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"경제 1%대 성장 전망" 5대 금융그룹...순이익 '60% 이상' 충당금 예고

기사입력 : 2024년02월19일 11:11

최종수정 : 2024년02월19일 11:11

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지난해 순이익 17조원, 전년대비 3% 감소
역대 규모 이자수익에도 대손충당금 확대 영향
작년에만 11조원 적립, 1년만에 80% 급증
올해 대출 성장률 대폭 축소, 보수적 '리스크' 관리

[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 지난해 11조원이 넘는 대손충당금을 적립한 5대 금융그룹이 올해도 경제불안을 반영해 이 같은 기조를 이어간다. 자영업자 이자환급 및 기업금융지원 등 상생금융 비용은 확대되는 가운데 정부 목표에 맞춰 대출 성장률은 대폭 축소한다. 이에 따라 하반기 이후 본격적인 금리인하 전망에도 불구하고 금융권의 보수적 경영전략은 연말까지 유지될 것으로 보인다.

19일 각 그룹사 실적발표를 종합하면 지난해 5대 금융그룹의 순이익은 총 17조2025억원으로 전년 대비 3.19%(5487억원) 감소했다. 그룹별로는 KB금융이 4조6319억원(+11.5%)로 리딩금융 입지를 굳건히 했고 신한금융 4조3680억원(-6.4%), 하나금융 3조4516억원(-3.3%), 우리금융 2조5167억원(-19.9%), NH농협금융 2조2343억원(+0.2%) 순이다.

[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 2024.02.19 peterbreak22@newspim.com

지난해 은행 이자수익만 41조3000억원을 기록하며 역대급 실적을 거둔 5대 금융의 순이익이 오히려 감소한 건 막대한 대손충당금 때문이다. 고금리, 고물가, 고환율 등 이른바 '3고' 현상과 태영건설발 부동산 파이낸싱 프로젝트(PF) 위기가 겹치며 금융권에서는 앞다퉈 손실흡수능력을 강화하고 있다.

이에 지난해 5대 금융그룹의 대손충당금 전입액은 11조949억원으로 전년대비 83.2% 급증했다.

KB금융이 3조790억원(+70.3%)로 가장 많고 신한금융 2조2510억원(+70.8%), NH농협금융 2조1018억원(+168.7%), 우리금융 1조8810억원(+112.4%), 하나금융 1조7150억원(+41.0%) 순이다.

단순수치만 비교해도 대손충당금 규모가 전체 순이익의 60%를 넘어서는 셈이다. 1년전에 비해 두배 이상 충당금을 늘린 그룹이 두 곳이나 있다는 점도 이례적인 일이다.

올해도 이 같은 기조는 유지될 전망이다. 금융권에서 올해 경제성장률을 1% 후반대로 예상하면서 이른바 '보수적 관점에서의 리스크 관리'에 중점을 두고 있기 때문이다. 한국은행과 한국개발연구원(KDI)이 전망한 올해 성장률은 각각 2.1%와 2.2% 수준이다.

하반기 본격적인 기준금리 인하가 기대되지만 금융권 대출 확대 미치는 영향은 제한적일 것으로 보인다. 당국에서 올해 국내총생산(GDP) 대비 가계부채비율을 100% 아래로 끌어내린다는 목표를 세웠기 때문이다.

지난해 국내 가계부채비율은 100.8%. 이에 당국에서는 가산금리를 선제적으로 반영하는 '스트레스 DSR' 제도를 다음 달 도입하는 대출 규제 속도를 높인다. 5대 금융 역시 가계대출 증가율을 1.5~2% 선에서 유지하겠다는 목표를 전달한 것으로 알려졌다.

[서울=뉴스핌] 정광연 기자 = 2024.02.19 peterbreak22@newspim.com

대출 성장률 관리와 대손충당금 확대 흐름속에서 이른바 '상생금융' 부담은 꾸준히 증가할 전망이다.

지난해 소상공인 이자환급에만 최소 2조원을 투입한 은행권은 정부가 발표한 76조원 규모 기업금융지원에서도 20조원 이상을 할당받았다. 여기에 각 은행들이 독자적으로 추진하는 연 1조2000억원 규모의 각종 사회공헌사업 역시 올해도 비슷한 수준으로 이어간다는 방침이다.

