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[뉴스핌=우수연 기자] "은퇴 준비의 기본 두 가지는 실손보험과 비과세 통장입니다. 은퇴 이후 '병원비'는 무조건 본인이 직접 부담하지 않도록 만들어 두고, 자유롭게 활용할 수 있는 비과세 통장도 필수죠."

김학성(사진) 우리은행 서초 아크로비스타지점 부지점장은 29일 뉴스핌과 인터뷰를 통해 은퇴대비의 기본 전략 두 가지를 이같이 강조했다. 

김학성 우리은행 아크로비스타점 부지점장 <이형석 사진기자>

김학성 부지점장은 은퇴 준비는 당연히 연령대에 따라 달라져야하지만, 최소한 갖춰야할 두가지가 바로 병원비(실손보험)과 비과세 통장이라는 입장이다.

그는 "은퇴 이후 병원비는 지출해야하는 비용이라, 병원비는 실손 보험 등을 통해 무조건 본인 돈으로 내지않게끔 만들어둬야한다"고 말했다.

또한 "보험상품을 통한 비과세 통장도 필수 항목"이라며 "5년동안 납입하고 가입 이후 10년이 지나면 비과세 통장이 되는데, 20~30대에 5년간 납입해뒀다가 은퇴 이후 계좌를 자유롭게 사용하면 된다"고 말했다.

세법이 자주 바뀌면서 비과세 상품이 사라질지도 모르기 때문에, 일단 해당 계좌를 만들어 두고 은퇴 이후 여유자금이 생기면 예치하거나, 예치해둔 목돈을 인출해서 연금처럼 사용해도 된다는 얘기다.

◆ 강남권 고민 1순위는 '세금', 전략은 '자발적 장기투자'

앞서 언급했듯이 김 부지점장은 강남권 자산가들의 고민 1순위는 '세금 문제'라고 전했다. 운용자금 규모가 큰 고액자산가들은 아무래도 이익 규모도 커져 금융종합소득 과세를 피하기 어렵기 때문이다.

그는 "연금저축 계좌를 통해 연간 1800만원까지 소득공제를 받을 수 있다"며 "중간에 해지할 경우 16.5%로 분리과세를 적용받기 때문에 펀드 투자 등을 통해 이익이 난 부분을 인출할 수도 있다"고 조언했다.

아울러 그는 강남권 자산가들의 주된 투자전략을 '자발적 장기투자'로 정리했다. 자산가들은 대개 목표 수익률에 도달하기 전까지는 크고 작은 수익률 등락에 일희일비하지 않는다는 것.

그는 "일반 사람들은 수익률도 자주 체크하면서 불안해하는 반면, 강남권 자산가들은 원하는 수익률이 나오기 전까지 묻어두는 전략을 택한다"고 말했다.

김학성 우리은행 아크로비스타점 부지점장 <이형석 사진기자>

김 부지점장은 자신만의 고객확보 전략을 '한결같은 고객관리'로 답했다. 고객들에게 항상 연락의 끈을 놓지 않고 주기적으로 관리받고 있다는 느낌을 받게끔 하는 것. 특히 그는 수익률이 나쁜 시기에도 고객들과 충분히 소통하고 지속적인 상담을 해야한다고 강조한다.

그는 "지금같이 시장이 좋을 때 고객께 연락을 드리면 훨씬 마음이 편하지만, 그래도 수익률이 나쁠 때도 꾸준히 연락을 드리고 고객과의 관계를 이어나간다"고 말했다.

이어 "작은 정보라도 전화나 이메일·문자를 통해 알려드리면서 고객과의 이야깃거리를 계속해서 만들어 나가는 것이 비결"이라고 덧붙였다.

그는 법인 대출·창구 관련 업무를 거쳐 지난 2008년 무렵 PB직군에 자진해서 지원했다. 자산관리직에 몸담은지도 어느덧 7년째다. 그가 얘기하는 PB 직군의 가장 큰 매력은 성공한 사람들을 만나 그들의 성공 철학을 들어볼 수 있다는 점이다.

그는 "이 일의 매력은 성공한 사람들을 많이 만날 수 있다는 것"이라며 "각각 성공의 배경과 이유도 다르지만, 자신만의 기준이 엄격하고 그 기준을 지켜나간다는 공통점이 있다"고 말했다.

 

[뉴스핌 Newspim] 우수연 기자 (yesim@newspim.com)