전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 디데이
증권·금융 보험

속보

더보기

[쫄깃한 보험이야기] 변액보험, 수익을 높이는 현명한 방법

기사입력 : 2019년02월02일 09:03

최종수정 : 2019년02월02일 09:03

적립금 중도인출해 투자 상품에 재투자
중수익 중위험, 위험을 줄이고 수익은 높여

[서울=뉴스핌] 김승동 기자 = 10년 된 변액보험을 까보니 납입한 원금도 안 된다. 가만두자니 억울하고 해지하자니 손해다. 펀드를 변경해도 수익이 크게 증가할 것 같지 않다. 유행이 지난 자투리 펀드만으로 구성된 변액보험도 있다. 자투리 펀드로 큰 수익을 기대하기는 어렵다. 진퇴양난이다. 변액보험에 쌓여 있는 자산을 현명하게 활용할 수는 없을까?

◆ 10년 연평균 수익률 0.3% 불과...관리 못한 탓

변액보험은 납입한 보험료의 대부분을 주식이나 채권에 투자해 수익이 불어나면 더 많은 보험금으로 돌려주는 상품이다. 대부분의 변액보험은 상품에 적립금이 쌓인다. 보험에 적금처럼 돈이 쌓여 있다는 거다. 문제는 변액보험의 수익률이 극히 저조하다는 것.

가입한 지 10년가량 지난 변액유니버설보험(2009년 이전 가입)의 연평균 수익률은 0.3% 수준에 불과했다. 이 기간 연평균 물가상승률은 2.3%이고, 은행의 적금 이자율도 2% 내외다. 장기투자했지만 투자한 돈의 가치가 하락한 셈이다.

이토록 낮은 수익률을 기록한 이유는 변액보험펀드의 수익률 관리를 거의 하지 않았기 때문. 특히 오래전에 가입한 변액보험은 유행이 지난 펀드들로 구성돼 있을 수 있다. 이런 펀드는 자산 규모가 50억 원 미만의 자투리 펀드일 수도 있다. 펀드를 굴리는 운용사 입장에서 규모가 작은 펀드는 관리가 쉽지 않아 방치하는 경우도 있다.

◆피처폰에서 스마트폰으로 진화하듯 투자도 변해야

변액보험 중 변액연금보험과 변액유니버설보험은 저축성으로 구분된다. 투자원금의 대부분이 적립금으로 쌓인다. 이 적립금을 중도인출할 수도 있다(통상 80~90%). 즉 해지하지 않고 쌓여 있는 적립금의 일부 혹은 대부분을 빼서 활용할 수 있다. 가령 10년 전 가입한 변액보험 적립금이 1억 원 쌓여 있으면 9000만 원까지 중도인출로 뽑아 쓸 수 있다.

중도인출 후 증권사나 은행 상품에 재투자해도 된다. 수익을 낸 후 다시 추가 납입으로 채워넣으면 된다. 안정을 중시하는 투자자라면 주가연동예금(ELD)에 투자할 수 있다. ELD는 원금이 보장된다. 기대수익률은 연 4% 내외다. 증권사의 중위험-중수익 상품으로 눈을 돌리면 기대수익을 더 높일 수 있다. 주가연계채권(ETN), 주가연동증권(ELS), 상장지수펀드(ETF) 등은 연 4~6%를 기대할 수 있다. 요컨대 수익이 나지 않는 변액보험에 쌓여 있는 돈을 꺼내서 기대수익이 높은 상품에 재투자하는 거다.

10년 전 가입했던 변액보험은 기능이 단순한 피처폰과 같다. 2008년까지만 해도 휴대폰의 기능은 전화, 문자와 간단한 시진 전송 등의 기능이 전부였다. 하지만 현재 스마트폰은 컴퓨터로 할 수 있는 기능 대부분을 할 수 있다. 변액보험을 중도인출해 중수익-중위험 상품에 투자하는 이유는 주식이나 채권을 묶은 단순한 펀드에만 투자 가능한 과거 변액보험의 구조적 한계를 극복하기 위해서다.