이자환급 예산이 올해 비용으로 책정된다는 점을 감안하면 최소 25조원 가량의 '상생' 비용이 예정된 셈이다. 아울러 점점 더 확대되는 ESG 투자환경까지 반영하면 더욱 보수적인 경영전략이 불가피하다는 지적이다.

시중은행 관계자는 "이미 상반기 금리인하 가능성은 매우 낮아졌고 하반기에 들어서야 서서히 인하 움직임이 나올 것으로 보이며 그 폭 역시 최대한 보수적으로 설정될 것으로 보인다"며 "지금보다 금리가 낮아지겠지만 당분간 고금리 기조는 이어질 수 밖에 없다"고 진단했다.

이어 "가계대출은 최대한 억제한다는 게 내부 방침이고 금융당국 역시 반드시 필요한 차주에게 갚을 수 있는만큼만 빌려주라는 방침을 강조하고 있다. 성장세가 급작스럽게 꺾이지는 않겠지만 순이익을 반영한 사회공헌을 요구하는 목소리가 커지고 있어 최대한 보수적인 경영전략이 불가피할 것"이라고 밝혔다.  

peterbreak22@newspim.com

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두나무·네이버 '슈퍼 플랫폼' 시동 [서울=뉴스핌] 전미옥 기자 = 두나무와 네이버가 가상자산 '슈퍼플랫폼' 탄생을 예고했다. 네이버페이에서 스테이블코인으로 상품을 결제하고 예치금은 업비트 계좌와 연동해 이자이익을 꾀하는 등 원화 스테이블코인 확장 가능성을 제시, 시장을 선점하겠다는 구상이다.  26일 업계에 따르면 네이버파이낸셜과 두나무가 추진하는 포괄적 주식교환 거래 체결 시 양사는 원화 스테이블 코인의 발행과 유통, 활용을 잇는 삼각편대를 단숨에 완성할 수 있다. 네이버페이가 발행한 원화 스테이블코인을 두나무의 가상자산거래소 업비트에 유통하고 해당 코인을 네이버페이가 보유한 막대한 온·오프라인 결제처에서 지불 수단으로 활용하는 방향이다. 달러 스테이블코인 대비 원화스테이블 코인의 활용 가능성에 대한 의구심이 지속되고 있는 가운데 네이버페이와 두나무가 원화 스테이블코인의 구체적인 활용처와 확장 가능성을 제시, 시장을 선점할 수 있는 점도 기회요인이다. 오동환 삼성증권 연구원은 "두나무의 블록체인 플랫폼 '기와체인'으로 스테이블 코인을 발행하고, 이를 네이버페이의 결제처에서 결제 수단으로 활용이 가능하다"라며 "또 업비트에서 거래하며 탈중앙화 금융의 기초 자산으로 활용할 수도 있다"고 내다봤다. 네이버와 두나무의 업비트 로고.[사진=각 사] 특히 네이버페이는 최근 결제 뿐 아니라 대출, 보험 증권, 자산관리 등을 연계해 종합금융서비스로 도약을 꾀하고 있다. 두나무를 품게 되면 가상자산으로 사업영역을 넓힐 수 있는 셈이다. 구체적으로 네이버페이, 업비트 고객들은 원화 스테이블코인 또는 가상자산으로 네이버페이에서 물건을 구매·결제할 수 있고 네이버페이와 업비트 계좌가 상호 연동되면 기존 네이버페이 예치금을 업비트 계좌에 보관, 고객들이 이자수익을 꾀할 수도 있다. 이같은 가상자산 활용이 보편화되면 자연히 네이버-업비트 생태계에 고객을 묶는 '록인' 효과가 극대화된다. 이효진 메리츠증권 연구원은 "네이버의 두나무 연결 편입은 단순 가상자산 거래대금에 대한 수익이 인식되는 것이 아닌 실물자산토큰(RWA), 스테이블 코인 등 디지털 자산 사업의 확대로 활용될 수 있음에 주목해야 한다"고 짚었다.  전문가들은 이번 네이버와 두나무의 합병 신호를 시장에 일종의 '선전포고'로 관측했다. 