[뉴스핌=문형민기자] 한국판 서브프라임모기지(비우량 주택담보대출) 사태를 촉발할 수 있는 저신용 주택담보대출 규모가 약 34조원으로 추정됐다.
신지선 한국은행 금융안정분석국 은행연구팀 조사역은 13일 '한미 주택담보대출시장 비교 및 시사점'이란 제목의 보고서에서 "국내 신용정보회사의 주택담보대출자 개인 신용등급 분포도를 토대로 추정한 결과 작년말 현재 우리나라의 저신용자 주택담보대출 규모는 약 34조원 정도"고 밝혔다. 이는 전체 주택대출의 12∼13%를 차지한다.
미국의 서브프라임 모기지 규모는 작년말 1조4000억달러로 전체 주택담보대출의 14%를 차지하고 있는 것으로 집계됐다.
금융회사별 저신용 주택담보대출 규모는 은행 19조원, 비은행 금융기관 15조원이다. 이는 은행의 전체 주택대출 217조원 중 8.9%지만, 비은행 금융기관 전체 주택대출 59조원 중 25.1%를 차지한다. 특히 저축은행의 저신용 담보대출 비중이 48%에 이른다는 분석이다.
주택담보대출의 연체율은 0.9%(작년말 기준)로 낮은 수준이었다. 은행이 0.6% 였지만 저축은행은 8.9%, 상호금융과 여신전문금융회사는 각각 2.7%, 2.8%를 기록했다.
주택담보대출 연체채권 중 90일 이상 연체채권이 차지하는 비중은 50∼70%에 달한다. 일단 연체 상태로 진입하면 정상으로 회복되기 어렵다는 얘기다.
국내 주택담보대출은 대부분 변동금리로 취급된다. 은행의 주택담보대출 중 변동금리대출 비중이 올해 6월말 기준으로 94%에 달한다. 저축은행을 제외한 비은행 금융기관들도 변동금리 대출을 선호한다. 금리 변동 리스크를 금융기관이 아닌 소비자가 부담하는 구조인 셈이다.
주택담보대출 변동금리의 기준이 되는 CD금리 급등하고 있어 가계 부담을 가중시키고 있다는 점이 위험요소다.
신 조사역은 보고서에서 "우리나라 주택담보대출은 변동금리 대출비중이 지나치게 높아 금리상승기에는 가계 상환부담이 급증해 금융불안 요인이 될 수 있다"며 "금리 상승폭에 상한을 두도록 유도하고 금리변경주기를 장기화하는 한편 고정금리대출 유인을 강화할 필요가 있다"고 지적했다.
신지선 한국은행 금융안정분석국 은행연구팀 조사역은 13일 '한미 주택담보대출시장 비교 및 시사점'이란 제목의 보고서에서 "국내 신용정보회사의 주택담보대출자 개인 신용등급 분포도를 토대로 추정한 결과 작년말 현재 우리나라의 저신용자 주택담보대출 규모는 약 34조원 정도"고 밝혔다. 이는 전체 주택대출의 12∼13%를 차지한다.
미국의 서브프라임 모기지 규모는 작년말 1조4000억달러로 전체 주택담보대출의 14%를 차지하고 있는 것으로 집계됐다.
금융회사별 저신용 주택담보대출 규모는 은행 19조원, 비은행 금융기관 15조원이다. 이는 은행의 전체 주택대출 217조원 중 8.9%지만, 비은행 금융기관 전체 주택대출 59조원 중 25.1%를 차지한다. 특히 저축은행의 저신용 담보대출 비중이 48%에 이른다는 분석이다.
주택담보대출의 연체율은 0.9%(작년말 기준)로 낮은 수준이었다. 은행이 0.6% 였지만 저축은행은 8.9%, 상호금융과 여신전문금융회사는 각각 2.7%, 2.8%를 기록했다.
주택담보대출 연체채권 중 90일 이상 연체채권이 차지하는 비중은 50∼70%에 달한다. 일단 연체 상태로 진입하면 정상으로 회복되기 어렵다는 얘기다.
국내 주택담보대출은 대부분 변동금리로 취급된다. 은행의 주택담보대출 중 변동금리대출 비중이 올해 6월말 기준으로 94%에 달한다. 저축은행을 제외한 비은행 금융기관들도 변동금리 대출을 선호한다. 금리 변동 리스크를 금융기관이 아닌 소비자가 부담하는 구조인 셈이다.
주택담보대출 변동금리의 기준이 되는 CD금리 급등하고 있어 가계 부담을 가중시키고 있다는 점이 위험요소다.
신 조사역은 보고서에서 "우리나라 주택담보대출은 변동금리 대출비중이 지나치게 높아 금리상승기에는 가계 상환부담이 급증해 금융불안 요인이 될 수 있다"며 "금리 상승폭에 상한을 두도록 유도하고 금리변경주기를 장기화하는 한편 고정금리대출 유인을 강화할 필요가 있다"고 지적했다.