최근 인기가 많은 중수익-중위험 상품은 단순한 펀드가 아닌 구조화증권 등이다. 이런 상품에 투자하면 과거 변액보험의 한계를 뛰어넘을 수 있다. 즉 피처폰에 멈춰 있는 변액보험의 자산을 스마트폰처럼 활용하는 거다. 중수익-중위험 상품 투자로 수익이 나면 다시 변액보험에 추가 납입으로 돈을 넣는다. 변액보험을 해지한 것이 아니기 때문에 10년 이상 유지하면 비과세 혜택을 주는 보험만의 장점까지 누릴 수 있는 것.

다만 주의할 점이 있다. 변액보험에 쌓여 있는 적립금을 중도인출한 후 중위험-중수익 상품에 투자한다고 무조건 성공하는 것은 아니라는 점이다. 변액보험에 가만히 놔두는 것보다 높은 수익을 기대할 수 있지만 손실을 볼 위험도 커진다는 의미다. 따라서 재투자하는 상품의 원금 보장 여부 등 리스크를 반드시 확인해야 한다.

금융 업계 한 관계자는 “리스크를 짊어지고 재투자를 하는 것이 변액보험을 그대로 놔두는 것보다 현명하다”며 “변액보험 투자수익률이 워낙 낮기 때문에 아무리 오래 유지해도 부자가 되기는커녕 물가상승률 이상의 수익을 기대하기도 힘들다”고 말한다. 이어 “특히 과거에 가입한 변액보험의 경우 펀드 변경에 한계가 있기 때문에 쌓여 있는 자산을 활용하면서 보험만의 장점인 비과세까지 유지할 방법을 찾아야 한다”고 설명했다.

 

