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GA의 불건전 영업 파악하는 'ASK 지수' 나왔다

기사입력 : 2020년09월11일 17:03

최종수정 : 2020년09월11일 17:35

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더좋은보험지에이연구소, 작성계약 의심지수 개발

[서울=뉴스핌] 김승동 기자 = 더좋은보험지에이연구소는 법인보험대리점(GA)의 차익거래 등 불건전한 영업행위 정도를 파악할 수 있는 작성계약 의심지수인 'ASK 지수(Arbitrage Suspicion Key Index)'를 개발했다고 11일 밝혔다.

연구소는 불건전행위 수준에 대한 회사별 상대적 비교를 통해 자사의 건전성을 파악하는 동시에 영업형태를 되돌아보고 개선의 계기를 마련하고자 개발에 착수했다.

ASK 지수는 작성계약이 발생할 경우 뒤따르는 유지율 낙폭과 변동을 감안한 표준편차를 통해 상대적 작성계약 의심 정도를 비교할 수 있는 지표다.

[서울=뉴스핌] 김승동 기자 = 2020.09.11 0I087094891@newspim.com

작성계약이란 설계사가 보험사로부터 받은 수수료나 시책이 보험사에 납입해야 하는 보험료나 환수수당 보다 많아 차익이 발생하는 것에서 비롯된다. 계약을 작성한 설계사는 보험사의 환수기간이 12개월 정도임을 인지해 13차월 이후에 계약을 해지하는 경향이 높다. 13차월 이후에는 받은 모집수수료나 시책비에 대한 환수가 발생하지 않는 점을 이용한 것.

예를 들어 특정 보험사의 A상품을 18회까지 보험료 납입 후 계약을 해지하면, GA는 해지환급금과 납입한 보험료 1800%를 포기하더라도 모집수당 1600%와 시책비 400∼600%를 더해 200∼400%의 차익을 얻을 수 있다.

이에 ASK 지수는 표준편차를 이용해 작성계약으로 초래된 유지율 낙폭을 평가하는 것으로, 작성계약의 해지로 인해 발생되는 유지율 낙폭과 보험사의 평균 낙폭의 격차를 통해 정도를 판단할 수 있다.

보험사별 유지율 낙폭과 3년 이상의 유지율 데이터에 기반한 표준편차를 사용해 특정 GA의 유지율 낙폭이 보험사 평균보다 낮은 점을 먼저 평가하고, 그 평가자료의 변동성을 최근 3개년 표준편차로 나누어 작성계약의 개연성을 찾는 방법이다.

값이 높을수록 작성계약을 했을 가능성이 높다고 볼 수 있다. ASK 지수는 분수로 되어 있으며, 분모는 변동성 평가를 나타나는 표준편차를 나타낸다. 분자는 GA유지율 낙폭과 보험사 평균 유지율 낙폭의 차로 분자가 크면 ASK 지수가 커지고, 분모가 작아져도 ASK지수가 커진다.

변동성을 고려하면 작성계약 의심지수가 높다고 판단하는 것이 합리적이다. 유지율 낙폭이 크다는 말은 작성계약이 발생할 가능성이 높다는 의미다. 유지율 낙폭을 적게 하려면 그만큼 계약 유지율이 높아야 한다.

식의 의미를 조금 더 자세히 설명하자면 다음과 같다. △우선 각 GA의 유지율 낙폭에서 보험사 평균 유지율 낙폭을 빼는 것을 기준으로 삼은것은, 보험사는 작성계약을 할 하등의 이유가 없으므로 가장 적은 작성계약 리스크를 가지고 있다는 판단에서다. △다음으로 보험사 평균 유지율 낙폭을 웃도는 유지율을 낙폭 표준편차로 나눈 것은 똑같은 유지율 낙폭이 있더라도 유지율 낙폭은 작성계약을 운영했을 가능성이 높은 상품으로 판단되므로, 최근 년도 한해만을 기준으로 판단하기에는 표준편차가 클 수 있기 때문에 최근 3개년 표준편차로 나눠 표준편차당 유지율 낙폭을 GA별로 통일하여 지표의 통일성 및 보편성을 갖추기 위함이다.

