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[新연금설계]"40~50대, 자식투자 줄여야 은퇴후 삶 있다"

기사입력 : 2015년02월10일 10:00

최종수정 : 2015년02월10일 10:23

박상규 한국증권 Life컨설팅부장 "과도한 자녀 교육비, 은퇴준비 방해한다

이 기사는 지난 9일 오후 6시 21분 뉴스핌 프리미엄 유료콘텐츠 ′ANDA′에 출고됐습니다.




[뉴스핌=이에라 기자] "40~50대는 본격적인 은퇴준비를 해야 할 때입니다. 자산이 가장 많을 때지만 지출할 곳도 많기 때문에 절대 자녀교육에 올인하면 안됩니다. 자녀에 들어가는 지출을 줄이면 그 돈으로 충분히 은퇴준비를 할 수 있습니다."

박상규(사진) 한국투자증권 Life컨설팅부 부장은 최근 뉴스핌과 인터뷰를 통해 "40~50대가 수입이 가장 많은 시기지만 주택자금 대출금 상환, 자녀교육비 등 지출이 많은 시기"라면서 "소득 대비 과도한 지출은 은퇴준비를 방해하는 대표적 요인"이라고 말했다.

박 부장은 "자녀에 대한 지출은 소득의 일정비율 이내에서 지출하는 가이드라인을 마련하고 자녀에 쓸 돈을 줄여 그걸로 은퇴준비를 해야 한다"며 "자녀한테 투자해 돌려받을 것이란 생각으로 의존해서는 안된다"고 설명했다.


<제공: 한국투자증권> 박상규 한국투자증권 Life컨설팅부장>
◆ "은퇴 후 현금흐름 중요…월지급식 상품 챙겨라"

박 부장은 "저성장 저금리 시대가 계속되면서 은퇴 자산의 크기보다 은퇴 후 현금흐름이 중요한 시대가 되고 있다"고 진단했다.

이 때문에 본격적으로 은퇴 준비에 나서야 하는 40~50대가 자녀에 의존, 그들에 쓰는 교육비 등 지출을 줄이는 게 꼭 필요하다는 얘기다.

박 부장은 "40~50대는 위험을 고려한 수익추구전략을 감안하고 사적연금과 실손·생명보험 가입, 대출금 상환 계획 등이 잘 세워져 있는지 점검해야 한다"고 말했다.

특히 자녀와 아내를 해외로 유학보내며 1년간 수천만원을 지출할 수 밖에 없는 기러기 아빠의 경우 3층 연금(국민연금, 퇴직연금, 개인연금)을 꼭 챙기고, 불필요한 지출을 줄이는 것이 최선의 방법이라고 설명했다. 박 부장은 "연금을 통해  노후에 월 100만원이 확보할 수 있다는 것은 큰 혜택"이라며 "지금이라도 지속적인 현금 흐름이 발생하는 상품으로 갈아타라"고 조언했다.

과거 고금리 시대에는 은행 정기예금 이자만으로도 노후준비가 가능했지만, 앞으로는 꾸준히 현금 흐름을 창출하는 것이 가장 효율적잉 은퇴 후 대안이 될 것으로 내다봤다. 특히 월지급식 상품 중심으로 연금 상품이 바뀔 것이란 전망이다.

월지급식 상품은 주식 배당수익, 채권 이자수익, 옵션 프리미엄 등 다양한 수익 원천을 기반으로 안정적인 월분배금 지급을 목표로 운용하는 것을 말한다.

이보다 젊은 20~30대의 경우 최우선으로 은퇴 자금을 고려할 필요가 있다고 전했다.

박 부장은 "다른 목적 자금에 우선에 월 10만원이라도 은퇴준비에 쓸 필요가 있다"며 "종합자산관리계좌(CMA) 등을 활용해 지출을 관리하는 습관을 가져야 한다"고 설명했다.

◆ 은퇴 설계, '재무적·비재무적'  동시에 고려해야 

<제공: 한국투자증권>

무엇보다 은퇴준비를 위해서 재무적 부분과 비재무적 부분을 동시에 고려할 필요가 있다고 강조했다.
 