스테이블코인을 비롯한 가상자산 시장을 선점하겠다는 의지라는 것이다. 김형중 한국핀테크학회 회장은(고려대 교수)는 "네이버와 두나무가 힘을 합치면 스테이블코인의 쓸모를 만들어낼 수 있고 여러 가능성을 기반으로 주도권을 쥐겠다는 강력한 의지를 시장과 정부에 표현한 것"라며 "시그널을 던졌으니 시장 반응을 보고 세부사안을 정립해나갈 것으로 보인다"고 말했다. [사진=게티이미지] 임병화 성균관대 경영학과 교수는 "원화 스테이블코인 법제화가 빠르게 추진되고 있는 만큼 카카오, 토스를 비롯해 은행 등 관련 기업들도 분명 컨소시엄 등 다양한 물밑 논의를 진행하고 있을 것"이라고 짚었다. 그러면서 "미국, 유럽, 일본 등 해외에 비해 한국은 많이 뒤처져있기 때문에 당장의 규제보다는 산업육성이 우선되는 것이 바람직하다"고 피력했다. 다만 제도적 걸림돌도 적지 않다. 더불어민주당 안도걸 의원이 대표 발의한 스테이블코인 관련 법안에서 이용자 보호를 위해 발행과 유통이 분리돼야 한다는 점을 명시했기 때문이다. 이때 발행, 유통의 의미가 구체적으로 규정된 것은 아니지만 단순 해석하면 네이버에서 만든 원화 스테이블코인을 손자회사인 업비트에 상장, 거래로 이뤄지기는 쉽지만은 않을 전망이다.  금융당국이 네이버와 두나무의 결합을 어떻게 평가할지도 변수로 꼽힌다. 가상자산 분야에서 금융당국은 소비자 보호와 산업혁신의 균형을 중시하며, 투자자 보호 중심의 규율체계 마련 등에 나서고 있다. 심원태 금융위원회 가상자산과 사무관은 최근 가상자산 관련 세미나에서 "국제금융안정위원회(FSB) 등은 미국의 가상자산거래소 FTX의 파산 사례를 들며 이해상충 방지, 경업 제한 등 대응방안 마련을 강조한 바 있다"며 "국내 가상자산 시장은 개인만 참여한다는 특수성이 있어 이용자 보호 측면을 보다 중요하게 다루고 있다"고 했다.  한편 전날 네이버와 두나무는 양사 간 포괄적 주식교환을 논의하고 있다고 밝혔다. 네이버 계열사 네이버파이낸셜에 두나무가 편입되는 방안 등을 놓고 검토에 들어간 것이다. 포괄적 주식교환은 한 회사가 다른 회사의 주식 전부를 취득해 100% 지분을 확보하는 절차다. 구체적으로 두나무 주주들이 보유한 두나무 주식 전부를 네이버파이낸셜에 넘기고, 네이버파이낸셜은 신주를 발행해 두나무 주주들에게 제공한다.  네이버는 "두나무와 스테이블 코인, 비상장주식 거래 외 주식 교환을 포함한 다양한 협력을 논의하고 있다"고 밝혔다. 두나무 측도 "네이버페이와 스테이블 코인, 비상장주식 거래 외에도 다양한 협력을 논의하고 있다"고 했다. 양사는 조만간 각각 이사회에서 주식 교환 안건을 의결할 것으로 알려진다. romeok@newspim.com 2025-09-26 17:18
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긍정 영향 종목

  • Lockheed Martin Corp. Industrials
    우크라이나 안보 지원 강화 기대감으로 방산 수요 증가 직접적. 미·러 긴장 완화 불확실성 속에서도 방위산업 매출 안정성 강화 예상됨.

부정 영향 종목

  • Caterpillar Inc. Industrials
    우크라이나 전쟁 장기화 시 건설 및 중장비 수요 불확실성 직접적. 글로벌 인프라 투자 지연으로 매출 성장 둔화 가능성 있음.
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