 시동 [서울=뉴스핌] 전미옥 기자 = 두나무와 네이버가 가상자산 '슈퍼플랫폼' 탄생을 예고했다. 네이버페이에서 스테이블코인으로 상품을 결제하고 예치금은 업비트 계좌와 연동해 이자이익을 꾀하는 등 원화 스테이블코인 확장 가능성을 제시, 시장을 선점하겠다는 구상이다.  26일 업계에 따르면 네이버파이낸셜과 두나무가 추진하는 포괄적 주식교환 거래 체결 시 양사는 원화 스테이블 코인의 발행과 유통, 활용을 잇는 삼각편대를 단숨에 완성할 수 있다. 네이버페이가 발행한 원화 스테이블코인을 두나무의 가상자산거래소 업비트에 유통하고 해당 코인을 네이버페이가 보유한 막대한 온·오프라인 결제처에서 지불 수단으로 활용하는 방향이다. 달러 스테이블코인 대비 원화스테이블 코인의 활용 가능성에 대한 의구심이 지속되고 있는 가운데 네이버페이와 두나무가 원화 스테이블코인의 구체적인 활용처와 확장 가능성을 제시, 시장을 선점할 수 있는 점도 기회요인이다. 오동환 삼성증권 연구원은 "두나무의 블록체인 플랫폼 '기와체인'으로 스테이블 코인을 발행하고, 이를 네이버페이의 결제처에서 결제 수단으로 활용이 가능하다"라며 "또 업비트에서 거래하며 탈중앙화 금융의 기초 자산으로 활용할 수도 있다"고 내다봤다. 네이버와 두나무의 업비트 로고.[사진=각 사] 특히 네이버페이는 최근 결제 뿐 아니라 대출, 보험 증권, 자산관리 등을 연계해 종합금융서비스로 도약을 꾀하고 있다. 두나무를 품게 되면 가상자산으로 사업영역을 넓힐 수 있는 셈이다. 구체적으로 네이버페이, 업비트 고객들은 원화 스테이블코인 또는 가상자산으로 네이버페이에서 물건을 구매·결제할 수 있고 네이버페이와 업비트 계좌가 상호 연동되면 기존 네이버페이 예치금을 업비트 계좌에 보관, 고객들이 이자수익을 꾀할 수도 있다. 이같은 가상자산 활용이 보편화되면 자연히 네이버-업비트 생태계에 고객을 묶는 '록인' 효과가 극대화된다. 이효진 메리츠증권 연구원은 "네이버의 두나무 연결 편입은 단순 가상자산 거래대금에 대한 수익이 인식되는 것이 아닌 실물자산토큰(RWA), 스테이블 코인 등 디지털 자산 사업의 확대로 활용될 수 있음에 주목해야 한다"고 짚었다.  전문가들은 이번 네이버와 두나무의 합병 신호를 시장에 일종의 '선전포고'로 관측했다. 스테이블코인을 비롯한 가상자산 시장을 선점하겠다는 의지라는 것이다. 김형중 한국핀테크학회 회장은(고려대 교수)는 "네이버와 두나무가 힘을 합치면 스테이블코인의 쓸모를 만들어낼 수 있고 여러 가능성을 기반으로 주도권을 쥐겠다는 강력한 의지를 시장과 정부에 표현한 것"라며 "시그널을 던졌으니 시장 반응을 보고 세부사안을 정립해나갈 것으로 보인다"고 말했다. [사진=게티이미지] 임병화 성균관대 경영학과 교수는 "원화 스테이블코인 법제화가 빠르게 추진되고 있는 만큼 카카오, 토스를 비롯해 은행 등 관련 기업들도 분명 컨소시엄 등 다양한 물밑 논의를 진행하고 있을 것"이라고 짚었다. 그러면서 "미국, 유럽, 일본 등 해외에 비해 한국은 많이 뒤처져있기 때문에 당장의 규제보다는 산업육성이 우선되는 것이 바람직하다"고 피력했다. 다만 제도적 걸림돌도 적지 않다. 더불어민주당 안도걸 의원이 대표 발의한 스테이블코인 관련 법안에서 이용자 보호를 위해 발행과 유통이 분리돼야 한다는 점을 명시했기 때문이다. 이때 발행, 유통의 의미가 구체적으로 규정된 것은 아니지만 단순 해석하면 네이버에서 만든 원화 스테이블코인을 손자회사인 업비트에 상장, 거래로 이뤄지기는 쉽지만은 않을 전망이다.  금융당국이 네이버와 두나무의 결합을 어떻게 평가할지도 변수로 꼽힌다. 가상자산 분야에서 금융당국은 소비자 보호와 산업혁신의 균형을 중시하며, 투자자 보호 중심의 규율체계 마련 등에 나서고 있다. 심원태 금융위원회 가상자산과 사무관은 최근 가상자산 관련 세미나에서 "국제금융안정위원회(FSB) 등은 미국의 가상자산거래소 FTX의 파산 사례를 들며 이해상충 방지, 경업 제한 등 대응방안 마련을 강조한 바 있다"며 "국내 가상자산 시장은 개인만 참여한다는 특수성이 있어 이용자 보호 측면을 보다 중요하게 다루고 있다"고 했다.  한편 전날 네이버와 두나무는 양사 간 포괄적 주식교환을 논의하고 있다고 밝혔다. 네이버 계열사 네이버파이낸셜에 두나무가 편입되는 방안 등을 놓고 검토에 들어간 것이다. 포괄적 주식교환은 한 회사가 다른 회사의 주식 전부를 취득해 100% 지분을 확보하는 절차다. 구체적으로 두나무 주주들이 보유한 두나무 주식 전부를 네이버파이낸셜에 넘기고, 네이버파이낸셜은 신주를 발행해 두나무 주주들에게 제공한다.  네이버는 "두나무와 스테이블 코인, 비상장주식 거래 외 주식 교환을 포함한 다양한 협력을 논의하고 있다"고 밝혔다. 두나무 측도 "네이버페이와 스테이블 코인, 비상장주식 거래 외에도 다양한 협력을 논의하고 있다"고 했다. 양사는 조만간 각각 이사회에서 주식 교환 안건을 의결할 것으로 알려진다. romeok@newspim.com 2025-09-26 17:18
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긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
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