[뉴스핌=전선형 기자] 보험업계가 빅데이터를 활용한 스마트금융에 집중하고 있다. 고객의 운전습관정보를 집적해 자동차보험료를 할인해주는가 하면, 개인의 소셜네트워크서비스(SNS) 검색정보를 분석해 신용등급평가에 활용하는 등 다양한 방법으로 빅데이터를 이용하고 있는 것.

이같은 스마트금융 기법은 인력 중심의 보수적 영업을 추구하는 보험업계에 큰 변화를 가져올 것으로 예상된다.

◆동부화재·현대해상 UBI 선두주자

스마트금융에 가장 적극적으로 대처하는 곳은 손해보험업계다. 특히 경쟁이 치열한 자동차보험에서 블랙박스 할인, 마일리지 할인 등 다양하게 고객 데이터를 활용중이다.

최근에는 운전습관연계보험인 UBI(Usage-based insurance)를 줄줄이 출시하며 할인 경쟁중이다.

UBI는 자동차산업과 정보기술(IT)의 융합에 따라 손해보험 시장에서 새롭게 나타난 상품으로 모범적인 운전자에게 보험료를 할인해주는 상품이다.

동부화재는 손해보험업계 최초로 SK텔레콤과 손잡고 개인의 운전습관과 자동차보험을 결합시킨 UBI를 선보였다.<사진=동부화재>

가장 먼저 UBI를 선보인 보험사는 동부화재다. 동부화재는 지난 4월 SK텔레콤과 손잡고 보험가입자의 운전 습관을 측정해 보험료를 할인해주는 `스마트T-UBI(운전습관연계보험)자동차 보험`을 내놓았다.

운전습관 정보는 SK텔레콤의 휴대폰용 내비게이션 프로그램인 `T맵`으로 측정한다. 과속, 추월, 신호위반 등의 주행 데이터를 분석하고 이 내용을 기반으로 보험료를 할인해주는 방식이다.

만약 특약 가입자가 500㎞ 이상 주행하면 T맵이 그간 주행기록을 토대로 평가한 61점(100점 만점)을 넘길 경우에 한 해 보험료 5%를 할인받을 수 있다.

현대해상도 UBI보험을 판매할 계획이다. 다만 현대해상은 휴대폰 네비게이션이 아닌 현대차에 장착된 `블루링크`와 기아차 `유보` 등 텔레매틱스 시스템을 활용해 주행거리나 사고이력 등 차량 운행 정보를 수집할 계획이다.

네비게이션의 경우 본인이 아닌 타인의 차량에 장착할 수 있어, 잘못된 운전정보 집적이 될 수 있는 문제점이 있기 때문이다. 이 보험특약은 7월 1일에 출시된다.

KB손해보험은 계열사인 KB국민카드 고개정보를 활용하고 있다. 계약자가 KB국민카드를 이용할 경우, 교통카드 사용내역을 분석해 대중교통 이용료 만큼 차보험료를 할인해주는 방식이다. 최근 3개월간 15만원 이상 대중교통을 이용한 실적을 보험사에 제출하면 자동차 보험료를 최대 10%까지 절감할 수 있다.

◆ 한화생명, 삼성생명은 대출·컨설팅에 활용

생명보험사는 보험료 할인보다는 고객 서비스에 스마트금융을 활용중이다.

한화생명은 고객의 SNS정보를 집적해 대출시 신용평가에 활용하고 있다. <사진=한화생명>

우선 한화생명의 경우는 중금리 대출상품에 빅데이터를 접목시켰다. 소셜신용평가 핀테크 업체 ㈜핀테크와 손잡고 고객 소비 패턴과 페이스북, 카카오스토리 등 SNS 이용 패턴을 분석해 대출 신용평가에 활용하는 것이다.

직장인의 경우 소비·행동 패턴을 분석해 실제 소득을 파악하고, 개인사업자는 과거와 현재의 매출 정보 등을 분석해 신용평가에 반영한다.

삼성생명은 기본적인 정보만으로 고객맞춤 컨설팅을 진행할 수 있는 인공지능의 영업지원 시스템을 전면 도입했다. 이 시스템은 설계사가 나이·성별 등 기본적인 고객정보를 태블릿 PC에 입력하면 고객의 상황에 맞는 신문·통계자료 및 질문리스트가 자동으로 제공된다.

한 보험업계 관계자는 “최근 대형보험사를 중심으로 빅데이터 등을 활용한 핀테크 영업이 활발해지고 있다”며 “아직은 보험료할인이나, 대출금리 등 단순한 방식에 대입중이지만, 앞으로는 빅데이터가 설계사 등 인력에 의존하는 보험사의 보수적인 영업방식 전체를 뒤바꿀 수 있을 것으로 본다”고 말했다. 

[뉴스핌 Newspim] 전선형 기자 (intherain@newspim.com)