전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 디데이
증권·금융 보험

속보

더보기

[김승동의 보험 MONEY] 삼성생명 '8년'짜리 종신보험 출시, 시장 커지나

기사입력 : 2021년08월17일 13:33

최종수정 : 2021년08월17일 14:37

보험료 부담 2번 낮춰...상품 경쟁력 제고
한화생명 등 경쟁사 비슷한 상품 출시 검토
저축 오인 판매 가능성...금감원 "지속 감독할 것"

[편집자] 보험에 가입하지 않은 사람은 없죠. 요람부터 무덤까지 보험 혜택을 받고 살아갑니다. 그런데 보험을 제대로 알고 가입하고, 활용하는 사람은 많지 않습니다. 보험 MONEY에서는 보험 상품과 보상에 대한 상식을 전달합니다. 알수록 돈이 되는 보험이야기 함께 하시죠.

[서울=뉴스핌] 김승동 기자 = 삼성생명이 가입 후 8년 만에 납입한 보험료 원금 이상을 돌려주는 종신보험을 내놨다. 기존 상품은 일러야 10년 후 원금에 도달했다. 원금도달시기를 2년 이상 앞당긴 상품이다. 보험료 납입 기간에 보장을 축소한 대신 보험료를 줄이는 상품구조를 업계 최초로 도입했기 때문이다.

삼성생명이 이런 종신보험을 내놓자 한화생명 등 경쟁사도 앞다퉈 비슷한 상품 출시를 검토하고 나섰다. 상품 경쟁력에서 뒤쳐지지 않기 위해서다. 이에 관련시장은 더 확대될 것이라는 게 업계의 예상이다. 

◆ 제1·2로 보험기간 나눠...보험료 부담 줄여

[서울=뉴스핌] 김승동 기자

삼성생명은 지난 11일 '행복종신보험' 신상품을 출시했다. 이 상품은 보험기간을 제1기간, 제2기간으로 구분한 게 가장 큰 특징이다. 특히 제1기간은 납기와 상관없이 8년으로 고정하고, 제1기간에는 재해사망과 질병사망을 구분해 보장하는 방법을 업계 최초로 적용했다.

가령 지금까지 종신보험은 질병이나 재해사망을 구분하지 않고 보장했다. 그러나 삼성생명 상품은 제1기간에 질병과 재해사망을 구분한다. 재해로 사망할 경우 다른 종신보험처럼 가입금액을 전액 지급한다. 그러나 병이 원인으로 사망하면 가입금액의 20%와 납입금액의 80%를 지급한다. 예를 들어 1억원을 받는 조건으로 가입했다면 재해사망의 경우 1억원을 받지만, 질병사망은 2000만원에 납입금액의 80%를 받게 된다. 즉 제1기간의 보장을 축소한 것이다.

제1기간의 보장을 축소함으로써 위험보험료를 크게 줄일 수 있다. 위험보험료는 미래 보험사고시(이 상품의 경우 사망) 보험금을 지급하기 위한 돈이다. 위험보험료를 줄이면 보험상품에 적립(저축)보험료를 더 많이 쌓을 수 있다. 8년만에 환급금이 원금을 초과할 수 있는 배경이다.

[서울=뉴스핌] 김승동 기자 = 삼성생명 행복종신보험 상품 도해 [자료: 삼성생명] 2021.08.17 0I087094891@newspim.com

◆ 저해지환급형도 적용...보험료 부담 한번 더 축소

이 상품의 두 번째 특징은 저해지환급형(이하 저해지) 구조다. 제1기간 위험보험료를 줄인 동시에 저해지 구조도 적용했다. 이에 납입기간(제1기간과 별도)에 해지할 경우 환급금이 적다. 삼성생명의 유해지환급형 상품 대비 이 상품의 해지환급금은 50.3%에 그친다. 가령 유해지환급형 상품의 환급금이 1000만원이라면, 그 50.3%인 503만원이 지급한다는 의미다.

그러나 납입기간이 지나면 환급률이 약 2배 증가한다. 환급률이 높아져 향후 해지해 주택마련자금 등으로 사용하거나 이를 연금으로 활용할 수도 있다.

저해지는 납입기간 중에 해지시 환급금이 적은 대신 보험료가 최대 20~30% 가량 저렴한 것이 특징이다. 납입기간 완료 전 해지한 가입자의 환급금을 장기유지자에게 돌려주는 구조다.

즉 이 상품은 보험기간을 제1기간, 제2기간으로 나눈 동시에 저해지 구조를 적용한 상품이다. 덕분에 삼성생명이 판매하는 저해지 종신보험 대비 보험료 경쟁력이 가장 높다. 적은 돈을 내고 더 많은 환급금과 보장을 받을 수 있다는 의미다.