먼저 그는 은퇴 후 필요한 자금을 구체적으로 정해보라고 권했다.

박 부장은 "만약 은퇴 후 생활기간 30년, 기대수익률을 4%, 물가상승률을 2%라고 가정한다면, 은퇴 시점에 약 5~8억원의 은퇴자금이 있어야 한다"면서 "본인의 은퇴 목표에 따라 적정 노후생활비를 계산해 대략적인 은퇴자금을 계산해야 한다"고 말했다.

이어 물가 상승률도 감안해 은퇴준비에 나서라고 전했다.

그는 "은퇴준비는 빨리 시작해야 복리효과로 더 적은 금액으로 효율적인 자산준비가 가능하다"며 "물가상승 위험을 회피할 수 있는 상품 중에는 국민연금이 있다"고 설명했다. 국민연금은 처음 연금을 개시할 때, 과거 보험료 납부소득에 연도별 재평가율을 적용해 현재가치로 재평가한 금액을 지급해 준다.

아울러 "은퇴 직후에 자녀 대학등록금 및 자녀 결혼비용 등으로 소비가 많이 늘어날 위험이 있다"며 "이러한 소득공백기를 대비해 환금성이 낮은 부동산 자산보다는 월지급식 상품, 즉시연금, 연금보험 등 정기수익을 주는 금융자산을 비중확대하라"고 강조했다.

확정기여형(DC) 퇴직연금이나 개인형 퇴직연금(IRP)의 경우 연5~6%의 기대 수익률을 예상하고 실적배당형 중심으로 포티폴리오를 짜라고 조언했다.

박 부장은 "7월부터 자사상품 편입이 전면 금지되고 저금리가 지속됨에 따라 원리금보장상품의 금리도 떨어질 것"이라며 "주식편입비율 40% 이하 채권혼합형 상품을 활용해 기대수익률을 높이는 전략이 필요하다"고 말했다.

그는 "향후 위험자산 보유 한도가 상향된다면 주식혼합형 상품까지 추가해 국내 및 해외 자산에 분산투자하라"며 "노후에 안정적인 현금흐름 창출을 목적으로 운용해 나가라"고 덧붙였다.


◆ 자산관리 노하우 최대 강점…연금시장 최강자 될 것

Life컨설팅부는 기존 은퇴설계연구소가 확대 개편, 꾸려진지 약 한달 정도 됐다. 총 13명의 인력으로 구성된 부서는 현장 업무를 강화하기 위해 만들어졌다. 장기자산과 관련한 컨설팅에 관한 포트폴리오 등을 담당하는 팀과 마케팅 지원팀, 세무팀 등 총 3팀으로 나뉘어져있다.

박 부장은 향후 포부에 대해 연금 시장을 주도할 수 있는 경쟁력을 갖추는 것이라고 답했다.

그는 "전통적 투자라고 생각하면 은행, 보험만 생각하는데, 앞으로 증권사가 자산관리시장의 주류가 되는 시대가 분명히 올 것"이라며 "한국투자증권이 연금 분야에 있어 업계 1위 뿐만 아니라 증권 투자 연금시장을 선도하는 기관이 될 수 있을 것이라 믿는다"고 말했다.



[뉴스핌 Newspim] 이에라 기자 (ERA@newspim.com)

