전체기사 최신뉴스 GAM 라씨로
KYD 디데이
증권·금융 은행

속보

더보기

[DSR '핀셋 규제']完 은행권 '더블 손실'...이자이익↓ 대출부실↑

기사입력 : 2020년10월29일 16:10

최종수정 : 2020년10월29일 16:10

실적 비중 87% 이자이익, 대출 제한시 급락 예상
담보 가치 떨어뜨려 차주 상환능력 리스크 발생

[서울=뉴스핌] 백지현 기자 = 금융당국이 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화를 예고하면서 은행권 수익성에 악영향이 불가피하다. 코로나19 확산의 유례없는 위기 속 은행의 실적을 견인해온 이자이익에 타격을 미칠 것으로 예상된다. 나아가 대출받은 자금의 상당부분이 쏠린 자산시장 가격을 흔들어 은행 건전성에도 적잖은 영향을 줄 수 있다. 

3분기 실적을 발표한 KB국민·신한·하나·우리은행의 총 이익은 7조6776억원이다. 이중 이자이익은 6조7124억원으로, 총 수익 가운데 이자이익이 차지하는 비중은 평균 87%에 달한다.

[서울=뉴스핌] 이형석 기자 = 소상공인들이 31일 오전 서울 영등포구 소상공인시장진흥공단 서울서부센터에서 코로나19 경영안정자금 대출을 위해 상담창구로 들어서고 있다. 소상공인시장진흥공단에서는 4~10등급 소상공인들이 1천만원까지 1.5% 금리로 대출이 가능하다. 2020.03.31 leehs@newspim.com

올해 은행들은 대출 급증에 힘입어 이자이익을 확대했다. 코로나19에 따른 정책금융지원과 더불어 '영끌'(영혼 끌어모아 대출), '빚투'(빚내어 투자) 등 자산시장 투자열풍이 불면서 대출 잔액은 작년 말대비 7~8% 가량 증가했다. 기준금리 0.75%p 인하 여파로 순이자마진(NIM)이 하락했지만 이같은 대출 수요 덕분에 수익을 방어할 수 있었다.

그러나 DSR 규제가 강화될 경우 이자이익을 떠받쳐 온 대출잔액 증가세는 크게 둔화될 전망이다. 더군다나 사모펀드 이슈 등으로 수수료 이익 개선이 쉽지 않은 상황이다. 금융지주들은 내년도 수수료 이익과 관련해 보수적 목표 수립을 시사했다. 노용훈 신한금융그룹 CFO는 3분기 실적 발표 컨퍼런스 콜에서 "사모펀드나 신탁상품과 관련해 판매수수료는 내년에서도 영향을 받을 수 있어 관련 목표는 추진하지 않을 것"이라고 밝혔다.

수익성 뿐 아니라 건전성 측면에서도 악재가 될 수 있다. 단기적으로 대출 익스포져가 개선될 수는 있지만, 결국 대출담보인 부동산, 주식 등 자산시장의 가격에 하방압력을 가할 수 있기 때문이다. 이는 담보의 가치를 떨어뜨려 차주의 상환능력에 부정적 영향을 미친다. 서영수 키움증권 연구원은 "DSR 규제를 실시할 경우 인당 대출금액이 큰 고소득층이 가장 큰 타격을 받게된다. 고소득층의 대출한도가 줄면서 부동산 등 자산시장에 영향을 미칠 수 밖에 없다"고 전했다.

다만, 일각에서는 이미 9월말 전후로 은행들의 자체적인 대출 조이기 노력이 있었기에 리스크 완충을 기대하는 목소리도 나온다. 이병건 DB투자증권 연구원은 "정부가 그동안 리스크 연착륙을 위한 감독 조치를 해왔고 DSR규제 강화는 연장선 상에 있다고 볼 수 있다. 은행들이 대출을 알아서 관리해왔다면 새삼 문제 되지 않을 수 있다"고 말했다. 

lovus23@newspim.com

CES 2025 참관단 모집

[뉴스핌 베스트 기사]

사진
코스트코, 한국 순이익 67% 미국 본사로 [서울=뉴스핌] 남라다 기자 = 미국계 창고형 할인점 코스트코가 한국에서 거둔 연간 순이익의 60% 이상을 배당금으로 챙긴 것으로 나타났다. 19일 코스트코 한국 법인인 코스트코코리아가 공시한 감사보고서에 따르면 이 회사는 이번 회계연도(2023년 9월∼2024년 8월) 영업이익이 2186억원으로 집계됐다. 지난 회계연도보다 16%가량 늘어난 수준이다. 미국 대형 유통 업체 코스트코 매장 앞에 생필품을 구매하려는 소비자들이 대기 중이다. [사진=로이터 뉴스핌] 같은 기간 매출은 6조5301억원으로 8%가량 증가했고 당기순이익은 58% 급증한 2240억원을 기록했다. 이번 회계연도 코스트코코리아의 배당금은 1500억원으로, 당기순이익의 67%에 이른다. 지난 회계연도에서도 코스트코코리아는 당기순이익(1416억원)을 뛰어넘는 2000억원(배당 성향 141.2%)의 배당금을 지급한 바 있다. 코스트코코리아는 미국 본사인 코스트코 홀세일 인터내셔널이 100% 지분을 보유하고 있다. 서울, 인천, 경기 등 전국에 19개 매장을 운영하고 있으며, 임직원 수는 7351명이다. 미국 본사가 챙기는 배당금은 1000억원이 넘지만, 정작 한국 기여도는 낮은 수준에 불과하다. 이번 회계연도 코스트코코리아의 기부액은 12억2000만원으로 지난 회계연도(11억8000만원)보다 3.5% 증가하는 데 그쳤다. 미국 본사가 가져갈 배당액의 1%에도 못 미치는 액수다. nrd@newspim.com  2024-11-19 14:32
사진
해임이라더니…김용만 김가네 회장 복귀 [서울=뉴스핌] 전미옥 기자 = 성범죄 혐의로 입건된 분식프랜차이즈 '김가네'의 김용만 회장이 대표이사직에서 해임됐다가 다시 복귀했다. 18일 업계에 따르면 김용만 회장은 지난 8일 아들인 김정현 대표를 해임하고 대표이사직에 올랐다. 김 회장의 아내인 박은희씨도 사내이사 등록이 말소됐다. 해당 내용은 지난 11일 등기가 완료됐다. 김가네 김용만 회장. [사진= 뉴스핌DB] 김 회장은 직원 성범죄 사건으로 인해 지난 3월 대표이사 자리에서 물러나고 아들인 김정현씨가 대표이사를 지냈다. 그런데 최근 아들인 김 전 대표와 아내 박씨와 김 회장 간 경영권 분쟁이 촉발되면서 스스로 대표이사직에 다시 오른 것으로 관측된다. 김 회장은 김가네 지분 99%를 소유하고 있다. 이에 대해 김가네 관계자는 "아직 정리가 되지 않아 드릴 말씀이 없다"고 말했다.  앞서 김용만 회장은 지난 7월 준강간치상과 업무상 위력 등에 의한 추행(성폭력처벌법 위반) 혐의로 입건돼 경찰의 조사를 받고 있다. 또한 김 회장은 사내 경리 담당 직원을 통해 회사명의 계좌에서 수억 원 상당을 자신을 대리하는 법무법인 계좌로 빼돌렸다는 횡령 의혹도 받고 있다. 이번 사건은 김 회장과 이혼소송을 진행 중인 아내인 박 씨의 고발로 알려졌다. romeok@newspim.com 2024-11-18 16:59
안다쇼핑
Top으로 이동