◆ 보장성보험인데 저축으로 오인판매 가능성, '문제'

종신보험은 보장성보험의 대표상품이다. 이 상품은 종신보험이다. 그러나 삼성생명이 판매하는 종신보험 중 원금도달 시기가 가장 짧고 보험료도 저렴하다. 이에 장기저축성보험으로 오인 판매될 가능성이 높다.

삼성생명도 이 상품의 셀링포인트로 환급률을 강조한다. 적은 돈을 내고 8년만 유지하면 더 많은 돈을 받을 수 있다고 설득하는 셈이다. 보험소비자는 이 상품 하나로 저축은 물론 사망보장과 연금재원마련까지 일석삼조의 효과를 기대한다. 이는 조기사망을 보장하는 종신보험의 가입목적과 어긋나는 것이다.

금융당국도 이 문제를 꼬집는다. 보험료를 낮추고, 환급률을 높이면 소비자에게는 이득이다. 하지만 보장성보험을 저축상품처럼 판매할 수 있다는 지적이다.

보험업계 한 관계자는 "삼성생명의 이번 종신보험은 금융당국의 규제를 피하는 변종상품"이라며 "결국 저축컨셉이 강조되어 판매될 가능성이 높다"고 설명했다.

금융감독원 관계자는 "환급금이 높아지면 소비자 피해는 줄어들 수 있다"면서도 "종신보험 환급률을 높이는 상품을 지속 개발하는 것은 결국 저축 기능을 부각하기 위한 것"이라고 해석했다. 이어 "해당 상품을 저축으로 오인 판매하는지 여부를 지속 감독할 것"이라고 말했다.