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"尹 기자회견 대국민 사과 미흡" 71.2% [서울=뉴스핌] 이바름 기자 = 국민 10명 중 7명은 윤석열 대통령의 대국민 사과가 미흡하다고 생각하는 것으로 나타났다. 종합뉴스통신사 뉴스핌 의뢰로 여론조사 전문기관 미디어리서치가 지난 11일~12일 이틀간 전국 만 18세 이상 남녀 1002명을 대상으로 진행한 ARS 조사 결과 윤 대통령의 대국민 사과에 대해 '미흡했다(매우 미흡+다소 미흡)'고 응답한 비율이 71.2%로 집계됐다. '진정성 있다(다소 진정성+ 매우 진정성)'고 답변한 비율은 26.4%, '잘모름'은 2.4%로 나타났다.   '윤 대통령의 사과가 미흡했다'는 남녀 모두에서 과반을 넘었다. 남성은 64.9%, 여성은 62.9%가 '매우 미흡했다'고 답변했다. '다소 미흡했다'는 각각 8.3%, 6.2%였다. 남성 71.2%, 여성 69.1%가 윤 대통령 사과에 대해 '미흡했다'는 인식을 같이 하고 있는 셈이다. 연령별로 보면 1020세대와 40대가 특히 부정적으로 인식했다. 40대는 87.2%가 '미흡했다'고 답변했다. 구체적으로 '매우 미흡'이 81.0%, '다소 미흡'이 6.2%였다. '진정성 있다'는 12.3%로 '다소 진정성 있다'는 5.6%, '매우 진정성 있다'는 6.8%였다. '잘모름'은 0.5%였다. 만 18세~29세도 84.8%가 '미흡했다'고 응답했다. '매우 미흡'이 78.8%, '다소 미흡'이 6.0%로 나타났다. '진정성 있다'는 14.3%로 '다소 진정성 있다'가 2.4%, '매우 진정성 있다'는 11.9%였다. '잘모름'은 0.9%였다. 50대는 '미흡했다'가 75.2%(매우 미흡 69.6%, 다소 미흡 5.5%), '진정성 있다'는 23.5%(다소 진정성 7.0%, 매우 진정성 16.5%)로 조사됐다. '잘모름'은 1.3%였다. 30대는 '미흡했다' 68.2%(매우 미흡 62.2%, 다소 미흡 5.9%), '진정성 있다' 24.3%(다소 진정성 6.9%, 매우 진정성 17.5%), 잘모름 7.5%로 나타났다. 60대는 '미흡했다' 60.2%(매우 미흡 52.0%, 다소 미흡 8.1%), '진정성 있다' 38.4%(다소 진정성 17.7%, 매우 진정성 20.8%), '잘모름' 1.4%였다. 전 연령대에서 유일하게 70대 이상만 '진정성 있다'가 48.9%(다소 진정성 23.7%, 매우 진정성 25.3%)로, '미흡했다'고 응답한 46.9%(매우 미흡 34.4%, 다소 미흡 12.6%)를 앞질렀다. 지역별로는 광주·전남·전북이 '미흡했다'가 80.1%(매우 미흡 69.8%, 다소 미흡 10.3%)로 가장 많았다. '진정성 있다'는 16.5%(다소 진정성 7.1%, 매우 진정성 9.4%), '잘모름'은 3.4%였다. 다음으로 경기·인천은 '미흡했다' 74.8%(매우 미흡 69.3%, 다소 미흡 5.5%), '진정성 있다' 25.5%(다소 진정성 8.7%, 매우 진정성 15.8%), '잘모름' 0.7%였다. 서울은 '미흡했다' 74.2%(매우 미흡 64.3%, 다소 미흡 9.9%), '진정성 있다' 24.9%(다소 진정성 7.0, 매우 진정성 17.9%), '잘모름' 0.9%였다. 강원·제주는 '미흡했다' 71.0%(매우 미흡 66.2%, 다소 미흡 4.8%), '진정성 있다' 23.3%(다소 진정성 16.2%, 매우 진정성 7.1%), '잘모름' 5.7%로 나타났다. 부산·울산·경남은 '미흡했다' 65.9%(매우 미흡 55.4%, 다소 미흡 10.5%), '진정성 있다' 30.7%(다소 진정성 12.4%, 매우 진정성 18.3%), '잘모름' 3.4%였다. 