0I087094891@newspim.com

CES 2025 참관단 모집

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
'한화 3남' 김동선 경영 검증 시험대 [서울=뉴스핌] 남라다 기자 = 김승연 한화그룹 회장의 삼남인 김동선 부사장이 이끄는 한화갤러리아의 백화점 업계 존재감이 흐려지고 있다. 백화점 시장 점유율도 6%대로 내려앉았으며, 수익성도 악화되면서다. 김동선 한화갤러리아 미래비전총괄이 부사장직에 오른 지 만 1년 만에 거둔 성과가 미흡하자 책임론이 부상하고 있다. 경쟁사들이 본업 경쟁력 강화를 앞세우며 간판을 교체하고 대대적인 리뉴얼을 꾀하는 사이에, 갤러리아는 유통업과 다소 동떨어진 신사업인 식품에 집중한 영향이라는 지적이 나온다. 최근 김 부사장은 명품 강화와 백화점과 호텔 계열사 간 시너지 창출 두 가지로 본업 반등을 꾀하고 있다. 김동선 한화갤러리아 부사장. [사진=한화갤러리아] ◆김동선 부사장 취임 1년...그룹 존재감은 UP 26일 업계에 따르면 김동선 미래비전총괄이 올해 11월로 부사장직에 오른 지 만 1년이 지났다. 현재 김동선 부사장은 한화갤러리아를 비롯해 한화호텔앤드리조트, 한화로보틱스, 한화모멘텀, 한화인더스트리얼솔루션즈 미래비전총괄과 함께 ㈜한화 건설부문 해외사업본부장을 겸임하고 있다. 이로써 김 부사장은 한화그룹 내 총 6개 계열사의 미등기 임원에 이름을 올린 상황이다. 김 부사장이 지난 2020년 한화에너지 글로벌전략담당 상무보로 입사해 본격적으로 경영 수업을 시작한 지 4년여 만의 일이다. 그는 그간 그룹 내에서 입지를 다져오면서 존재감을 키워왔다. 2022년 갤러리아부문 전략부문장 전무에 선임됐으며, 이듬해 3월 한화갤러리아가 한화솔루션으로부터 독립법인으로 분사하며 그룹 내 영향력을 키웠다. 김승연 한화그룹 회장이 경영 승계 과정에서 유통·서비스부문을 김동선 부사장에게 물려주겠다는 의중이 반영된 결과다. 한화갤러리아 지분도 올해 대폭 늘렸다. 한화갤러리아는 김 부사장이 지난 8월 23일부터 9월 11일까지 20일간 진행된 공개매수를 통해 2816만4783주를 확보했다. 이로써 김 부사장의 보유 지분은 기존 2.32%에서 16.85%로 높아져 2대 주주로 올라섰다. 1대 주주는 36.31%를 보유한 ㈜한화이고, 3대 주주는 한화솔루션으로 1.39%의 지분을 갖고 있다. 서울 압구정동에 있는 갤러리아 명품관 외관 전경. [사진=한화갤러리아] ◆신사업 집중에 본업 경쟁력 약화 김 부사장 개인적으로는 그룹 안에서 존재감이 뚜렷해졌지만, 내실 경영엔 부진했다는 평가가 나온다. 본업인 백화점 사업은 오히려 퇴보하며 김 부사장의 경영 능력에 의문을 제기하는 목소리가 나오고 있다. 최근 1년 사이에 주력 사업인 백화점의 사업 경쟁력은 약화했다. 한화갤러리아의 시장 점유율은 2022년 7.8%에서 2023년 6.8%, 올해 3분기에는 6.4%를 기록하며 꾸준히 하락세를 면치 못하고 있다. 실적도 뒷걸음치고 있다. 한화갤러리아는 지난해에 이어 올 상반기에도 매출 역성장 흐름이 이어지고 있다. 한화갤러리아의 올해 3분기 연결기준 매출은 1147억 원으로 전년 동기 대비 4.4% 감소했고, 19억 원의 영업손실을 냈다. 지난 2분기 영업손실 45억 원에 이어 3분기까지 2개 분기 연속으로 적자 흐름이 이어지고 있는 것이다. 호텔 사업도 상황은 마찬가지다. 올해 1~3분기 한화호텔앤드리조트의 리조트부문 매출은 전년 대비 4%가량 줄어든 4182억 원으로 집계됐다. 영업이익은 54억 원으로 전년 동기(179억 원) 대비 3분의 1 수준에 그쳤다. 다만 김동선 부사장이 역점적으로 추진했던 파이브가이즈는 성공적으로 안착하면서 신사업에 대한 평가는 긍정적이다. 파이브가이즈 운영사인 에프지코리아 등 식음료 부문 매출은 3분기 기준 370억 원으로 지난해 말(104억 원) 대비 3배 이상 뛰었다. 그러나 식음료 부문 매출 비중이 3분기 기준 전체의 9.4%대로 크지 않은 만큼 한화갤러리아 성장을 이끌기엔 역부족이다. 백화점 매출 비중은 90.6%에 달한다. 본업 경쟁력 약화에 대한 우려가 쏟아지는 이유다. 