ASK 지표결과를 살펴본 GA업계 한 대표는 "작성계약시 발생할 수 있는 유지율 낙폭과 그 변동을 감안한 지표로 보인다"라며, "각 GA들은 산하 조직단위별 ASK 지표를 수시로 산출하여 불건전 조직들을 파악할 수 있는 Tool로 활용가치가 있어 보인다"고 평가했다.

더좋은보험지에이연구소측은 "ASK 지수의 개발 목적은 보험 모집조직이 작성계약과 같은 부당모집행위를 하지 못하도록 미리 싸이렌을 제공하기 위한 것"이라며 "궁극적으로는 작성계약, 차익거래, 허위계약 등으로 발생하는 모집수수료 누수를 예방해 보험료 인상요인을 제거해 소비자 이익에 기여라는 것"이라고 밝혔다.

한편 더좋은보험지에이연구소는 지난 2017년부터 2019년까지 50개 GA의 생보사 계약 유지율 실적을 분석해 ASK 지수 1차 Draft를 완성했다.

1차 Draft로 50개 GA의 작성계약 의심지수(ASK지수)를 산출한 결과, 특정 GA 6개사가 작성계약 의심지수가 매우 높게 나타났으며. 절반에 해당하는 36%, 18개 GA는 의심지수가 매우 낮게 나타났다.

보험업계 한 영업담당임원은 "ASK 지수가 클(작을) 수록 작성계약 의심정도의 증가(감소)를 예상할 수 있는 바, 많은 수의 GA와 산하 조직의 불건전 영업형태를 상대적으로 비교 파악할 때 활용해보겠다"고 언급했다.

한국보험대리점협회 관계자는 "타당성이 높은 지수로 보이며, GA업계와 보험사에서 유의미하게 사용할 수 있을 것으로 보인다"고 평가했다. 덧붙여 "ASK지수를 통해 보험산업 효율 개선에 도움이 되길 기대한다"고 말했다.