대전·충청·세종은 '미흡했다' 64.7%(매우 미흡 61.0%, 다소 미흡 3.6%), '진정성 있다' 28.0%(다소 진정성 12.9%, 매우 진정성 15.1%), '잘모름' 7.3%로 조사됐다. 대구·경북은 '미흡했다' 59.4%(매우 미흡 54.6% 다소 미흡 4.8%), '진정성 있다' 38.5%(다소 진정성 15.8%, 매우 진정성 22.8%), '잘모름' 2.1%로 가장 낮았다. 지지정당별로는 여당을 제외하고 모두가 부정적인 답변이 많았다. 더불어민주당 지지자들은 윤 대통령의 사과가 '미흡했다'고 응답한 비율이 95.1%에 달했다. 이중 '매우 미흡'은 91.9%, '다소 미흡'은 3.1%였다. '진정성 있다'고 답변한 비율은 4.5%(다소 진정성 1.3%, 매우 진정성 3.2%)에 불과했다. '잘모름'은 0.4%였다. 반대로 국민의힘 지지자들은 62.6%가 '진정성 있다'고 대답했다. '다소 진정성이 있었다'는 26.1%, '매우 진정성이 있었다'가 36.7%로 집계됐다. '미흡했다'는 35.4%(매우 미흡 22.9%, 다소 미흡 12.4%), '잘모름'은 1.9%였다. 조국혁신당 지지자들은 '미흡했다' 95.8%(매우 미흡 94.7%, 다소 미흡 1.1%), '진정성 있다' 4.2%(다소 진정성 1.1%, 매우 진정성 3.1%)였다. 개혁신당은 '미흡했다' 90.0%(매우 미흡 77.9%, 다소 미흡 12.1%), '진정성 있다' 8.3%(다소 진정성 3.4%, 매우 진정성 4.9%), '잘모름' 1.7%였다. 진보당은 '미흡했다' 70.1%(매우 미흡 65.1%, 다소 미흡 5.0%), '진정성 있다' 29.9%(다소 진정성 2.3%, 매우 진정성 27.6%)로 조사됐다. 무당층은 '미흡했다' 78.6%(매우 미흡 71.3%, 다소 미흡 7.3%), '진정성 있다' 9.4%(다소 진정성 6.0%, 매우 진정성 3.4%), '잘모름' 12.0%였다. 국정지지별로는 '잘못하고 있다'는 응답자 중 94.8%가 '미흡했다'고 답변했다. '매우 미흡'이 87.9%, '다소 미흡'이 6.9%였다. '진정성 있다'는 3.1%(다소 진정성 2.0%, 매우 진정성 1.1%), 잘모름은 2.1%였다. 국정을 '잘 하고 있다' 응답자 중에서는 89.2%가 '진정성 있다'고 대답했다. '다소 진정성'은 32.5%, '매우 진정성'은 56.7%로 나타났다. '미흡했다'는 9.5%(매우 미흡 2.5%, 다소 미흡 7.0%), '잘모름'은 1.3%였다. 김대은 미디어리서치 대표는 "윤석열 대통령이 대국민담화 및 기자회견은 '끝장 회견'을 예고한 것과는 달리 국민이 원하는 '속 시원한' 대답은 나오지 않았다"며 "윤 대통령의 이날 답변은 대체로 두루뭉술하고 포괄적이었다"고 평가했다. 이어 "국민 앞에 고개는 숙였지만 정작 실제 답변에선 김건희 여사를 적극 두둔해 대국민사과 효과를 '반감'시켰다는 지적과 함께 문제 인식과 처방 모두에서 '국민 눈높이'에 크게 미흡 하다보니 이번에 조사한 대통령 국정지지율과 거의 비슷하게 나왔다"고 분석했다. 이번 여론조사는 성·연령·지역별 인구비례 할당 추출 방식으로 추출된 표본을 구조화된 설문지를 이용한 무선(100%) ARS 전화조사 방식으로 실시했으며 응답률은 3.6%, 신뢰수준은 95%, 표본 오차는 ±3.1%p다. 통계보정은 2024년 1월말 행정안전부 주민등록 인구통계를 기준으로 성별 연령별 지역별 가중 값을 부여(셀가중)했다. 자세한 내용은 중앙선거여론조사심의위원회 홈페이지를 참조하면 된다. right@newspim.com 2024-11-14 06:00
