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[강남큰손& PB] "PB-고객도 연인처럼 '케미'가 중요하죠"

기사입력 : 2015년04월27일 08:45

최종수정 : 2015년04월27일 08:49

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<8> 한승우 강남스타PB 팀장 "펀드, 목표수익률 실현시 자동환매 추천"

[편집자] 이 기사는 지난 4월 24일 오후 2시 8분에 프리미엄 뉴스서비스 ‘ANDA’에 먼저 출고됐습니다.

[뉴스핌=우수연 기자] "펀드투자는 무엇보다 '환매' 타이밍이 가장 중요하죠. 리스크를 줄이기 위해서는 목표수익률을 정해놓고 달성시 자동환매로 재투자하는 방법을 추천합니다."

한승우(사진) KB국민은행 강남스타PB센터 팀장은 24일 뉴스핌과 인터뷰를 통해 바람직한 펀드투자 방법에 대해 이렇게 말했다.

한승우 팀장은 "고점 환매가 가장 이상적인 방법이지만 실제 투자자들이 이를 계속해서 맞추기는 쉽지 않다"며 "위험을 줄이기 위해서 목표 수익률을 정해놓고 일정 기간마다 체크를 해서 자동으로 환매를 되는 서비스가 제도적으로 보완되고 있다"고 말했다.

PB와 고객이 사전조율을 통해 목표수익률을 정해놓고 도달하면 SMS문자 통보와 함께 자동환매되는 서비스를 적극 이용하라는 조언이다.

아무리 수익률이 좋은 펀드일지라도 언제쯤 하락을 시작할지 그 누구도 예측할 수 없다. 따라서 욕심 부리지 않고 정해진 수익률을 주기적으로 실현하면 전체적인 수익이 차곡 차곡 쌓인다는 얘기다.

◆ "지수형 ELS, 낙인배리어 45%로 확 낮춰라"

KB국민은행 강남스타PB센터 한승우 팀장 <김학선 사진기자>
국내 주가가 최근 2100선으로 올라온 가운데 주가연계증권(ELS)에 대한 투자도 과거 패턴과 달라지고 있다. 한 팀장은 첫번째 조기상환 조건과 낙인 배리어를 기존보다 낮춘 안정형 투자를 추천했다.

그는 "예전에는 보통 1차 조기상환 조건이 90~95% 수준이었다면, 이제는 80~85% 수준으로 낮추고 손실 낙인 배리어도 45% 수준으로 크게 떨어뜨려 조기상환 확률을 높이고 원금손실 가능성은 낮춘 ELS를 추천한다"고 말했다.

다만 이같은 안정형 ELS는 쿠폰수익률(기대수익률)이 낮아질 수밖에 없다. 한 팀장은 "ELS 투자 기대수익률을 낮추면서 여타 상품들을 좀 더 공격적 가져가는 방법도 있겠지만, 근본적인 조정은 전체 포트폴리오의 기대수익률을 낮추는 것"이라고 현실적인 충고를 제시했다.

그는 "기준금리 1% 시대에 높은 수익률을 유지하기 위해서는 기존보다 리스크를 더 늘리지 않고는 불가능해졌다"며 "보수적인 고객들은 보통 리스크를 높이기보다는 기대수익률을 낮추는 선택을 하신다"고 말했다.

◆ "中본토투자 과열…홍콩H지수 펀드 더 관심"

한 팀장은 중국 펀드투자에 대해서는 상해A증시보다는 홍콩H증시에 관심을 갖고 있다고 말했다. 홍콩H주 인덱스를 추종하는 펀드나 중국 본토를 포함한 중국 고배당 주식에 선별적으로 투자하는 펀드 등이 추천대상에 올랐다.

그는 "홍콩H지수가 최근 급등하기는 했지만 내년까지 현재 수준의 10~20%는 더 오를 여지가 있다고 본다"며 "홍콩H지수 인덱스에 투자하는 펀드 등은 본인의 수익률을 지수변화를 통해 바로 가늠할 수 있다"고 말했다.

그는 중국주식 펀드투자자들 중에서도 지난 2007년 무렵부터 투자를 하고 있는 경우는 환매를, 신규투자자는 단기적인 안목에서 투자할 것을 조언했다.

그는 "몇년전부터 중국펀드에 투자했다가 손실을 최근 회복하신 분들에게는 다시한번 환매를 권유한다"며 "투자는 기간대비 수익률을 봐야하는데 원금 수준을 회복했다해도 기다린 시간 대비 기회비용은 점점 커지기 때문"이라고 말했다.

이어 "유동성 장세가 추가적으로 진행되며 신규투자자는 중국증시의 추가적인 상승효과를 누릴 수 있을 것으로 보인다"며 "오히려 중국주식 투자는 장기투자보다 단기적인 안목에서 하는 것이 맞다고 본다"고 덧붙였다.

KB국민은행 강남스타PB센터 한승우 팀장 <김학선 사진기자>
◆ "PB-고객 사이도 연인처럼 '케미'가 중요하죠"

그는 주거지역인 도곡PB센터나 오피스 밀접지역인 강남스타PB센터(역삼) 등 강남권역 고객들을 두루 경험한 대표 PB다. 도곡센터에서는 소위 '사모님'들의 자산관리를 도맡아했고 현재는 소규모 사업체의 CEO나 대기업 임원까지 각계 각층의 고객들이 그를 찾고있다.

다른 PB들과 차별화되는 본인만의 전략을 묻자 한 팀장은 "무엇보다 '케미'가 통해야된다"는 의외의 대답을 내놨다. 케미란 화학반응을 뜻하는 chemistry에서 유래된 단어로 사람사이의 강한 끌림이나 '조화롭게 어울린다, 호흡이 잘 맞는다'는 의미로 쓰이는 신조어다.

고객이 자산을 믿고 맡기기 위해서는 우선적으로 신뢰를 얻고 서로간의 소통이 원활해야 개인에 맞는 포트폴리오 구성도 가능해 진다는 의미다.

한시간 가량 인터뷰를 진행하며 지켜본 그는 숫자와 싸우는 차가운 은행원의 이미지와는 거리가 있어 보였다. 그러나 시장 전망이나 상품 전략 등을 얘기할 때는 차분하면서도 간결한 설명이 돋보였다.

그는 "PB업계에서는 고객과 PB 사이를 마치 연인사이 같다고 비유하기도 한다"며 "서로 코드를 맞추면서 일단 마음을 열어야 본격적인 상담이 가능해지고, 그리고 나면 전문적인 지식이나 정보제공이 자연스럽게 따라오는 것"이라고 말했다.

 

[뉴스핌 Newspim] 우수연 기자 (yesim@newspim.com)

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긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
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