0I087094891@newspim.com

CES 2025 참관단 모집

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
檢, 김 여사 '도이치모터스'는 [서울=뉴스핌] 박서영 기자 = 검찰이 명품가방 수수 의혹 사건에서 김건희 여사를 최종 무혐의 처분한 가운데 남은 도이치모터스 주가조작 사건 처분에도 속도를 낼 것으로 보인다. 현재로선 검찰이 김 여사가 주가조작을 인식했다는 뚜렷한 증거를 확보하지 못한 것으로 전해지고 있어 이번에도 김 여사를 불기소할 것이란 전망이 우세하다. 4일 법조계 안팎에선 검찰이 이달 안에 김 여사의 도이치모터스 주가조작 연루 의혹을 매듭지을 것이란 분석이 나온다. 사실상 수사 절차가 끝나가는 상황인데다, 4년간 이어져온 도이치모터스 수사를 더 지체하기에 부담감이 있을 것이란 이유에서다. [성남=뉴스핌] 정일구 기자 = 윤석열 대통령 부인 김건희 여사가 1일 오전 경기 성남시 서울공항에서 열린 '건군 76주년 국군의 날 기념식'을 마친 뒤 행사장을 나서고 있다. 2024.10.01 mironj19@newspim.com 도이치모터스 사건을 수사 중인 서울중앙지검 반부패수사2부(최재훈 부장검사)는 지난 7월 김 여사를 비공개 출장조사한 데 이어, 다른 '전주'들에 대한 조사도 사실상 마쳤다. 윤석열 대통령 장모이자 김 여사 어머니인 최은순 씨도 조사를 받았다. 또 검찰은 김 여사와 유사하게 전주 역할을 한 손모 씨에게 '방조 혐의' 유죄가 선고된 항소심 판결문 분석도 마쳤다. 법조계는 김 여사가 직접 주가조작에 관여했거나 적어도 주가조작 사실을 인식했다고 여길만한 증거나 진술이 부족해 최종적으로 무혐의 처분이 날 것이라고 보고 있다. 익명을 요구한 법조인은 "김 여사가 도이치모터스 항소심에서 유죄로 뒤집힌 손모 씨와 같은 '전주'로서 방조죄가 성립되려면, 돈을 빌려줄 때 그 돈이 주가조작을 위해 사용된다는 상황을 인식하고 빌려줬느냐가 쟁점"이라고 했다. 이어 "아직까지 관계자들 진술에서 김 여사가 관련됐다는 명확한 진술이 나온 것도 아니고, 김 여사가 시세조종을 인지했다는 증거도 없는데 검찰이 무리하게 기소할 순 없는 일"이라고 덧붙였다. 또 다른 검사 출신 변호사는 "도이치모터스 사건은 이미 4년을 끌어 온 사건이기 때문에 (검찰도) 최대한 빨리 끝내려고 할 것이다. 아마 교육감 선거(10월 16일)가 있으니 선거 끝나고 바로 결론 내지 않을까 생각한다"고 전했다. 다만, 항소심에서 손씨의 방조혐의가 유죄로 선고됨에 따라 김 여사에 대한 추가 수사가 필요하다는 목소리도 있었다. 장윤미 변호사(한국여성변호사회 공보이사)는 "손씨가 1심에서 무죄 판결이 났을 때 대통령실에선 이를 근거로 김 여사의 무죄를 주장했었지만 항소심 이후 유죄로 번복됨에 따라 상황이 바뀐 것 아닌가"라며 "도이치모터스 사건에서 김 여사에 대한 조사는 비공개 출장 조사로 한 번 이뤄졌는데 상대적으로 수사가 부족하다"고 주장했다. 앞서 서울중앙지검 형사제1부(김승호 부장검사)는 지난 2일 '대통령 부부에 대한 청탁금지법 위반 등 고발사건'과 관련해 윤 대통령을 비롯해 김 여사, 최재영 목사, 백은종 서울의 소리 대표, 이명수 서울의 소리 기자 등 5명을 불기소 처분했다. seo00@newspim.com 2024-10-04 11:45
사진
尹지지율 29.2%… 2.1%p 올라 [서울=뉴스핌] 박성준 기자 = 윤석열 대통령의 지지율이 소폭 상승해 20%대 후반을 기록했다는 여론조사 결과가 2일 발표됐다. 종합뉴스통신사 뉴스핌 의뢰로 여론조사 전문업체 미디어리서치가 지난달 30일부터 이달 1일 이틀간 전국 만 18세 이상 남녀 1003명에게 물은 결과 윤 대통령의 국정운영에 대한 긍정평가는 29.2%로 집계됐다. 부정평가는 68.2%로 나타났다. '잘 모름'에 답한 비율은 2.5%다. 지난 조사 대비 긍정평가는 2.1%포인트(p) 상승했고 부정평가는 2.2%p 하락했다. 긍정평가와 부정평가 간 격차는 39.0%p다. 연령별로 보면 50대에서 긍·부정 평가 격차가 극명하게 드러났다. 만 18세~29세에서 '잘함'은 22.9% '잘 못함' 73.4%였고, 30대에서는 '잘함' 26.6% '잘 못함' 71.8%였다. 40대는 '잘함' 24.6% '잘 못함' 74.9%, 50대는 '잘함' 22.8% '잘 못함' 74.6%로 집계됐다. 60대는 '잘함' 36.9% '잘 못함' 61.6%였고, 70대 이상에서는 '잘함' 44.1% '잘 못함' 49.8%로 집계됐다. 지역별로는 서울 '잘함' 34.0%, '잘 못함'은 62.8%로 집계됐다. 경기·인천 '잘함' 23.5% '잘 못함' 74.0%, 대전·충청·세종 '잘함' 26.5% '잘 못함' 72.1%, 부산·울산·경남 '잘함' 37.7% '잘 못함' 61.0%로 분석됐다. 대구·경북은 '잘함' 42.6% '잘 못함' 56.5%, 전남·광주·전북 '잘함' 16.5% '잘 못함' 79.7%로 나타났다. 강원·제주는 '잘함' 26.8% '잘 못함' 64.8%로 집계됐다. 성별로도 남녀 모두 부정평가가 우세했다. 남성은 '잘함' 26.6% '잘 못함' 71.6%, 여성은 '잘함' 31.8% '잘 못함' 65.0%였다. 김대은 미디어리서치 대표는 윤 대통령 지지율 상승 원인에 대해 "원전과 관련해 체코 방문 등 외교 성과가 긍정적으로 작용했다"며 "최근 김건희 여사 공천 개입 의혹이 오히려 60대~70대 이상 전통 보수 핵심 지지층을 결집했다"고 평가했다. 차재권 부경대 정치외교학과 교수는 "김건희 여사 공천 개입 의혹과 관련해 70대 이상 보수 지지층이 결집했을 수 있다"며 "아직 명확한 증거가 나오지 않았기 때문에 관련 의혹에 반발하는 일종의 경계심리라고 볼 수 있다"고 분석했다. 이번 여론조사는 성·연령·지역별 인구비례 할당 추출 방식으로 추출된 표본을 구조화된 설문지를 이용한 무선(100%) ARS 전화조사 방식으로 실시했으며 응답률은 2.8%, 표본오차는 95% 신뢰수준에 ±3.1%p다. 통계보정은 2024년 1월말 행정안전부 주민등록 인구통계를 기준으로 성별 연령별 지역별 가중 값을 부여(셀가중)했다. 자세한 내용은 중앙선거여론조사심의위원회 홈페이지를 참조하면 된다. parksj@newspim.com 2024-10-02 14:00
안다쇼핑
Top으로 이동