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尹지지율 26.9%…'기자회견 효과 보수결집' [서울=뉴스핌] 박성준 기자 = 윤석열 대통령의 지지율이 20%대 중후반을 기록했다는 여론조사 결과가 14일 발표됐다. 종합뉴스통신사 뉴스핌 의뢰로 여론조사 전문업체 미디어리서치가 지난 11일~12일 이틀간 전국 만 18세 이상 남녀 1002명에게 물은 결과 윤 대통령의 국정운영에 대한 긍정평가는 26.9%로 집계됐다. 부정평가는 71.5%로 나타났다. '잘 모름'에 답한 비율은 1.6%다. 긍정평가(26.9%)는 지난 조사와 달라지지 않았고 부정평가는 0.4%포인트(p) 하락했다. 긍정평가와 부정평가 간 격차는 44.6%p다. 연령별로 보면 40대에서 긍정평가와 부정평가 격차가 극명하게 드러났다. 만 18세~29세에서 '잘함'은 17.1% '잘 못함' 81.1%였고, 30대에서는 '잘함' 21.3% '잘 못함' 77.2%였다. 40대는 '잘함' 10.8% '잘 못함' 88.3%, 50대는 '잘함' 24.2% '잘 못함' 75.4%로 집계됐다. 60대는 '잘함' 40.7% '잘 못함' 56.9%였고, 70대 이상에서는 '잘함' 50.8% '잘 못함' 46.2%로 집계됐다. 지역별로는 서울 '잘함' 23.6%, '잘 못함'은 73.8%로 집계됐다. 경기·인천 '잘함' 24.3% '잘 못함' 74.8%, 대전·충청·세종 '잘함' 27.3% '잘 못함' 72.1%, 강원·제주 '잘함' 14.8% '잘 못함' 74.8%로 조사됐다. 부산·울산·경남 '잘함' 33.3% '잘 못함' 65.0%, 대구·경북은 '잘함' 42.1% '잘 못함' 55.9%로 집계됐다. 전남·광주·전북은 '잘함' 18.3% '잘 못함' 79.9%로 나타났다. 성별로도 남녀 모두 부정평가가 우세했다. 남성은 '잘함' 26.2% '잘 못함' 72.6%, 여성은 '잘함' 27.6% '잘 못함' 70.4%였다. 김대은 미디어리서치 대표는 "기자회견에서 김건희 여사 관련 의혹에 대해 제대로 된 해명 대신 감싸기에만 급급했고, 명태균 씨 논란에 대한 해명도 제대로 되지 않아 결과적으로 불신만 더 키운 꼴이 됐다"며 "하지만 60-70대 이상과 영남권 등 전통적인 지지층에서는 탄핵 등의 위기감이 높아져 지지율이 오히려 상승했다"고 해석했다. 그러면서 "며칠 전 미국 대선에서 트럼프 전 대통령이 당선되면서 안보와 경제 등 위기감 고조로 보수층이 결집하며 추가적인 지지율 추락을 막을 수 있었다"고 덧붙였다. 차재권 부경대 정치외교학과 교수는 "기자회견에 대해 긍정평가와 부정평가가 동시에 존재한다"며 "형식적으로나마 기자회견을 하고 사과를 했다는 점에서 만족하는 보수 지지층이 있다"고 말했다. 이어 "지지율 자체는 큰 변동이 없지만 (이번 기자회견 때문에) 부정평가한 사람들이 나중에라도 다시 긍정평가할 가능성이 더 낮아졌다"이라며 "앞으로 지지율이 개선될 가능성은 거의 없다"고 분석했다. 이번 여론조사는 성·연령·지역별 인구비례 할당 추출 방식으로 추출된 표본을 구조화된 설문지를 이용한 무선(100%) ARS 전화조사 방식으로 실시했으며 응답률은 3.6%, 표본오차는 95% 신뢰수준에 ±3.1%p다. 통계보정은 2024년 1월말 행정안전부 주민등록 인구통계를 기준으로 성별 연령별 지역별 가중 값을 부여(셀가중)했다. 자세한 내용은 중앙선거여론조사심의위원회 홈페이지를 참조하면 된다. parksj@newspim.com 2024-11-14 06:00
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