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- 경영부실 급속 진행…진흥·경기 가능성 높아
[뉴스핌=김연순 기자] 이달 19일 예금보험공사 관리를 받던 토마토2저축은행이 영업정지된 데 이어 진흥, 경기저축은행도 올해 안 영업정지 가능성이 높아지고 있다.
여기에 예보 관리 하의 또 다른 저축은행도 자본잠식이 빠르게 진행되고 있어 추가적인 부실금융기관 지정과 함께 영업정지는 시간문제라는 얘기가 나오고 있다.
25일 금융당국 및 저축은행업계에 따르면 금융위원회는 지난 19일 임시회의를 열고 토마토2저축은행에 대해 영업정지를 내림과 동시에 예금보험공사가 관리하는 예솔저축은행으로 계약 이전키로 결정했다.
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| <사진설명: 지난 19일 영업정지된 토마토2저축은행 창구의 모습> |
또한 토마토2저축은행과 함께 지난 9월 부실금융기관으로 지정된 진흥, 경기저축은행도 올해 영업정지 전망이 나오고 있다. 진흥과 경기저축은행은 지난 6월 말 결산 기준으로 완전자본잠식 상태이면서 BIS비율이 경영개선명령 대상인 1% 미만이다. 지난 6월말 기준 진흥저축은행은 3362억원의 적자를 기록했고, 경기저축은행은 1824억원의 적자를 냈다.
이들 저축은행은 예보에서 신규 사장 선임 이후 신규영업을 거의 하지 않아 프로젝트 파이낸싱(PF)대출 등 기존 대출이 갈수록 부실화되면서 시간이 갈수록 자본상태가 안좋아질 수밖에 없는 상황이다.
금융당국 관계자는 "모회사가 퇴출되면서 부실금융사라는 평판으로 경영 여건 자체가 쉽지 않은 것은 사실"이라면서 "영업정지와 관련해선 뱅크런 가능성이나 경영진 불법행위 정도 등이 기준이 될 수 있다"고 밝혔다.
특히 예보 관리 하의 저축은행 중 영업정지되거나 부실금융기관으로 지정된 3곳 외에 다른 저축은행들도 부실금융기관 지정 가능성이 높다.
지난 6월 말 기준으로 호남솔로몬저축은행의 경우 자기자본은 154억원으로 전년동기(318억원) 대비 반토막난 상황이다. 지난 3월 말 기준 250억원에 비해서도 빠른 속도로 자기자본 상태가 악화되고 있다.
같은 기간 BIS비율 또한 6.23%로 감독기준인 5%를 넘겼지만 지난 3월 말 8.13% 대비해 2% 가까이 추락했다. 사실상 떼인 돈으로 간주되는 고정 이하 여신 비율이 23.92%로 전년동기 대비 11.72%p 급증한 것도 눈여겨볼 대목이다.
영남저축은행의 경우도 자산건전성 악화가 눈에 띄게 나타나고 있다. 6월 말 기준 자기자본은 104억원으로 전년동기(515억원) 대비 411억원이나 줄어들었고, 지난 3월 말 기준 308억원과 비교해도 빠른 속도로 자기자본을 까먹고 있다. 자본잠식이 시간문제라는 전망도 제기된다.
특히 같은 기간 고정이하 여신비율은 42.76%로 전년동기대비 25.42%나 급증하면서, BIS비율은 5.09%로 전년동기(12.93%)대비 7.84%p 급락했다. 지난 3월 말 10.45% 대비 반토막나면서 자산건전성이 급속히 악화되고 있는 것으로 나타나고 있다.
김석동 금융위원장도 예보가 소유하거나 관리하고 있는 저축은행의 신규 대출 부진 등 영업 위축 문제를 지적하고 있다.
김 위원장은 예보에 대해 "예보는 현재 관리 중인 저축은행의 경영실태를 철저히 분석해 성과가 미진한 경영진은 책임을 묻고, 전문 경영인을 영입하는 한편 성과에 기반한 인센티브 제도를 도입하는 등 경영에 만전을 기해주길 바란다"고 강조한 바 있다.
다만 토마토2저축은행 방식의 구조조정이 이어질 경우 시장혼선은 불가피한 측면이 있다.
토마토2저축은행의 경우 5000만원 이상 예금자가 전무하고 후순위채권도 없어 시장혼란이 거의 없었지만 진흥과 경기는 사정이 다르다. 5000만원 초과 예금자가 많지는 않지만 후순위채권의 경우 경기저축은행이 850억원, 진흥저축은행이 400억원 정도를 발행했다. 아울러 영남저축은행과 호남솔로몬저축은행도 각각 199억원, 100억원의 후순위 채권을 발행했다.
금융당국 관계자는 "상시구조정 시스템에서는 시장혼란과 시장불편을 최소화해 나갈 것"이라면서도 "후순위채 문제는 구조조정이 어떤 방식으로 진행되든 투자자의 손실이 불가피할 수 밖에 없다"고 밝혔다.
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[뉴스핌 Newspim] 김연순 기자 (y2kid@newspim.com)