갤러리아백화점 명품관 웨스트에 오픈하는 에르메스 매장 전경. [사진=한화갤러리아] ◆본업으로 다시 눈 돌리는 김동선 이에 한화갤러리아는 계열사 간 시너지 극대화로 승부수를 띄운 모습이다. 한화 유통·서비스 부문(한화갤러리아, 한화호텔앤드리조트)은 포인트 교차 사용 제도를 시행하며 계열사 간 시너지 효과를 극대화할 계획이다. 이번 개편으로 백화점과 갤러리아몰에서만 사용할 수 있었던 'G포인트'를 한화리조트를 비롯해 호텔 사업장과 골프장, 아쿠아플라넷 등에서 사용할 수 있게 됐다. 한화호텔앤드리조트의 'H-라이브 클럽' 포인트 역시 갤러리아백화점 등 한화갤러리아의 사업장까지 사용처를 확대한다. 지난달에는 통합 유니폼을 도입하며 브랜드 통일성을 강화했다. 통합 유니폼 도입은 각사 모두 10년 넘게 사용한 유니폼을 교체하며 브랜드 통일성을 확보하고 고객 인지도 제고의 기반을 마련하기도 했다. 최근 발표한 '명품관 리뉴얼' 계획 역시 수익성 반등을 위한 자구책이다. 갤러리아백화점은 서울 압구정동 명품관 웨스트관을 내년 하반기까지 리뉴얼해 이스트관과 마찬가지로 럭셔리 공간을 넓힐 방침이다. 컨템포러리 브랜드 위주로 이스트(EAST)에 비해 상대적으로 명품 브랜드가 적었던 웨스트(WEST) 공간을 대폭 리뉴얼한다는 구상이다. '갤러리아=명품'이라는 이미지를 더욱 공고히 해 백화점 큰손인 VIP들을 잡아 실적 개선을 이루겠다는 의지로 풀이된다. 한화갤러리아 관계자는 "김 부사장은 미래비전총괄로서 단순 신사업을 넘어 향후 회사를 이끌 새로운 청사진을 그리는 역할을 하고 있다"면서 "가시적 성과를 낸 파이브가이즈 등 식음료 부문은 물론, 본업인 백화점, 호텔 등을 포함해 향후 다양한 사업군에서 회사의 미래 성장 동력을 지속적으로 발굴해 나갈 것"이라고 말했다.   nrd@newspim.com 2024-11-26 17:07
사진
모델 문가비 아들 친부는 정우성 [서울=뉴스핌] 양진영 기자 = 모델 문가비(35)가 출산한 아들의 친부가 배우 정우성(51)인 것으로 드러났다. 정우성 소속사 아티스트컴퍼니는 24일 "문가비가 소셜미디어를 통해 공개한 아이는 정우성의 친자가 맞다"며 "아이의 양육 방식에 대해서 최선의 방향으로 논의 중이다. 아버지로서 아이에 대해 끝까지 책임을 다할 것"이라고 밝혔다. 다만 "출산 시점과 두 사람의 교제 여부, 결혼 계획 등 사생활 관련 내용은 확인해 줄 수 없다"고 알렸다. 배우 정우성 [사진=에이스메이커무비웍스] 앞서 두 사람 사이의 득남 소식이 알려졌다. 두 사람은 2022년 한 모임에서의 만남 가까이 지냈으나 교제한 사이는 아니었고 결혼 계획도 없는 것으로 전해졌다. 작년 6월 문가비가 임신 사실을 알렸고 정우성은 양육의 책임을 약속했다고 한다. 문가비는 뷰티 예능 프로그램 '겟잇뷰티' 등으로 얼굴을 알린 한동안 활동을 중단했다가 지난 22일 인스타그램을 통해 아들 출산 사실을 고백했다. 그러나 결혼 여부나 아이 아버지에 관한 언급은 없어 궁금증을 샀다. 당시 문가비는 "너무 갑작스럽게 찾아온 소식에 아무 준비가 돼 있지 않았던 저는 임신의 기쁨이나 축하를 마음껏 누리기보다는 가족들의 축복 속에 조용히 임신 기간 대부분을 보냈다"며 "그렇게 하기로 선택한 건 오로지 태어날 아이를 위함이었다. 마음 한편에 늘 소중한 무언가를 지키기 위해서는 꽁꽁 숨겨야 한다고 생각했다"고 했다. [사진=문가비 인스타그램] 이어 "세상에 나온 아이를 앞에 두고 여전히 완벽한 준비가 되지 않은 엄마지만 그런 내 부족함과는 상관없이 존재 자체만으로 나의 마음을 사랑으로 채워주는 아이를 보며, 완벽함보다는 사랑과 행복으로 가득 찬 건강한 엄마가 돼야겠다고 다짐했다"며 "그러기 위해서는 용기를 내야 한다고 생각했다"고 말했다. 문가비는 1989년생으로 2017년 온스타일 예능 '매력티비'와 '겟잇뷰티'로 얼굴을 알렸다. 이후 SBS '정글의 법칙'과 KBS '볼빨간 당신' 등 각종 예능에 출연했다. 여러 광고와 헤라서울패션위크 등 패션쇼 무대에도 섰다. jyyang@newspim.com 2024-11-25 09:48
안다쇼핑
Top으로 이동