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LG, 2년 만에 정규시즌 극적 우승 [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = LG가 NC전 패배에도 극적으로 2년 만에 정규시즌 우승을 확정했다. SSG는 극적인 끝내기 승리로 한화의 우승 도전을 저지했다.  LG는 1일 서울 잠실구장에서 열린 NC와의 2025 KBO리그 정규시즌 마지막 경기에서 3-7로 패했다. LG는 전날 두산에 이어 NC에도 잡히며 시즌을 마쳤다. 하지만 한화가 SSG에 덜미를 잡히며 정규시즌 우승을 확정했다. 구단 네 번째 정규시즌 우승을 차지한 LG는 한국시리즈(KS)에 직행해 구단 네 번째 통합우승(정규시즌·KS 우승)에 도전한다. [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = LG 트윈스 선수단. [사진=LG 트윈스] 2025.10.01 thswlgh50@newspim.com 8연승의 가파른 상승세를 탄 NC는 시즌 전적 70승 6무 67패로 5위 자리를 지켰다. 같은 날 6위 kt가 KIA를 제압해 승차가 없는 상태가 유지됐지만, NC(0.5109)가 kt(0.5107)를 승률 3모 차로 앞섰다. NC는 3일 열리는 SSG와의 시즌 최종전에서 승리하면 kt의 경기 결과와 관계없이 5위로 포스트시즌 막차를 탄다. 다만 이 경기에서 패하고 같은 날 kt가 한화를 잡으면 6위로 탈락한다. NC는 1회말 2사 2루에서 김현수에게 적시타를 맞아 먼저 실점했다. 하지만 3회 1사 후 김주원이 안타를 친 뒤 2, 3루를 연속으로 훔쳤고, 이후 최원준의 적시타가 나와 동점이 됐다. 기세가 오른 NC는 4회초 경기를 뒤집었다. 만루 찬스에서 김형준이 중전 적시타를 때려 2명의 주자를 불러들였다. NC는 5회초 바뀐 투수 손주영을 상대로 한 점을 더 보탰다. [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = NC 다이노스 김형준. [사진=NC 다이노스] 2025.10.01 thswlgh50@newspim.com 8회초엔 승부에 쐐기를 박았다. 1사 만루에서 맷 데이비슨의 희생플라이가 나왔고, 이후 권희동의 2타점 적시타가 나와 7-1까지 격차를 벌렸다. NC는 8회 등판한 배재환이 2실점 했지만, 임지민, 김진호를 투입해 추가 점수를 내주지 않고 승리를 확정했다. SSG는 인천 SSG랜더스필드에서 열린 한화와의 경기에서 9회 2사에 나온 이율예의 끝내기 투런포에 힘입어 6-5 승리를 거뒀다. 한화는 이날 패배로 유일했던 우승 가능성이 사라졌다. 선발투수 코디 폰세는 6이닝 6안타(1홈런) 1볼넷 10탈삼진 2실점 호투를 펼쳤지만 불펜진이 승리를 날렸다. [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = SSG 박성한(오른쪽)이 1일 1회말 선두 타자 홈런을 날리고 베이스를 돌고 있다. [사진=SSG 랜더스] 2025.10.01 thswlgh50@newspim.com SSG는 1회말 선두타자 박성한이 선제 솔로홈런으로 기선을 제압했다. 한화는 3회초 문현빈이 1타점 적시타를 날리며 승부를 원점으로 되돌렸다. 6회 SSG는 1사 1, 3루에서 한유섬이 삼진을 당했지만 고명준이 1타점 적시타를 날리며 다시 팀에 리드를 안겼다. 한화는 7회초 반격에 나섰다. 1사에서 대타 최인호가 2루타를 날렸고 대타 이도윤은 1타점 적시타를 날리며 2-2 동점을 만들었다. 대타 이진영은 역전 투런홈런을 터뜨리며 경기를 뒤집었다. 이어 노시환이 1타점 내야안타로 한 점을 더 추가했다. 하지만 SSG는 쉽게 물러서지 않았다. 9회말 2사에서 대타 류효승이 안타로 출루했고 뒤이어 현원회가 추격의 투런홈런을 터뜨렸다. 뒤이어 정준재의 볼넷과 이율예의 끝내기 홈런으로 경기를 끝냈다. [서울=뉴스핌] 손지호 기자 = kt 위즈 황재균. [사진=kt 위즈] 2025.10.01 thswlgh50@newspim.com   kt는 광주 기아챔피언스필드에서 열린 KIA와 원정 경기에서 9-3으로 이겼다. 71승 4무 68패가 된 kt는 이로써 3일 한화 이글스와 정규시즌 마지막 경기 결과에 따라 와일드카드 결정전 진출 여부가 정해진다. kt는 허경민이 4타수 2안타 2타점, 황재균이 5타수 2안타 2타점으로 팀 승리를 이끌었다. 안현민은 5타수 3안타 1타점으로 거들었다. kt 선발 소형준은 1회 3점을 헌납했으나 2회부터 6회까지 실점하지 않으면서 시즌 10승을 달성했다. 2022년 시즌 13승 이후 3년 만에 두 자릿수 승수를 쌓았다. kt는 선발 소형준이 1회말 난조를 보이며 3점을 내줬으나 3회초 대거 5점을 뽑아내면서 단숨에 경기를 뒤집었다. 3회 1사 후 김상수의 볼넷과 장준원의 안타로 1, 3루 기회를 잡았고 허경민, 안현민, 강백호가 차례로 1타점 안타를 날려 3-3 동점을 만들었다. kt는 경기 후반 추가점을 뽑아내면서 승부에 쐐기를 박았다. 7회초 1사 1루에서 허경민이 2루타를 때려낸 후 김민혁의 땅볼 때 3루 주자 유준규가 홈을 밟았다. 이후 KIA 좌완 불펜 최지민의 폭투가 나온 사이 3루 주자 허경민이 홈을 통과하면서 kt가 7-3으로 달아났다. 8회에도 2사 만루 찬스를 잡았고, 타석에 선 장진혁과 허경민이 연이어 밀어내기 볼넷을 골라내면서 2점을 더해 승부에 쐐기를 박았다. thswlgh50@newspim.com 2025-10-01 23:29
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긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
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